2萬億元壽險市場擬開展長護險保險責任轉換試點 專家稱險企與被保險人有望雙贏

• 2022年10月27日 WuAoYan來源：新浪 中國產業經濟信息網 450 23
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人壽保險與長期護理保險(以下簡稱長護險)市場迎來重磅利好。銀保監會人身保險監管部近日向各人身保險公司下發《關于開展人壽保險與長期護理保險責任轉換業務試點的通知(征求意見稿)》(以下簡稱《意見稿》)。

2萬億元壽險市場擬開展長護險保險責任轉換試點

人壽保險與長期護理保險(以下簡稱長護險)市場迎來重磅利好。銀保監會人身保險監管部近日向各人身保險公司下發《關于開展人壽保險與長期護理保險責任轉換業務試點的通知(征求意見稿)》(以下簡稱《意見稿》)。

《意見稿》提出，自2023年1月1日起開展轉換業務試點，試點期限暫定為兩年。經營普通型人壽保險的人身保險公司均可參與轉換業務試點。

《意見稿》的下發對人身險行業開展業務有較大影響。目前，壽險業務是人身險公司最主要的保費收入來源。銀保監會披露的數據顯示，2021年，壽險原保費收入為2.36萬億元，占人身險公司原保費規模的75.5%。今年前8個月，壽險原保費收入為1.88萬億元，占比增至77.3%。從長護險來看，同業交流數據顯示，2020年人身險公司長護險保費收入約為123億元。

專家稱險企與被保險人有望雙贏

多位專家在接受記者采訪時表示，《意見稿》對人身險行業的發展有積極意義。從險企角度來看，“轉換”功能有利于提升壽險產品的吸引力，也利于提升長護險的銷量，將促進兩大險種發展;從被保險人視角來看，壽險客戶會有更多的選擇權。

壽險行業發展現狀分析

據上市險企發布的數據，前三季度，保費收入大多平穩增長，財險業仍有兩位數以上的增幅，財險龍頭人保財險的盈利也預增25%~30%，顯示出行業階段上行的特征。

從承保業務看，今年上市保險公司的壽險業務和財險業務趨勢分化，并不同步。其中壽險業務近年深度調整轉型，今年增速保持平穩、業務價值逐漸向好，財險業務呈現高景氣度，保費收入增速達到兩位數。

目前，三大財險公司的數據均已出爐。其中，人保財險前三季度保費收入3810億元，同比增長10.2%;平安產險保費收入2220億元，同比增長11.4%;太保產險(含太平洋安信農險)保費收入1327億元，同比增長12.5%。

同時，受益于車險出險率下降，以及非車險業務結構優化和成本管控，財險公司承保效益改善，盈利預增。人保財險(2328.HK)在港交所公告，根據初步測算，預計前三季度凈利潤同比增加約25%~30%。

據保監會年度報告顯示，截至2021年底，中國壽險公司凈資產達213895億元，較上年增長了7個百分點，近十年中國壽險行業整體凈資產規模保持穩定增長。

壽險轉型升級

在經歷了長期高速發展后，保險行業似乎迎來了深度轉型期。

隨著經濟發展、生產和生活方式改變以及人們收入水平的提高，社會對保險的需求已經發生了深刻變化，但總體上保險行業還未從供給端作出及時、充分的轉變，以滿足不同增長和變化的保險需求。國泰君安非銀金融研報顯示，當前客戶對于保險的需求已從基于人情購買產品轉變為基于自身需求為優質的產品和服務付費，核心聚焦健康、理財、儲蓄三大方面。

壽險業高質量發展轉型的當務之急，是要主動適應保險消費升級、客戶需求多元化的變化。因此，保險公司必須用心修煉內功，提高自身專業能力，多努力才能摘到樹上更高處的果子。

正如太平人壽在中國太平2021年業績發布會上所表示的，太平人壽立足回歸保險本源，把供給端創新作為目前發展的重要驅動力，從過去提供單一的疾病、意外等風險保障，到現在提供健康醫療、養老服務、子女教育、財富配置的一站式解決方案;從過去提供個人保障，到現在立足全生命周期、提供以家庭為單位的綜合性保障計劃;從過去以線下作業為基礎的金融保險服務，到現在以數字化智能化為支撐、線上線下醫康養融合的全生態配套服務。

從中長期看，保險行業仍處于大有可為的戰略發展機遇期，當前面臨的短期挑戰，是行業結構與新的供求平衡形成的陣痛。從保險密度、深度，以及保障額度、人均GDP等指標看，壽險行業仍處于大有可為的戰略發展機遇期，長期向好的發展趨勢沒有改變，市場對此充滿信心。

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