壽險業正處于改革深水期 2023壽險市場現狀及前景分析

• 郭夢 2023年3月1日 來源：互聯網 576 32
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當前，壽險業正處于改革深水期。數字化轉型不僅是全球壽險業發展的戰略選擇，也是中國壽險業邁向高質量發展的必然路徑。

壽險業正處于改革深水期

當前，壽險業正處于改革深水期。數字化轉型不僅是全球壽險業發展的戰略選擇，也是中國壽險業邁向高質量發展的必然路徑。

2023壽險市場現狀及前景分析

在壽險業邁向高質量發展的進程中，“科技賦能”正發揮著越來越重要的作用。從“共識”到成為“現實”，科技已深刻應用到保險業日常經營的方方面面，助力行業轉型提質。截至目前，中國平安、中國人壽、中國太保、中國人保等上市險企基本都已成立科技子公司，以期通過內部架構和機制改革來推進科技轉型。

行業普遍認為，在數字技術的驅動下，我國保險機構正在加速布局數字化轉型，借助數字技術賦能來實現整個交易流程的重塑，在精準營銷、場景嵌入與智能理賠等環節不斷創新改進，客戶良好體驗不斷改善。對于科技賦能保險數字化轉型，周延禮提出，要加大科技投入、注重數據價值挖掘，圍繞數據資產形成、聚焦服務場景來拓展客戶、創新產品、精準服務，未來才能贏取更大市場。

日前，多家機構發布研報展望2023年的壽險業發展，綜合來看，新一輪成長周期的號角已吹響，壽險有望在今年進一步實現“深蹲起跳”。

從多方數據來看，壽險行業在2022年持續推動供給側改革，主動壓降代理人規模，險企順應行業趨勢主動求變，推動個險渠道轉型高質量發展，主動清退落后產能，個險渠道人力繼續下降。截至2022年上半年末，代理制銷售人員為521.7萬人，已從2019年912萬人的峰值降至大約2015年水平。

但在這一年，利好消息不斷釋放，代理人隊伍整體已逐步企穩，相比2021年代理人數量的斷崖式下降，2022年降幅收縮顯著，多家機構研報表示人力出清或將接近尾聲。

據中研普華產業院研究報告《2022-2027年中國壽險行業市場深度調研及投資策略預測報告》分析

近年來，隨著保險端回歸保障業務，重疾險和傳統險的保險期間較長，部分保單期限在15年，甚至達到20年以上，壽險行業整體負債久期逐年拉長，對保險資管機構投資資產久期的要求也在持續提升。而財險資金單筆久期偏短，期限匹配要求下對資產流動性要求更高，形成資金積累后整體資產久期有所延長。因此，在大類資產配置環節，應當充分考慮保險資金對于期限匹配的不同要求，通常情況下，壽險資金久期錯配的風險較為突出，導致較高的利率風險敞口。與此同時，為滿足負債端給付、分紅、費用支出等資金流出以及委托方當期利潤的要求，投資端對于資產當期收益也有較高的要求。

我國壽險行業整體快速發展，企業規模持續擴張，總體保持盈利持續上升，但中國壽險行業的發展還處于初級階段。在政策的推動下，我國人身險發展不斷壯大。數據顯示，我國已是全球第二大保險市場。2021年，我國保險深度(保費收入/國內生產總值)和保險密度(保費收入/總人口)分別為3.9%和3180元/人。而2014年國務院發布的《關于加快發展現代保險服務業的若干意見》提出，到2020年，保險深度達到5%，保險密度達到3500元/人。

疫情爆發后，讓我們對于社會保障行業也有了一定的新思考，也讓人們對商業保險在公共衛生治理體系中的作用有了新的期待。只有不斷改革和突破，壽險業才能真正發揮穩定人民生活、改善社會福利的作用。2022年1-6月，中國壽險業務原保險保費收入為15976億元，同比增長4.4%。盡管2021年的發展頗多曲折(保費收入下降，壽險業務保費收入近2.36萬億元，同比減少1.71%，保險營銷人員流失超百萬人)，但無論是從我國人均GDP來看，還是從我國保險業的深度和密度來看，保險業實現大發展的前景依然不會改變。

“十四五”時期，我國將進入深度老齡化社會，家庭結構將發生顯著變化，家庭人口結構老齡化、家庭小型化、空巢家庭增加的狀況日益嚴重，養老和醫療保障不足的矛盾將進一步加劇，需要不斷提升商業保險在社會保障體系中的作用，壽險業發展空間依然巨大。

從全年走勢來看，經歷上半年深度調整期后，壽險也于去年下半年迎來改善與轉機。投資端，據機構分析，去年前三季度的權益市場表現弱于預期，但在第四季度，股市反彈將帶來收益率提升，利好凈利潤和凈資產增長。

機構普遍看好2023年保險業走勢，或在多重利好因素下迎來轉型拐點。

欲了解更多關于壽險行業的市場數據及未來行業投資前景，可以點擊查看中研普華產業院研究報告《2022-2027年中國壽險行業市場深度調研及投資策略預測報告》。

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