金融科技：技術(shù)研發(fā) 場(chǎng)景運(yùn)用 成果轉(zhuǎn)化 人才支撐 標(biāo)準(zhǔn)建設(shè) 的全過程產(chǎn)業(yè)鏈

• 李波 2023年5月24日 來(lái)源：中研普華集團(tuán)、央視財(cái)經(jīng)、中研網(wǎng) 1480 98
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經(jīng)濟(jì)時(shí)代的到來(lái)，對(duì)金融人才也提出了更高的要求。近期發(fā)布的《產(chǎn)業(yè)數(shù)字人才研究與發(fā)展報(bào)告(2023)》指出，既能掌握金融知識(shí)也能結(jié)合業(yè)務(wù)場(chǎng)景的復(fù)合型、交叉型的專業(yè)人才，在目前的金融市場(chǎng)上尤為短缺。

經(jīng)濟(jì)時(shí)代的到來(lái)，對(duì)金融人才也提出了更高的要求。近期發(fā)布的《產(chǎn)業(yè)數(shù)字人才研究與發(fā)展報(bào)告(2023)》指出，既能掌握金融知識(shí)也能結(jié)合業(yè)務(wù)場(chǎng)景的復(fù)合型、交叉型的專業(yè)人才，在目前的金融市場(chǎng)上尤為短缺。

近年來(lái)，銀行、證券、保險(xiǎn)等頭部金融機(jī)構(gòu)持續(xù)提升員工中的科技人員比重。但目前高校傳統(tǒng)的培養(yǎng)模式，難以培育交叉型的復(fù)合人才。為此，眾多院校探索與監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)合作，陸續(xù)設(shè)置金融科技、數(shù)字經(jīng)濟(jì)等交叉學(xué)科專業(yè)。

上海財(cái)經(jīng)大學(xué)校長(zhǎng) 劉元春：對(duì)數(shù)字技術(shù)、數(shù)字產(chǎn)業(yè)要有全新的了解。對(duì)于一些基于傳統(tǒng)數(shù)學(xué)、新興產(chǎn)業(yè)、新興技術(shù)、新的金融工程技術(shù)、數(shù)字技術(shù)要有全面把握。

從數(shù)字金融行業(yè)崗位的需求來(lái)看，目前運(yùn)營(yíng)類崗位需求量最大，其次是技術(shù)類崗位，比如數(shù)據(jù)分析師、架構(gòu)師等。專家認(rèn)為，各界應(yīng)該通過“產(chǎn)學(xué)研”協(xié)作來(lái)推進(jìn)新型金融人才的培育。

上海自貿(mào)區(qū)臨港新片區(qū)管委會(huì)金融貿(mào)易處處長(zhǎng) 孫筱和：重點(diǎn)要發(fā)展科創(chuàng)金融，發(fā)展金融科技，還有跨境金融以及供應(yīng)鏈金融、綠色金融等，讓金融跟貿(mào)易、產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)更深層次的融合。

目前金融科技服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)。金融科技推動(dòng)著金融產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新和重塑，通過區(qū)塊鏈、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、深度學(xué)習(xí)等新技術(shù)與新工具是金融逐漸脫媒，使傳統(tǒng)金融中介在金融體系中的地位逐漸降低，大力加快服務(wù)的個(gè)性化、場(chǎng)景化、智能化、融合發(fā)展時(shí)代到來(lái)。

與歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)金融基礎(chǔ)要薄弱許多，但正是我國(guó)金融市場(chǎng)尚未成熟這一特點(diǎn)給予了我國(guó)金融科技快速發(fā)展的土壤。

在當(dāng)前內(nèi)外環(huán)境下,加碼金融科技是我國(guó)金融行業(yè)發(fā)展的必經(jīng)之路。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的今天,金融科技的優(yōu)勢(shì)愈發(fā)明顯。在金融科技的加持下,不僅能夠賦能經(jīng)濟(jì)發(fā)展、豐富人民生活,更能為鄉(xiāng)村振興的建設(shè)不斷注入新動(dòng)能,對(duì)于推動(dòng)數(shù)字中國(guó)的建設(shè)無(wú)疑有著關(guān)鍵作用。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2022-2027年中國(guó)金融科技行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)分析與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》分析：

從所有金融科技小類發(fā)展情況來(lái)看，我國(guó)客戶端軟件市場(chǎng)發(fā)展較快。

參考中國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全審查技術(shù)與認(rèn)證中心發(fā)布的《金融科技產(chǎn)品認(rèn)證實(shí)施細(xì)則-客戶端軟件(CCRC-CFP-001：2022)》，客戶端軟件的認(rèn)證依據(jù)標(biāo)準(zhǔn)主要通過移動(dòng)金融客戶端應(yīng)用軟件安全管理規(guī)范(JR/T0092)等5個(gè)依據(jù)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行認(rèn)證。

截止到2023年3月10日，客戶端軟件的證書共計(jì)157張。特別注意的是，在2020年，客戶端軟件的證書獲批約為142張。

截止到2023年3月，我國(guó)金融科技產(chǎn)品主要包括了客戶端軟件、安全芯片、安全載體、嵌入式應(yīng)用軟件、銀行卡自動(dòng)柜員機(jī)(ATM)終端、支付銷售點(diǎn)(POS)終端、移動(dòng)終端可信執(zhí)行環(huán)境(TEE)、可信應(yīng)用程序(TA)、條碼支付受理終端(含顯碼設(shè)備、掃碼設(shè)備)、聲紋識(shí)別系統(tǒng)、云計(jì)算平臺(tái)、區(qū)塊鏈技術(shù)產(chǎn)品、商業(yè)銀行應(yīng)用程序接口產(chǎn)品和多方安全計(jì)算金融應(yīng)用產(chǎn)品等14個(gè)細(xì)分產(chǎn)品。

從獲證方角度來(lái)看，當(dāng)下獲得客戶端軟件證書的企業(yè)較為分散。其中，平安銀行股份有限公司獲得了7張證書，占比4.46%，位列第一;

其次是錦州銀行股份有限公司、開店寶支付服務(wù)有限公司、中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司，分別獲得了5張證書，并列第二，占比共計(jì)9.54%;江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社、寧波鄞州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司分別獲得了4張證書，并列第三，占比共計(jì)5.1%。

2023年中國(guó)金融科技行業(yè)發(fā)展前景預(yù)測(cè)

金融科技主要是指由大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、人工智能等新興前沿技術(shù)帶動(dòng)，對(duì)金融市場(chǎng)以及金融服務(wù)業(yè)務(wù)供給產(chǎn)生重大影響的新興業(yè)務(wù)模式、新技術(shù)應(yīng)用、新產(chǎn)品服務(wù)等。

我國(guó)金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系主要由金融企業(yè)、科技企業(yè)、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)和研究機(jī)構(gòu)組成。其中，金融企業(yè)主要是運(yùn)用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等先進(jìn)技術(shù)，提供創(chuàng)新金融服務(wù)。

科技企業(yè)主要是為金融企業(yè)和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在客服、風(fēng)控、營(yíng)銷、投顧和征信等領(lǐng)域，提供云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等技術(shù)服務(wù)。

《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025 年)》明確提出，“金融科技助力金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、數(shù)據(jù)要素潛能釋放、金融服務(wù)提質(zhì)增效”等成為金融科技創(chuàng)新主要目標(biāo)。

金融科技產(chǎn)業(yè)鏈上游是科技型企業(yè)，為金融企業(yè)等提供技術(shù)支持，金融科技產(chǎn)業(yè)本體企業(yè)即包括金融企業(yè)、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)和研究機(jī)構(gòu)等，下游即使需要各種金融服務(wù)的個(gè)體或企業(yè)。

作為金融科技的重要組成部分，保險(xiǎn)科技在科技活動(dòng)周中大放異彩。

近年來(lái)，“保險(xiǎn)+科技”深度融合已成為大勢(shì)所趨，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)在保險(xiǎn)業(yè)的創(chuàng)新應(yīng)用加速了保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)。

深圳金融科技專項(xiàng)排名居全國(guó)第一

作為內(nèi)地最早關(guān)注和支持金融科技發(fā)展的城市之一，近年來(lái)，深圳堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展，依靠深厚的金融業(yè)基礎(chǔ)，搶抓金融科技發(fā)展機(jī)遇。

今年3月，最新一期全球金融中心指數(shù)發(fā)布，在114個(gè)金融中心城市中，深圳金融科技專項(xiàng)排名居全國(guó)第一，位居全球第四位，僅次于紐約、舊金山和倫敦。

作為粵港澳大灣區(qū)的核心城市及國(guó)際金融中心，香港和深圳近年來(lái)都在搶抓金融科技的發(fā)展機(jī)遇，一方面反映兩地在打造金融科技中心方面不遺余力;

另一方面，深港兩地也通過強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，不斷深化合作，共同推動(dòng)大灣區(qū)金融科技的發(fā)展。

對(duì)于香港而言，在經(jīng)濟(jì)遭到持續(xù)疫情重創(chuàng)，紐約持續(xù)引領(lǐng)全球金融發(fā)展，倫敦不斷追隨，香港卻是后勁不足，被新加坡反超，亟待跟上世界金融業(yè)變革的腳步。

在國(guó)家“十四五”規(guī)劃中，明確了香港“八大中心”的發(fā)展定位，香港自身也期盼著重返國(guó)際舞臺(tái)的聚光燈下。

政府會(huì)大力推動(dòng)金融科技，包括鼓勵(lì)更多金融科技服務(wù)及產(chǎn)品進(jìn)行概念驗(yàn)證測(cè)試、推進(jìn)跨境金融科技項(xiàng)目、培育金融科技人才等。

此次金融科技的專項(xiàng)排名，深圳取得了歷史最佳成績(jī)。近年來(lái)，深圳金融科技專項(xiàng)排名穩(wěn)居前十。金融科技正日益成為數(shù)字化時(shí)代全球金融創(chuàng)新和金融競(jìng)爭(zhēng)的制高點(diǎn)。

為競(jìng)逐全球金融科技中心，《深圳市金融科技發(fā)展專項(xiàng)規(guī)劃(2022-2025)》明確提出，深圳將圍繞金融科技的一流生態(tài)體系建設(shè)，推動(dòng)不斷完善“技術(shù)研發(fā)+場(chǎng)景運(yùn)用+成果轉(zhuǎn)化+人才支撐+標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)”的全過程產(chǎn)業(yè)鏈。

欲了解更多關(guān)于金融科技行業(yè)的市場(chǎng)數(shù)據(jù)及未來(lái)行業(yè)投資前景，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2022-2027年中國(guó)金融科技行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)分析與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2022-2027年中國(guó)金融科技行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)分析與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  金融科技主要是指由大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、人工智能等新興前沿技術(shù)帶動(dòng)，對(duì)金融市場(chǎng)以及金融服務(wù)業(yè)務(wù)供給產(chǎn)生重大影響的新興業(yè)務(wù)模式、新技術(shù)應(yīng)用、新產(chǎn)品服務(wù)等。我國(guó)金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系主...

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