2023消費信貸投資態勢與行業市場預測調查

• 劉明月 2023年4月21日 來源：百度百科 中研網 1167 75
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未來消費信貸行業市場前景在哪?國務院常務會議提出，要推動幫扶生活服務業企業和個體工商戶紓困、促進汽車等大宗消費政策全面落地;組織開展豐富多樣的促消費活動，促進接觸型消費加快恢復;合理增加消費信貸;因城施策用好政策工具箱，支持剛性和改善性住房需求，做好

未來消費信貸行業市場前景在哪?國務院常務會議提出，要推動幫扶生活服務業企業和個體工商戶紓困、促進汽車等大宗消費政策全面落地;組織開展豐富多樣的促消費活動，促進接觸型消費加快恢復;合理增加消費信貸;因城施策用好政策工具箱，支持剛性和改善性住房需求，做好保交樓工作。

在監管政策的不斷完善下，互聯網消費信貸市場也進入了規范發展的階段。但目前市場上的消費貸產品同質性仍然較高，集中于購物、旅游等消費場景，未來有待進一步細化。從互聯網消費信貸模式來看，輕資產助貸模式已經成為了互聯網巨頭消費貸款主要模式。

2023消費信貸投資態勢與行業市場預測調查

據了解，消費金融公司開創的新型消費模式對于擴大消費需求效果極為明顯。雖然每筆消費信貸金額較小，但是能夠撬動客戶的多種潛在消費需求，如果消費者的需求能夠有效釋放，總量也極為可觀。

今年的《政府工作報告》提到，要持續推進以人為核心的新型城鎮化。新市民正是新型城鎮化進程中的生力軍，他們面臨住房、子女教育、養老等實實在在的需求。興業消費金融針對新市民群體在日常消費、個人提升、租賃房屋、子女教育等方面的個性化、差異化需求，整合優化家庭消費貸、興才計劃、立業計劃三大產品體系，推出新市民金融服務行動方案。年報顯示，截至2022年末，興業消費金融累計服務客戶超1500萬戶，發放貸款突破2400億元，其中立業計劃累計為超過10萬名新市民提供近15億元消費信貸支持。

中國消費信貸市場迎來轉折之年。市場面臨低利率環境下利潤空間收窄、市場競爭加劇以及不良資產快速增長三大挑戰。消費信貸市場將告別高增長，逐步轉向規范化的成熟經營模式。2025年中國狹義消費信貸余額相較2020年將翻番，從約15萬億元人民幣增至約29萬億元。

由于消費信貸政策的規定，中國金融機構發放的住房貸款主要限于該機構所在地，因此，地區之間經濟發展的差異造成消費信貸發展的不平衡。許多全國性商業銀行都明確表示，其消費信貸的發展重點應集中在沿海、沿江等發達地區。

廣東、北京、上海、浙江、福建5省(市)消費信貸余額合計為1921億元，占全部消費信貸余額比重的61%，其它省市僅僅占39%。在消費信貸品種方面，地區差異也很大，西部有些地區至今還沒有開辦國家助學貸款業務，相當多的學生得不到助學貸款。各金融機構之間發展不平衡。無論是消費信貸規模還是發展速度，四大國有商業銀行均處于領先地位，股份制商業銀行在消費信貸總規模中的比例很小。截止到2002年底，四家國有商業銀行的個人消費貸款余額合計為8886億元，占全部消費信貸余額之比為85.6%，股份制商業銀行和其它金融機構所占比例只有14.4%。

中國個人汽車消費貸款余額已達到1800億元，其中工、農、中、建四大國有商業銀行占總份額的81%，股份 制商業銀行和其它金融機構的份額只占19%。中國銀行的消費信貸市場份額增幅居四大國有商業銀行之首，全年發放個人住房貸款939.43億元，新增消費信貸余額同比增長36%。

隨著消費信貸行業競爭壓力加大和監管趨嚴，個人消費貸款成為銀行尤其是中小銀行的突破口。在這種情況下，一些銀行加大力度拓展消費貸場景，不過，個別銀行在營銷宣傳方面劍走偏鋒，甚至推出一些陷于負面輿論漩渦的產品。近年來，我國城商行發力消費貸，其中有3家消費信貸規模突破千億。

個人消費信貸是指銀行或其他金融機構采取信用、抵押、質押擔保或保證方式，以商品型貨幣形式向個人消費者提供的信用貸款。按接受貸款對象的不同，消費信貸又分為買方信貸和賣方信貸。消費信貸業務發展勢頭的強勁，已充分體現出這一潛力的巨大。在中銀消費公司發展的近萬名客戶中，35歲以下的占80%。這些年輕的消費者不僅有著全新的消費觀念，而且隨著收入增長，還會產生更多的信貸需求。

消費信貸全新發展階段中捕捉機遇：

一是全渠道客戶獲取，加強全域流量的精細化、智能化經營，探索內外部生態圈經營，提高獲客風控協同;

二是差異化客戶運營，建立精細化存量客戶分群，聚焦高潛客戶差異化經營，實施閉環追蹤管理;

三是客制化產品創新，為細分客群定制消費金融產品，完善產品創新機制;

四是數字化風控體系，打造智能化風險管理信審體系，加強數據模型在核心風控決策中的應用;

五是智能化貸后催收，模型驅動的精細化客戶分群匹配差異化的催收策略;

六是高效率組織激活，優化人才體系、促進敏捷協同。

消費信貸的產生源于消費者計劃消費支出和其收入的錯配，也有一部分是可負擔的超前改善(本質上也是一種錯配)，而僅僅是短期錯配但長期平衡，這就是消費信貸的合理性所在。而合理的消費信貸的最終表現一定是滿足消費者合理的消費需求，且風險可控和成本可負擔的信貸服務。

2025年消費信貸不良資產余額規模預計將超過7000億元。隨著試點范圍擴大，不良資產處置AMC市場將快速發展，大量產業鏈延伸機會也會隨之涌現。

未來5年，中國消費信貸市場增長將主要來自于宏觀經濟發展帶動人均可支配收入上升、消費支出的GDP占比進一步提高、儲蓄率持續降低以及90后/00后年輕一代崛起帶來的群體性消費及借貸觀念轉變。

消費信貸行業風險投資分析

一、消費信貸行業風險投資項目數統計

二、消費信貸行業風投項目投資額統計

三、消費信貸行業風投項目推出情況分析

消費信貸市場調研如何?中研研究院對該行業作了詳盡深入的分析，投資分析等研究工作時的參考依據。

消費信貸行業報告對我國內行業的供需狀況、發展現狀、子行業發展變化等進行了分析，重點分析了國內外內行業的發展現狀、如何面對行業的發展挑戰、行業的發展建議、行業競爭力，以及消費信貸行業的投資分析和趨勢預測等等。報告還綜合了行業的整體發展動態，對消費信貸行業在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

更多行業具體詳情可以點擊查看中研普華產業研究院的報告《2023-2028年消費信貸行業風險投資態勢及投融資策略指引報告》。

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