私人理財行業發展怎么樣 私人理財行業市場前瞻

• 吳澳燕 2023年2月13日 來源：百度 中研網 635 36
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私人理財一般是由獨立的中介理財顧問機構提供的綜合性理財規劃服務，這種服務是基于中立的立場，不代表諸如保險公司、基金公司、銀行等金融服務機構，也不僅僅代表消費者的利益。這種理財規劃服務涉及范圍廣泛，根據客戶個性化和多元化以及長期性的理財需求，判斷所需要

私人理財一般是由獨立的中介理財顧問機構提供的綜合性理財規劃服務，這種服務是基于中立的立場，不代表諸如保險公司、基金公司、銀行等金融服務機構，也不僅僅代表消費者的利益。這種理財規劃服務涉及范圍廣泛，根據客戶個性化和多元化以及長期性的理財需求，判斷所需要的金融理財工具，追求不同資產組合所產生的專業價值和長期的客戶服務理念。

銀行理財步入發展新階段

資管新規全面施行以來，截至目前，銀行理財產品規模穩步增長，凈值化轉型基本完成。業內分析認為，在政策指引及銀行業自身推動下，新規落地以來銀行理財業務實現規范可持續發展，未來將步入行業發展的全新階段，在更公平的資管環境中，投研實力與渠道能力將成為決定理財規模增長的核心因素。

央行近日發布的數據顯示，截至2022年三季度末，我國金融業機構總資產為413.46萬億元，同比增長10.1%。其中，銀行業機構總資產為373.88萬億元，同比增長10.2%。另據銀保監會發布的數據，截至三季度末，286家銀行和29家已批復開業理財公司共存續理財產品余額30.6萬億元，較年初增長超過6000億元。

2018年4月，資管新規發布，拉開了銀行理財凈值化的序幕，保本理財產品逐步退出市場，理財市場規模保持穩步增長態勢。四年來，銀行業總資產和理財產品總額持續增長。中金公司的研究指出，新規發布以來，從過去三個完整年度來看，銀行理財年度規模增長前低后高，呈現出上半年平穩、下半年發力的發展趨勢。2019年至2021年內下半年分別貢獻了全年93%、82%、102%的規模增量。

2022年，資管新規正式實施后，銀行理財非標資產的配置在供給和需求端都受到約束。今年上半年，銀行理財配置非標資產規模共計2.27萬億元、占比7.1%，不管是配置規模還是比例都創了10年來的新低。中金公司觀點認為，預計隨著非標資產的配置空間逐步收縮，理財產品收益承壓，但長久期產品仍能保持較高收益。隨著居民財富不斷積累和未來居民資產配置向金融資產的轉移，理財產品市場的擴張態勢或將延續，預計未來每年理財規模增速在5%至6%之間。

私人理財行業發展怎么樣

中國擁有600萬人民幣家庭凈資產的“富裕家庭”數量達到508萬戶，擁有千萬人民幣家庭凈資產的“高凈值家庭”數量達到206萬戶，擁有億元人民幣家庭凈資產的 “超高凈值家庭”數量達到13萬戶。

從高凈值人群構成來看，職業股民與不動產投資者的占比均為10%，與去年保持一致;企業主占比約 50%，受疫情對民營經濟的影響，較上年減少10個百分點;金領占比約30%，比上年增加10個百分點。

2021年，理財產品累計為投資者創造收益近1萬億元。其中，理財子公司累計為投資者創造收益同比增長4.22倍。

2021年各月度，理財產品加權平均年化收益率最高為3.97%、最低為2.29%。總體來看，對市場波動相對敏感的產品以長期限、封閉式為主，資產配置策略以“固收+”居多，雖然產品凈值短期可能受市場波動影響，但產品長期收益仍然穩健。

與此同時，理財投資者數量再創新高。2021年持有理財產品的投資者數量增長3967.42萬個，截至2021年底為8129.90萬個。其中，個人投資者新增3919.13萬人，同比增長94.48%;機構投資者新增48.29萬個。

私人理財行業市場前瞻

緊跟國家戰略以及消費者需求變化，各家銀行的中高端客戶及私行客戶占比持續提升。截至6月末，工行財富級客戶達到238.43萬戶，增長6.13%。中行投資理財客戶數同比增速超過10%，中高端客戶增速高于大眾客戶增速接近6個百分點。

隨著個人養老金制度落地，各大銀行陸續推出“個人養老金賬戶”服務，賬戶資金可以用于購買符合規定的銀行理財、儲蓄存款等產品。這將良性擴大銀行養老理財產品的規模化發展，帶來新的機遇。

根據中國家庭金融調查的數據結果，中國與美國的家庭資產配置結構存在著巨大差異，在中國家庭資產結構中，房屋占總家庭資產的70%，而美國家庭房屋占比僅為24%。在“房住不炒”的政策引導下，我國理財產品市場存在巨大的發展空間。

隨著國內資管業務蓬勃發展、理財凈值化轉型接近尾聲，理財產品規模不斷擴大，理財子公司逐漸成為理財市場的中堅力量。對部分中小銀行而言，由資管轉“自營+代銷”成為未來理財業務整改的必經之路。銀行理財監管制度體系逐步建立健全，持續優化規則，使理財產品更好服務國家戰略、支持實體經濟發展。

目前，國內上市銀行的私行業務資產管理規模增長平穩，未來在私行服務和產品體系日益全面，以及國人財富管理和傳承需求增加的背景下，我國私人銀行市場發展潛力將進一步被釋放。

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