央行 外匯局 部署 事關(guān)貨幣政策 房地產(chǎn)市場(chǎng) 實(shí)體經(jīng)濟(jì)行業(yè)市場(chǎng)深度分析

• 李波 2023年8月2日 來(lái)源：中研普華集團(tuán)、央視財(cái)經(jīng)、中研網(wǎng) 1295 85
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中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局8月1日召開2023年下半年工作會(huì)議。會(huì)議要求，下半年，中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局系統(tǒng)要深刻領(lǐng)會(huì)中央關(guān)于經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的科學(xué)判斷，進(jìn)一步統(tǒng)一思想、堅(jiān)定信心，切實(shí)抓好黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署貫徹落實(shí)，精準(zhǔn)有力實(shí)施宏觀調(diào)控，加強(qiáng)逆周期調(diào)節(jié)

中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局8月1日召開2023年下半年工作會(huì)議。

會(huì)議要求，下半年，中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局系統(tǒng)要深刻領(lǐng)會(huì)中央關(guān)于經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的科學(xué)判斷，進(jìn)一步統(tǒng)一思想、堅(jiān)定信心，切實(shí)抓好黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署貫徹落實(shí)，精準(zhǔn)有力實(shí)施宏觀調(diào)控，加強(qiáng)逆周期調(diào)節(jié)和政策儲(chǔ)備，扎實(shí)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

繼續(xù)精準(zhǔn)有力實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，持續(xù)改善和穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)營(yíng)造良好的貨幣金融環(huán)境。

綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具，保持流動(dòng)性合理充裕，發(fā)揮總量和結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具作用，大力支持科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展和中小微企業(yè)發(fā)展，著力增強(qiáng)新增長(zhǎng)動(dòng)能。

繼續(xù)深化利率市場(chǎng)化改革，促進(jìn)企業(yè)綜合融資成本和居民信貸利率穩(wěn)中有降。堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，切實(shí)優(yōu)化民營(yíng)企業(yè)融資環(huán)境。

加強(qiáng)和改善外匯政策供給，維護(hù)外匯市場(chǎng)穩(wěn)健運(yùn)行。密切關(guān)注跨境資金波動(dòng)情況，加強(qiáng)宏觀審慎管理和預(yù)期引導(dǎo)，保持人民幣匯率在合理均衡水平上基本穩(wěn)定。

推動(dòng)銀行健全匯率風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)長(zhǎng)效機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)主體匯率避險(xiǎn)支持。深入推進(jìn)貿(mào)易外匯便利化等政策措施，進(jìn)一步完善跨國(guó)公司本外幣一體化資金池業(yè)務(wù)管理框架。

完善境外機(jī)構(gòu)投資者境內(nèi)證券期貨投資資金管理。維護(hù)外匯市場(chǎng)健康秩序，高壓打擊地下錢莊、跨境賭博等違法違規(guī)活動(dòng)。完善中國(guó)特色外匯儲(chǔ)備經(jīng)營(yíng)管理。

支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。落實(shí)好“金融16條”，延長(zhǎng)保交樓貸款支持計(jì)劃實(shí)施期限，保持房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序，加大對(duì)住房租賃、城中村改造、保障性住房建設(shè)等金融支持力度。

因城施策精準(zhǔn)實(shí)施差別化住房信貸政策，繼續(xù)引導(dǎo)個(gè)人住房貸款利率和首付比例下行，更好滿足居民剛性和改善性住房需求。指導(dǎo)商業(yè)銀行依法有序調(diào)整存量個(gè)人住房貸款利率。

切實(shí)防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)。統(tǒng)籌協(xié)調(diào)金融支持地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)化解工作。進(jìn)一步完善金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、評(píng)估與防控體系，繼續(xù)推動(dòng)重點(diǎn)地區(qū)和機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)早期糾正，豐富防范化解系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的工具和手段，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

深化金融國(guó)際合作和金融業(yè)高水平開放。積極參與全球金融治理，推進(jìn)全球宏觀政策協(xié)調(diào)。主動(dòng)推進(jìn)綠色金融國(guó)際合作。穩(wěn)步擴(kuò)大金融領(lǐng)域規(guī)則、規(guī)制、管理、標(biāo)準(zhǔn)等制度型開放。

簡(jiǎn)化境外投資者投資中國(guó)市場(chǎng)程序，豐富可投資資產(chǎn)種類。進(jìn)一步便利境外投資者增持人民幣資產(chǎn)，有序推進(jìn)人民幣國(guó)際化。

持續(xù)提升金融服務(wù)和管理水平。統(tǒng)籌推進(jìn)重點(diǎn)立法修法項(xiàng)目。深化統(tǒng)計(jì)分析大數(shù)據(jù)應(yīng)用試點(diǎn)工作。深入開展涉賭涉詐“資金鏈”治理。

持續(xù)推動(dòng)數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)。穩(wěn)步建設(shè)國(guó)庫(kù)信息化項(xiàng)目。全面強(qiáng)化征信監(jiān)管和反洗錢工作。進(jìn)一步提升金融研究和參事建言獻(xiàn)策質(zhì)效。

實(shí)體經(jīng)濟(jì)行業(yè)市場(chǎng)前景怎樣?當(dāng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)仍存在下行壓力，穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)、促改革、惠民生和防風(fēng)險(xiǎn)的任務(wù)還十分艱巨，全球金融市場(chǎng)也出現(xiàn)較大波動(dòng)，需要更加靈活地運(yùn)用貨幣政策工具。為此，央行決定，自2015年8月26日起，實(shí)施降息及“普降+定向”降準(zhǔn)的“雙降”組合措施。

至此，2014年11月以來(lái)，央行已累計(jì)進(jìn)行4次降息、降準(zhǔn)。此時(shí)降準(zhǔn)降息，主要是為了進(jìn)一步促進(jìn)降低社會(huì)融資成本，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展。同時(shí)，根據(jù)銀行體系流動(dòng)性變化，適當(dāng)提供長(zhǎng)期流動(dòng)性，以保持流動(dòng)性合理充裕。

發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)是一國(guó)立身之本，財(cái)富之源，是國(guó)家強(qiáng)盛的重要支柱，是建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，是構(gòu)建未來(lái)發(fā)展戰(zhàn)略的重要支撐。

實(shí)體經(jīng)濟(jì)的受眾對(duì)象是社會(huì)大眾，提供的所有產(chǎn)品、服務(wù)等內(nèi)容都是日常生活中的必需品。

虛擬經(jīng)濟(jì)則是以金融為主體，提供服務(wù)的對(duì)象是實(shí)體經(jīng)濟(jì)，是以實(shí)體經(jīng)濟(jì)未來(lái)可能產(chǎn)生的收益，作為虛擬經(jīng)濟(jì)的收入來(lái)源和目標(biāo)。他強(qiáng)調(diào)，“如果實(shí)體經(jīng)濟(jì)不好，虛擬經(jīng)濟(jì)一定會(huì)產(chǎn)生問(wèn)題”。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)行業(yè)市場(chǎng)行情監(jiān)測(cè)及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》顯示：

實(shí)體經(jīng)濟(jì)行業(yè)市場(chǎng)深度分析

當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)的基礎(chǔ)尚不牢固，需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力仍然較大。實(shí)體經(jīng)濟(jì)的結(jié)構(gòu)性問(wèn)題依然存在，總體上看發(fā)展方式較為粗放。

制造業(yè)大而不強(qiáng)，基礎(chǔ)設(shè)施綜合協(xié)同性有待提升，服務(wù)業(yè)需提質(zhì)增效，經(jīng)營(yíng)主體的競(jìng)爭(zhēng)力、抗風(fēng)險(xiǎn)能力有待增強(qiáng)，部分領(lǐng)域依然存在“脫實(shí)向虛”的苗頭。

在此背景下，明確當(dāng)前及今后一個(gè)時(shí)期實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)，做好相應(yīng)的戰(zhàn)略部署與政策調(diào)整，十分緊要。

中國(guó)依靠勞動(dòng)力優(yōu)勢(shì)融入全球制造業(yè)分工網(wǎng)絡(luò)，目前已躍居為世界第一制造業(yè)大國(guó)和第二大經(jīng)濟(jì)體。但是，我國(guó)制造業(yè)發(fā)展面臨兩個(gè)挑戰(zhàn)，一是自2011年起制造業(yè)比重為32.06%持續(xù)下降至2020年的26.18%，2021年重新實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)至27.4%。

當(dāng)我國(guó)制造業(yè)占比在2011年到達(dá)高點(diǎn)并開始下降時(shí)，中國(guó)人均GDP僅為4972美元。與一些發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的情況相比，我國(guó)似乎出現(xiàn)過(guò)早“去工業(yè)化”的現(xiàn)象。其次，我國(guó)制造業(yè)大而不強(qiáng)，創(chuàng)新能力有待加強(qiáng)，發(fā)展質(zhì)量尚待持續(xù)提高。

上半年，銀行保險(xiǎn)主要業(yè)務(wù)保持穩(wěn)步增長(zhǎng)。上半年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額406.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.5%。保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)29.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.6%。保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額26.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.7%。

主要風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)處于合理區(qū)間。初步統(tǒng)計(jì)，上半年末銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額4萬(wàn)億元，較年初增加2021億元。不良貸款率1.68%，同比下降0.08個(gè)百分點(diǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)抵御能力整體充足。初步統(tǒng)計(jì)，上半年，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)2.6%，增速較去年同期下降4.5個(gè)百分點(diǎn)。

商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額增加4561億元。撥備覆蓋率為206.1%，持續(xù)保持較高水平。商業(yè)銀行資本充足率為14.66%。目前，保險(xiǎn)業(yè)綜合償付能力充足率190.3%，保持在合理區(qū)間。

從信貸投放來(lái)看，上述負(fù)責(zé)人介紹，上半年，人民幣貸款新增15.7萬(wàn)億元，同比多增2.02萬(wàn)億元。

呈現(xiàn)貸款投放結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化、對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)支持力度持續(xù)加大、企業(yè)貸款成本進(jìn)一步下降、貸款覆蓋面持續(xù)擴(kuò)大的特點(diǎn)。

新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革突飛猛進(jìn)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展必須將創(chuàng)新作為應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)的必要準(zhǔn)備，作為滿足需求、解決問(wèn)題的重要手段，作為提升質(zhì)量、效率和生產(chǎn)力以及提高資源綜合利用率的務(wù)實(shí)抓手，使創(chuàng)新成為“中國(guó)制造”轉(zhuǎn)向“中國(guó)質(zhì)造、中國(guó)創(chuàng)造、中國(guó)智造”的關(guān)鍵舉措，著力培育和壯大新興動(dòng)力。

其中，個(gè)人住房貸款投放力度加大，92%用于支持購(gòu)買首套房，合理滿足剛需群體信貸需求。住房租賃貸款同比增長(zhǎng)90.2%。保障性安居工程貸款持續(xù)增長(zhǎng)。

在支持補(bǔ)齊第三支柱養(yǎng)老短板方面，上半年末，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品同比增長(zhǎng)75.1%，個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)快速增長(zhǎng)，特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款達(dá)到377億元。

金融監(jiān)管總局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，上半年引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大金融支持力度，不斷提升小微企業(yè)、“三農(nóng)”、低收入群體等重點(diǎn)領(lǐng)域服務(wù)效能，推動(dòng)普惠金融發(fā)展取得明顯成效。

據(jù)介紹，截至6月末，全國(guó)普惠型小微企業(yè)貸款余額達(dá)27.37萬(wàn)億元，有貸款余額客戶數(shù)達(dá)4115.12萬(wàn)戶，兩項(xiàng)指標(biāo)過(guò)去五年平均增速已超25%。

針對(duì)小微企業(yè)缺乏抵押擔(dān)保、貸款期限與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期不匹配等問(wèn)題，監(jiān)管部門鼓勵(lì)銀行開發(fā)信用貸、續(xù)貸、中長(zhǎng)期貸款產(chǎn)品。截至6月末，小微企業(yè)信用貸、續(xù)貸、中長(zhǎng)期貸款同比分別增長(zhǎng)37.93%、30.64%、24.45%。

實(shí)施糧食安全戰(zhàn)略是黨中央一項(xiàng)重大決策部署。

該負(fù)責(zé)人介紹，金融監(jiān)管總局錨定糧食生產(chǎn)、收儲(chǔ)、流通、加工等重要環(huán)節(jié)，抓住種子和耕地兩個(gè)關(guān)鍵，指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)金融精準(zhǔn)供給，為國(guó)家糧食安全提供有力金融支撐。

包括主動(dòng)對(duì)接糧食主產(chǎn)區(qū)金融需求，全力保障糧食全產(chǎn)業(yè)鏈信貸投放，不斷加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障力度等。

促進(jìn)科技創(chuàng)新和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合，既是立足當(dāng)下發(fā)展的“剛需”，也是著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)、謀劃未來(lái)的大計(jì)。

黨的二十大報(bào)告強(qiáng)調(diào)，“堅(jiān)持把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)放在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上”，并就推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)尤其是作為其命脈的制造業(yè)高端化、智能化、綠色化發(fā)展作出戰(zhàn)略部署。

為此，要把握人工智能等新科技革命浪潮，適應(yīng)人與自然和諧共生的要求，保持并增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)體系完備和配套能力強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)，建設(shè)具有完整性、先進(jìn)性、安全性的現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系。

實(shí)體經(jīng)濟(jì)行業(yè)未來(lái)趨勢(shì)預(yù)測(cè)分析

涉農(nóng)貸款保持較快增長(zhǎng)，截至6月末，全國(guó)涉農(nóng)貸款余額54.64萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)16.0%。“三農(nóng)”重點(diǎn)領(lǐng)域服務(wù)力度不斷增強(qiáng)，截至6月末，全國(guó)糧食重點(diǎn)領(lǐng)域貸款余額3.59萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)17.78%。

實(shí)體經(jīng)濟(jì)是一國(guó)經(jīng)濟(jì)的立身之本、財(cái)富之源。不論發(fā)展到什么時(shí)候，實(shí)體經(jīng)濟(jì)都是我們?cè)趪?guó)際經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)中贏得主動(dòng)的根基。

中國(guó)經(jīng)濟(jì)是靠實(shí)體經(jīng)濟(jì)起家的，也要靠實(shí)體經(jīng)濟(jì)走向未來(lái)。穩(wěn)住了實(shí)體經(jīng)濟(jì)，就穩(wěn)住了中國(guó)經(jīng)濟(jì)的基本盤，就有底氣應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。

堅(jiān)持不懈振興實(shí)體經(jīng)濟(jì)，堅(jiān)定不移做實(shí)做強(qiáng)做優(yōu)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，顯著增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)力、創(chuàng)新力、抗風(fēng)險(xiǎn)能力，我們就一定能推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)乘風(fēng)破浪、行穩(wěn)致遠(yuǎn)，實(shí)現(xiàn)更高質(zhì)量、更有效率、更加公平、更可持續(xù)、更為安全的發(fā)展。

未來(lái)幾年是全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家開局起步的關(guān)鍵時(shí)期，是新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革縱深推進(jìn)的時(shí)期，也是國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)更為激烈的時(shí)期。

我國(guó)發(fā)展進(jìn)入戰(zhàn)略機(jī)遇和風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)并存、不確定難預(yù)料因素增多的時(shí)期，來(lái)自外部的打壓遏制隨時(shí)可能升級(jí)。

我們要構(gòu)建的新發(fā)展格局以現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系為基礎(chǔ)，要實(shí)現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)循環(huán)暢通需要各產(chǎn)業(yè)有序鏈接、高效暢通，必須繼續(xù)把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)放在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上，不斷發(fā)展壯大實(shí)體經(jīng)濟(jì)，站穩(wěn)腳跟，有力應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對(duì)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。

想要了解更多最新的專業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)行業(yè)市場(chǎng)行情監(jiān)測(cè)及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。

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  2022-2027年中國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)行業(yè)市場(chǎng)行情監(jiān)測(cè)及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告

  實(shí)體經(jīng)濟(jì)，指一個(gè)國(guó)家生產(chǎn)的商品價(jià)值總量。是人通過(guò)思想使用工具在地球上創(chuàng)造的經(jīng)濟(jì)。包括物質(zhì)的、精神的產(chǎn)品和服務(wù)的生產(chǎn)、流通等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。包括農(nóng)業(yè)、工業(yè)、交通通信業(yè)、商業(yè)服務(wù)業(yè)、建筑業(yè)、...

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