2023小額貸款產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢預測

• 郭夢 2023年4月13日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1300 85
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近年來，小額貸款公司行業(yè)逐漸走入了政策扶持的視野中，并且在“普惠金融”的背景下，成為我國金融業(yè)發(fā)展的重要組成部分。這不僅有益于解決小微企業(yè)融資難、融資貴等問題，也為更多的民營企業(yè)提供了一種可靠的融資渠道。

廣州金融監(jiān)管局官網(wǎng)顯示，更新至2023年3月，廣州地區(qū)共有108家小貸公司;其中可在全國范圍開展小額貸款業(yè)務的互聯(lián)網(wǎng)小貸公司數(shù)量為38家。

2023小額貸款產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢預測

近年來，小額貸款公司行業(yè)逐漸走入了政策扶持的視野中，并且在“普惠金融”的背景下，成為我國金融業(yè)發(fā)展的重要組成部分。這不僅有益于解決小微企業(yè)融資難、融資貴等問題，也為更多的民營企業(yè)提供了一種可靠的融資渠道。

小額貸款又稱為微型金融或小額信貸，是為低收入者或者微型企業(yè)提供資金支持的一種信貸服務方式。小額貸款進入中國，在支持貧困人口、中小企業(yè)發(fā)展以及"三農(nóng)"經(jīng)濟方面，都發(fā)揮了不可替代的作用，因此在我國小額貸款被定義為：為貧困和低收入者以及微型企業(yè)提供額度較小的信貸服務方式。小額貸款的產(chǎn)生有效地豐富了國內(nèi)的金融體系，并且?guī)砹诵碌慕?jīng)濟增長點，以一種新的融資方式為"三農(nóng)"企業(yè)和中小企業(yè)解決了融資困境，同時小額貸款模式也促使改革開放以來的民間資本以合法化、合理化的方式參與到金融體系中，提高了資金的使用效率，也將民間資本帶上了規(guī)范化經(jīng)營的平臺，有效地降低了金融風險，促進了國內(nèi)金融市場更為規(guī)范而有序的發(fā)展。

小額貸款公司具有不同于傳統(tǒng)金融機構的創(chuàng)新特征，如較低的信貸門檻、快速審批、便捷的融資方式、更個性化的服務、靈活的還款方式等，因此被廣泛應用于各類小型貿(mào)易企業(yè)、批發(fā)、零售、服務業(yè)等領域。同時，小額貸款公司也為城鄉(xiāng)居民提供了一種簡單、快捷、低門檻的融資渠道，為個人創(chuàng)業(yè)和經(jīng)濟社會發(fā)展增添了新動力。

小額貸款公司作為我國普惠金融體系的重要組成部分，長期堅持小額分散、服務"三農(nóng)"和小微企業(yè)的正確方向道路，在實現(xiàn)金融創(chuàng)新及規(guī)范民間投資等方面發(fā)揮了重要作用。受區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展差別等因素影響，各地小額貸款公司發(fā)展不均衡。在各地政府的支持下，從南到北、從東到西，各省國有資本和民營資本紛紛發(fā)起設立小額貸款公司。

小額貸款公司的放貸資金主要來自于股東出資,不能吸收公眾存款,且對外融資規(guī)模較小,行業(yè)風險對外溢出較小。因此小額貸款公司極少發(fā)生特別重大的風險事故。但是就當前狀況而言,小額貸款公司仍然存在著諸多問題。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2022-2027年小額貸款產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢預測報告》分析

在全球經(jīng)濟的飛速發(fā)展下,小額貸款由最初的非盈利信貸款逐漸發(fā)展為商業(yè)性行為,成為普惠金融的主要方式。而最近幾年開始,小額貸款更是成為我國傳統(tǒng)金融的有益補充,在改善農(nóng)業(yè)金融,促進小微企業(yè)發(fā)展,增加就業(yè),促進鄉(xiāng)村振興等方面都發(fā)揮出有益作用。

當前，破解小額貸款公司融資困境，深化小額貸款公司管理體制改革的重點，就是要放開小額貸款公司上市的渠道，允許滿足條件的小額貸款公司進入多層次的資本市場，讓資金流動起來，通過市場來規(guī)范其經(jīng)營來增強其市場信任度，降低其風險性。

近日，央行發(fā)布了《2022年小額貸款公司統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告》。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年12月末，全國共有小貸公司5958家，從業(yè)人員5.71萬人，實收資本7634.05億元，貸款余額9085.85億元。

據(jù)去年年末的數(shù)據(jù)，江蘇、廣東、河北、遼寧、廣西位居小貸公司數(shù)量Top5;而在小貸公司貸款余額Top5則分別是重慶、廣東、江蘇、浙江、四川，其中重慶遙遙領先，接近2400億元，是第2名廣東的兩倍多。

去年全年大部分地區(qū)的小貸公司數(shù)量都在不同程度地減少，比如縮減最嚴重的新疆、貴州等地區(qū)，但北京、海南、西藏仍保持機構數(shù)量不變。在貸款余額方面，福建、廣東、西藏、山東、吉林這5個地區(qū)在整體不景氣的情況下，實現(xiàn)了逆勢增長，其中福建的貸款余額增長幅度最大，接近15%增幅。

在中國鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略邁上新征程的新歷史時期，特別基于黨的二十大的精神傳達，未來要大力發(fā)展實體經(jīng)濟，建設城鄉(xiāng)經(jīng)濟，致力區(qū)域產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟振興。那么，回歸助農(nóng)、幫助區(qū)域小微企業(yè)做大做強將是小貸行業(yè)的時代新機遇。

未來發(fā)展趨勢

小額貸款公司行業(yè)是普惠金融發(fā)展的重要組成部分，也是提高小微企業(yè)金融服務能力、實現(xiàn)金融創(chuàng)新的重要載體。未來，小額貸款公司行業(yè)將充分利用新的機遇和挑戰(zhàn)，不斷完善服務體系，提高服務質(zhì)量，積極適應金融市場的變革和發(fā)展，為我國實體經(jīng)濟和人民生活帶來更多的實際效益。

欲了解更多關于小額貸款行業(yè)的市場數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景，可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報告《2022-2027年小額貸款產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢預測報告》。

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