2023財富管理行業現狀與市場發展前景趨勢分析

• 曾燕 2023年3月30日 來源：互聯網 517 28
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財富管理行業現狀，財富管理行業前景如何?隨著居民收入快速增長、全民理財意識覺醒和資本市場日趨完善，財富管理需求迎來了爆發式增長。服務于經濟高質量發展和共同富裕成為新時代財富管理行業的新使命。

2023財富管理行業現狀與市場發展前景趨勢分析

財富管理行業現狀，財富管理行業前景如何?隨著居民收入快速增長、全民理財意識覺醒和資本市場日趨完善，財富管理需求迎來了爆發式增長。服務于經濟高質量發展和共同富裕成為新時代財富管理行業的新使命。

隨著經濟進入新舊動能轉換的關鍵階段，金融市場供給和居民財富配置需求也正在發生著深刻變化。多層次資本市場建設、理財產品凈值化等一系列金融供給側結構性改革驅動資本市場的結構性變革，促進了財富管理的高質量發展，為居民財富向金融資產轉化提供了廣闊空間。過去，房價持續快速上漲導致房地產在我國家庭資產配置中占據主導地位，“房住不炒”政策的出臺打破了房地產的“非理性繁榮”，對居民財富配置結構也產生了重要影響。新時代財富管理行業的資產端和需求端都正在發生著深刻變化，這些變化疊加政策和金融科技的影響，決定了財富管理行業新的發展趨勢。

據中研普華產業研究院出版的《2022-2027年財富管理行業市場深度分析及發展規劃咨詢綜合研究報告》統計分析顯示：

中等收入群體不斷壯大，將帶動財富管理需求迅速增長。財富管理一邊連著資金供給端，一邊連著資金需求端的資產市場。財富管理行業本身又在特定規則和技術環境下實現金融產品的供給和服務。

資管新規引發了財富管理行業重大調整，一段時間甚至出現管理資產總規模出現收縮，目前已恢復高速增長，形成相對穩定的市場競爭格局，統一規范下的差異化發展，行業分工更加細化，更重視合規風控和公司治理，逐步走向“以客戶為中心”的發展軌道。

當前，以個人金融資產計算，中國已成為全球第二大財富管理市場。幾乎所有的市場參與者都認為仍然有很大的增長空間。無論是市場潛力、客戶需求還是政策契機，當下中國的財富管理市場都可以稱之為藍海。

經過近年調整和發展，中國財富管理行業初步形成了相對均衡的競爭格局。當前財富管理行業發展特點已昭示著未來發展趨勢。總的看來行業還處于快速發展期，將適應需求和資產方特點，在統一規范和數字技術的環境下，真正走向“以客戶為中心”的“分層錯位”發展。

財富管理行業再添“新軍”，參與主體日趨多元化。傳統財富管理機構主要以銀行、券商、保險、信托等金融機構為主。在資管新規及相關政策的支持下，銀行理財子公司不斷發展壯大，逐步取代商業銀行成為銀行理財市場的主陣地，理財子公司市場份額占比已穩步提高至六成以上，為財富管理行業的發展注入了新生力量。截至目前，銀保監會已批準31家銀行理財子公司籌建，30家獲批開業。此外，隨著我國金融市場逐步擴大對外開放，更多的外資機構開始加速布局我國財富管理市場，如貝萊德、高盛、東方匯理、巴黎銀行等。財富管理行業參與主體的多元化，有利于加快引進國際先進的財富管理實踐和經驗，提升財富管理市場競爭效率，促進機構間的良性競爭與發展。

隨著國內經濟穩步發展，居民財富持續增加，對多樣化、個性化的財富管理需求快速增長，作為連接實體經濟與居民財富橋梁的財富管理行業也迎來了巨大的發展機遇，但同時也呈現出多元化、專業化、普惠化的趨勢。

各類機構加速布局財富管理市場，市場競爭日趨激烈。近年來，我國財富管理市場發展日益繁榮。從市場總體規模看，截至2022年6月末，我國財富管理市場規模已擴張至137.51萬億元，同比增長8.85%，增長態勢明顯。

金融供給側結構性改革促進居民財富向金融資產轉化

財富管理既為居民家庭提供金融產品和服務，也為金融市場提供資金來源。傳統的存款、理財、房產等投資方式已無法滿足居民家庭綜合化、個性化的資產配置需求，需要通過深化改革金融供給，進一步豐富投資品種、拓寬投資渠道、提升服務能力。金融供給側峁剮愿母鎰⒅刂苯尤謐適諧『圖浣尤謐適諧⌒⒄梗芄淮俳聘還芾砉婺!⒔峁購橢市У南災嘔?

多層次資本市場建設拓寬投資渠道。財富管理的高質量發展需要有涵蓋信貸、債券、股票、PE、VC等的多層次資本市場作為基礎。近年來，多層次、廣覆蓋、差異化的資本市場體系不斷完善。2018年，科創板試點注冊制啟動，開啟多層次資本市場改革的新階段;2019年，新三板全面深化改革啟動;2020年，創業板試點注冊制改革落地;2021年，深圳主板與中小板合并，具有科創屬性的北交所開市。多層次資本市場的建設不斷提高直接融資比重，發揮養老金、保險資金等長期資金優勢，為居民金融資產配置提供更多優質標的，為社會大眾分享經濟發展紅利提供更多渠道。

資管新規推動理財產品凈值化轉型。2018年資管新規發布，其核心在于打破剛兌，改變過去理財市場存在的扭曲和錯配問題。2021年年底資管新規過渡期結束，理財市場正式開啟凈值化時代，金融機構逐步回歸本源，著力于提升專業能力和強化風險隔離。截至2022年6月，理財市場存續產品凈值化比例已達95%。2021年年末，銀行理財的非標資產占比同比下降6.58%，較2018年大幅降低14.8%，過去依靠非標資產增厚收益的模式已難以為繼。理財產品凈值化波動將促進財富管理機構加快轉型，居民投資教育將不斷成熟，同時理財產品合法合規也有利于財富管理行業穩健可持續發展。

金融機構及產品譜系趨向專業化和特色化。從機構層面看，資管新規出臺后，商業銀行紛紛設立理財子公司，強化風險隔離管控，實施專業化運營。理財、基金、保險、券商等同臺競爭，資本開放擴大吸引外資參與，各類機構依托資源稟賦和能力邊界，聚焦專長和特色，逐步形成有機競合、同生共榮的生態格局。

從產品層面看，金融機構要強化專業定制和個性化設計，開發適合不同類型投資者的產品。近年來，銀行理財積極調整產品結構，豐富產品貨架，增加“固收+”、FOF、公募REITs等資產配置的產品投入，權益資產正成為銀行理財戰略配置的新方向。

未來居民財富的投資方向將更多地聚焦于科技創新、產業鏈供應鏈安全、消費升級、國潮品牌、綠色轉型、養老醫療等領域。養老理財已成為熱門創新方向，2022年上半年共發行27只產品，認購超600億元。上述領域的配套政策、理財產品將陸續成為財富管理業務新的增長方向。

隨著財富管理行業競爭的不斷加劇，大型企業間并購整合與資本運作日趨頻繁，國內外優秀的財富管理企業愈來愈重視對行業市場的分析研究，特別是對當前市場環境和客戶需求趨勢變化的深入研究，以期提前占領市場，取得先發優勢。正因為如此，一大批優秀品牌迅速崛起，逐漸成為行業中的翹楚。中研普華利用多種獨創的信息處理技術，對財富管理行業市場海量的數據進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務，最大限度地降低客戶投資風險與經營成本，把握投資機遇，提高企業競爭力。

本報告利用中研普華長期對財富管理行業市場跟蹤搜集的一手市場數據，同時依據國家統計局、國家商務部、國家發改委、國務院發展研究中心、行業協會、中國行業研究網、全國及海外專業研究機構提供的大量權威資料，采用與國際同步的科學分析模型，全面而準確地為您從行業的整體高度來架構分析體系。讓您全面、準確地把握整個財富管理行業的市場走向和發展趨勢。

未來行業市場發展前景和投資機會在哪?欲了解更多關于行業具體詳情可以點擊查看中研普華產業研究院的報告《2022-2027年財富管理行業市場深度分析及發展規劃咨詢綜合研究報告》。報告對行業相關各種因素進行具體調查、研究、分析，洞察行業今后的發展方向、行業競爭格局的演變趨勢以及技術標準、市場規模、潛在問題與行業發展的癥結所在，評估行業投資價值、效果效益程度，提出建設性意見建議，為行業投資決策者和企業經營者提供參考依據。

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