壽險行業市場現狀 壽險行業未來發展趨勢2023

• 吳澳燕 2023年3月17日 來源：新浪 1092 70
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壽險市場的存量客戶，尤其是銀發群體的二次消費潛力，被徹底激發會帶來多少增量保費，業內預計至少將達到萬億級別。

我國正“跑步”進入長壽時代，民眾養老需求旺盛，而我國養老服務機構及從業人員嚴重匱乏，形成巨大的供求矛盾。我國高凈值人群逐步重視應對康養風險，在資金方面已開始做好準備，主動了解醫養模式。近年來，我國出臺多部與養老相關的政策與文件，鼓勵商業保險機構積極參與養老問題。從市場實踐來看，“保險+醫養”模式得到市場的充分認可，對壽險業轉型意義重大。

壽險行業市場現狀

從A股上市險企的壽險業務來看，前2個月保費的同比增速好于1月份。其中，中國平安旗下的平安人壽前2個月取得保費收入1353.1億元，同比增長5.06%，位居增速榜首位。同時，中國人壽逆轉了1月保費同比下降之勢，前2個月共取得保費收入2459億元，同比增長1.95%。新華保險前2個月取得保費463.5億元，同比微降0.06%，降幅較1月份明顯縮小。中國人保旗下的人保壽險和中國太保旗下的太保壽險前2個月分別取得保費495.99億元、697.63億元，同比分別下降7.09%和5.58%，二者的降幅較1月份也有縮小。

近年來壽險業市場化改革逐步深化，通過對壽險行業進行一定的約束，引導行業回歸保險的本源，追求有價值、有溫度的發展。

中共中央、國務院印發《關于深化醫療保障制度改革的意見》，進一步明確了商業保險在建設醫療保障制度體系中的作用，要求豐富健康保險產品供給，用足用好商業健康保險個人所得稅優惠政策，研究擴大產品范圍，成為國家醫保改革的重要抓手。壽險行業迎來更為廣闊的發展空間。

中長期來看，我國人壽保險行業發展前景廣闊。一方面，我國將無可避免地進入到社會人口老齡化持續加快的進程中，社會人口老齡化的加深帶來的主要矛盾是養老保障的供不應求，因此迫切需要引入商業養老保險來扭轉日趨嚴峻的養老形勢。

另一方面，與發達國家相比，我國壽險行業仍處于發展初級階段，保險深度和保險密度還處于較低水平。具體數據顯示，我國大陸地區壽險的保險密度約為159美元，而日本、英國超過900美元，美國、瑞士、中國臺灣、中國香港更是超過2000美元。可見，我國人壽保險市場還有巨大的發展空間和潛力。

壽險市場的存量客戶，尤其是銀發群體的二次消費潛力，被徹底激發會帶來多少增量保費，業內預計至少將達到萬億級別。

根據中研普華產業研究院發布的《2022-2027年壽險行業市場深度分析及發展規劃咨詢綜合研究報告》顯示：

人壽保險是人身保險的一種，以被保險人的壽命為保險標的，且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險 。和所有保險業務一樣，被保險人將風險轉嫁給保險人，接受保險人的條款并支付保險費。與其他保險不同的是，人壽保險轉嫁的是被保險人的生存或者死亡的風險。

根據銀保監會最新公布的2022年前八月人身險保費數據顯示，截至8月末，國內人身險市場原保費收入為2.43萬億元，其中壽險保費為1.88萬億，7月末的壽險市場數據是1.73萬億，這也意味著目前市場的增量保費超過千億元。

壽險行業未來發展趨勢2023

隨著人口紅利衰減，近幾年壽險代理人規模迅速下降，打造專業化、職業化的精英隊伍，提升人均產能成為各大險企的轉型共識。一方面，他們加大優增力度，從源頭改善代理人隊伍的基因，主動擁抱中高端客群;另一方面，通過基本法變革、高客產品創新等牽引代理人的產能提升，加大績優層級的資源投入。從這兩年行業數據分析看，新單價值增長動能呈現結構性變化，規模效應快速下降，績優隊伍占比顯著提升。

國家統計局通報數據顯示，2022年末我國人口同比上年末減少85萬。對壽險業而言，人口紅利不斷減少，一方面壽險市場的目標客戶群逐步縮小，另一方面壽險業組織發展的壓力將持續加大。

當前壽險業轉型的一個重要特征是從點的突破到線的連接和面的協同。越來越多的管理層深刻認識到，轉型不是一個產品、一個政策、一個平臺、一個工程的單點突破，也不是一個部門、一個渠道的孤軍奮戰，而是整個公司、整個體系、整個鏈條的系統性變革，綜合經營、生態協同已經成為國壽、泰康等大型險企全新的戰略選擇，業務協同的康養生態圈、客戶經營的全生命周期、產品銷售的一攬子方案、風險管理的前中后聯動等都是系統化轉型的具體呈現。

數字化轉型不僅是全球壽險業發展的戰略選擇，也是中國壽險業邁向高質量發展的必然路徑。各大險企紛紛提升數字化轉型的戰略定位，加碼科技領域的布局和投入，科技驅動已經成為壽險業轉型的主戰場之一。

科技賦能日益成為壽險業經營的核心要素，以移動互聯網為媒介實現產品、客戶、隊伍的線上鏈接，以大數據為載體實現客戶需求的精準洞見，以人工智能為替代實現運營服務的效率提升。現階段壽險業科技賦能主要有三大場景：幫助代理人更智能地銷售和服務;以簡單和便捷的觸達提升客戶體驗;升級核心系統，讓數據成為壽險公司的核心資產。豐富的場景形成線上經營的閉環——全流程的銷售輔助、一鍵觸達的客戶平臺、花樣繁多的社群經營、雙向互動的平臺直播、輕松娛樂的短視頻等，場景塑造、觸點閉環正在成為壽險業數字化轉型的新攻略。

更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2022-2027年壽險行業市場深度分析及發展規劃咨詢綜合研究報告》。

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