私人理財未來趨勢預測 預計未來每年理財規模增速在5%-6%

• 黃文玉 2023年6月30日 來源：互聯網 777 47
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私人理財一般是由獨立的中介理財顧問機構提供的綜合性理財規劃服務，這種服務是基于中立的立場，不代表諸如保險公司、基金公司、銀行等金融服務機構，也不僅僅代表消費者的利益。

隨著網絡化的發展，私人投資理財工具逐步向網絡發展。個人足不出戶，即可通過手機、電腦等設備進行投資理財。在投資理財網絡化方面，傳統的股票、基金、保險服務的購買和交易都已經可以在網上進行，此外，新型的理財產品在網上也已經越來越多，人們可以通過網絡進行虛擬貴金屬買賣、期貨買賣、網絡借貸等。

個人理財是指個人根據自身生涯規劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規劃，執行理財規劃，實現理財目標。私人理財一般是由獨立的中介理財顧問機構提供的綜合性理財規劃服務，這種服務是基于中立的立場，不代表諸如保險公司、基金公司、銀行等金融服務機構，也不僅僅代表消費者的利益。這種理財規劃服務涉及范圍廣泛，根據客戶個性化和多元化以及長期性的理財需求，判斷所需要的金融理財工具，追求不同資產組合所產生的專業價值和長期的客戶服務理念。

私人理財行業發展現狀分析

隨著國內經濟的發展以及共同富裕的大背景下，構建全面的金融理財素養，對于每一個人來說，都變得至關重要。新經濟形勢下，需要新的人才參與環境建設，新經濟環境里，需要每個人都具備一定的金融理財素養。

21世紀以來，我國經濟發展逐步從新階段邁向新常態，居民財富快速增長，已成為繼西歐、北美之后新的財富增長極。數據顯示，我國中等收入人群近二十年來增長了54倍至4億人，千萬資產高凈值人數達262萬人，個人可投資資產規模已突破200萬億元人民幣，我國財富管理行業迎來歷史性機遇。

近年來，我國私人理財業務得到快速發展，銀行、證券、保險、基金以及信托都努力發展私人理財業務。

從私人理財行業需求端看，人們對財富的認識相對滯后于財富的高速增長。2020年末，中國個人持有的可投資資產規模已達到241萬億元，私人理財行業改革開放40年來，中國經濟的高速增長，帶動了居民財富的快速積累。私人理財行業創富一代成為高凈值客群的主要代表，引領著社會財富的需求和進步。隨著私人理財產品凈值化轉型不斷深入，保本保收益的產品將不復存在。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年私人理財行業市場深度分析及發展策略研究報告》顯示：

央行近日發布的數據顯示，截至2022年三季度末，我國金融業機構總資產為413.46萬億元，同比增長10.1%。其中，銀行業機構總資產為373.88萬億元，同比增長10.2%。另據銀保監會發布的數據，截至三季度末，286家銀行和29家已批復開業理財公司共存續理財產品余額30.6萬億元，較年初增長超過6000億元。

銀行業理財登記托管中心發布的《中國銀行業理財市場半年報告(2022年上)》(以下簡稱《報告》)指出，截至2022年6月底，我國理財產品存續規模達29.15萬億元，理財產品累計為投資者創造收益4172億元。同時，據《報告》顯示，截至6月底，我國投資者數量達到9145.40萬個，較年初增長12.49%，同比增長49%。其中，個人投資者仍占據理財市場絕對主力，整體風險偏好相對穩健。

根據國家統計局數據，2022年7月有22個省會二手房價格低于1年前，有10個省會城市低于3年前同期水平。同時，國內居民資產中流動性和收益率相對均衡的股票、基金、保險和養老金等合計僅占5%，相比較美國居民股票和投資基金約占22%、保險與養老金約占23%，國內居民配置結構權益化有非常大的空間。

從投資者分布情況來看，個人理財投資者風險偏好以二級(穩健型)為主，且更趨于穩健。截至2022年6月底，持有理財產品的個人投資者中數量最多的仍為風險偏好為二級(穩健型)的投資者，占比為35.51%。

私人理財市場未來發展趨勢預測

2022年，資管新規正式實施后，銀行理財非標資產的配置在供給和需求端都受到約束。今年上半年，銀行理財配置非標資產規模共計2.27萬億元、占比7.1%，不管是配置規模還是比例都創了10年來的新低。中金公司觀點認為，預計隨著非標資產的配置空間逐步收縮，理財產品收益承壓，但長久期產品仍能保持較高收益。隨著居民財富不斷積累和未來居民資產配置向金融資產的轉移，理財產品市場的擴張態勢或將延續，預計未來每年理財規模增速在5%至6%之間。

市場人士表示，未來理財產品出現較大凈值波動，甚至跌破初始凈值屬于正常現象，投資者應客觀理性看待此現象，短期市場波動可能會影響產品凈值，但長期來看，以債券等固收類資產為主要配置資產的銀行理財產品仍然相對安全和穩健。展望未來，持續高漲的私人理財需求，大勢所趨的數字化浪潮，不斷涌現的行業創新，將加速推動國內私人理財行業變革、轉型與發展。

私人理財行業研究報告旨在從國家經濟和產業發展的戰略入手，分析私人理財未來的政策走向和監管體制的發展趨勢，挖掘私人理財行業的市場潛力，基于重點細分市場領域的深度研究，提供對產業規模、產業結構、區域結構、市場競爭、產業盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發展方向。

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