平安銀行關(guān)于調(diào)整存量首套住房貸款利率的公告

• 劉明月 2023年9月1日 來源：平安銀行公眾號 1285 84
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為貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，有效發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、保障和改善民生等領(lǐng)域的作用，我行在有關(guān)部門指導(dǎo)下，正在積極依法有序開展存量首套個人住房貸款利率調(diào)整的準(zhǔn)備工作。

平安銀行關(guān)于調(diào)整存量首套住房貸款利率的公告

為貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，有效發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、保障和改善民生等領(lǐng)域的作用，我行在有關(guān)部門指導(dǎo)下，正在積極依法有序開展存量首套個人住房貸款利率調(diào)整的準(zhǔn)備工作。

平安銀行將按照市場化、法治化原則，通過線上、線下多渠道提供便利服務(wù)，依法合規(guī)開展好利率調(diào)整工作。后續(xù)具體事宜，我行將在平安銀行官網(wǎng)、微信公眾號、網(wǎng)點、95511等渠道公告相關(guān)信息，敬請留意。

一、存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款，是指2023年8月31日前金融機(jī)構(gòu)已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的首套住房商業(yè)性個人住房貸款，或借款人實際住房情況符合所在城市首套住房標(biāo)準(zhǔn)的其他存量住房商業(yè)性個人住房貸款。

二、自2023年9月25日起，存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款的借款人可向承貸金融機(jī)構(gòu)提出申請，由該金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放貸款置換存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款。新發(fā)放貸款的利率水平由金融機(jī)構(gòu)與借款人自主協(xié)商確定，但在貸款市場報價利率(LPR)上的加點幅度，不得低于原貸款發(fā)放時所在城市首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限。新發(fā)放的貸款只能用于償還存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款，仍納入商業(yè)性個人住房貸款管理。

三、自2023年9月25日起，存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款的借款人亦可向承貸金融機(jī)構(gòu)提出申請，協(xié)商變更合同約定的利率水平，變更后的貸款合同利率水平應(yīng)符合本通知第二條的規(guī)定。

四、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格落實相關(guān)監(jiān)管要求，對借款人申請經(jīng)營性貸款和個人消費貸款等貸款的用途進(jìn)行穿透式、實質(zhì)性審核，并明確提示風(fēng)險。對存在協(xié)助借款人利用經(jīng)營性貸款和個人消費貸款等違規(guī)置換存量商業(yè)性個人住房貸款行為的中介機(jī)構(gòu)一律不得進(jìn)行合作，并嚴(yán)肅處理存在上述行為的內(nèi)部人員。

五、各金融機(jī)構(gòu)要抓緊制定具體操作細(xì)則，做好組織實施，提高服務(wù)水平，及時響應(yīng)借款人申請，盡可能采取便捷措施，降低借款人操作成本，確保本通知有關(guān)要求落實到位。

六、中國人民銀行和金融監(jiān)管總局各分支機(jī)構(gòu)要將本通知立即轉(zhuǎn)發(fā)轄內(nèi)地方法人金融機(jī)構(gòu)，督促貫徹執(zhí)行，有效維護(hù)市場秩序。

2023房貸最新貸款利率

2023年最新房貸利率為：中國人民銀行授權(quán)全國銀行間金融中心公告，截至2023年2月20日信貸市場利率(LPR)為：1年期LPR為3.65%和5年LPR為4.3%。以上LPR有效期至下一期LPR。

1.商品房貸款

2022年5月起，人民銀行將同期商業(yè)性個人首套房貸款利率下限調(diào)整至不低于LPR-0.2%，商業(yè)性個人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于LPR-0.2%。第二套個人住房貸款不低于同期LPR+0.6%，保持原有水平不變。

以2023年1月20日更新的LPR為例，2023年商品房貸款利率如下： (1)首次置業(yè)：1年3.45%(3.65%-0.2%)，5年以上4.1%(4.3%-0.2%)。

(2)第二居所：1年4.25%(3.65%+0.6%)，5年以上4.9%(4.3%+0.6%)。

2.2023年住房公積金貸款利率為：

(一)首置：5年以內(nèi)(含5年)2.6%，5年以上3.1%。

(二)第二居所：5年以內(nèi)(含5年)3.025%，5年以上3.575%。

預(yù)計未來10年房地產(chǎn)市場穩(wěn)步上升

目前房地產(chǎn)行業(yè)處于飽和狀態(tài)，但在國家近兩年連續(xù)頒發(fā)二胎、三胎政策，未來人們住房面積需求會不斷增大。隨著“房住不炒”政策初見成效，市場降溫明顯。開年以來，房地產(chǎn)市場政策持續(xù)收緊。房住不炒下，這一趨勢還在繼續(xù)。

未來10年中國宏觀經(jīng)濟(jì)仍將有望保持穩(wěn)步發(fā)展，帶動房地產(chǎn)市場穩(wěn)步上升。城鎮(zhèn)化已成為整個中國未來發(fā)展的必然趨勢，到2030年我國住房貸款要達(dá)到70%，未來近20年還將有約3億人由農(nóng)村轉(zhuǎn)移到城市。

據(jù)中研研究院出版的《2022-2027年中國住房貸款行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》顯示

住房貸款行業(yè)市場分析

央行與銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》，給金融機(jī)構(gòu)劃定了房地產(chǎn)貸款占比上限和個人住房貸款占比上限“兩道紅線”，規(guī)定工農(nóng)中建交、國開行和郵儲等大型銀行，房地產(chǎn)貸款占比上限是40%，個人住房貸款占比上限為32.5%;城市商業(yè)銀行等小型銀行的貸款上限則分別為22.5%、17.5%。

隨著相關(guān)指導(dǎo)意見和實施細(xì)則進(jìn)一步落地，長租房、保障性住房迎來發(fā)展窗口期，也為銀行業(yè)帶來展業(yè)機(jī)遇。中行研究院相關(guān)研究人士認(rèn)為，保障性住房相關(guān)貸款符合國家大政方針，支持更好滿足居民的合理住房需求，是銀行拓展房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的關(guān)鍵突破口。

因此，銀行對房地產(chǎn)的貸款和對個人的住房貸款都被設(shè)置了上限，需通過加息、延長貸款周期甚至停貸的方式，調(diào)劑上限壓力。

目前，建信住房管理的保租房和長租房房源達(dá)到12.9萬套，管理的長租社區(qū)達(dá)到179個。同時，創(chuàng)新推出存房業(yè)務(wù)，盤活企事業(yè)單位和居民個人的閑置住房作為長租房房源。在平臺端，建行不斷完善住房租賃交易平臺。2021年底，建行住房租賃交易平臺——CCB建融家園實名注冊的個人用戶超過3800萬戶，企業(yè)用戶超過15000戶。

在國內(nèi)主要一線城市，房貸的使用率已經(jīng)達(dá)到較高水準(zhǔn)，以購房按揭貸款來說，貸款比重已經(jīng)達(dá)到7成以上，而且近幾年，通過用自己名下或親人的房產(chǎn)申請房產(chǎn)抵押消費貸款以實現(xiàn)盤活不動產(chǎn)的居民人數(shù)也越來越多。“房貸”已經(jīng)成為與居民生活息息相關(guān)的一種生活方式。

住房貸款行業(yè)報告由中研普華行業(yè)分析專家領(lǐng)銜撰寫，主要分析了行業(yè)的市場規(guī)模、住房貸款發(fā)展現(xiàn)狀與投資前景，同時對行業(yè)的未來發(fā)展做出科學(xué)的趨勢預(yù)測和專業(yè)的行業(yè)數(shù)據(jù)分析，幫助客戶評估行業(yè)投資價值。

中研研究院預(yù)測住房貸款行業(yè)發(fā)展空間極大。更多行業(yè)前景分析，請查看中研研究院出版的《2022-2027年中國住房貸款行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》。

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  2023-2028年版出版產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告

  區(qū)域產(chǎn)業(yè)規(guī)劃是地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略的核心內(nèi)容，是各級政府部門發(fā)展相關(guān)產(chǎn)業(yè)的“路線圖”，對于區(qū)域發(fā)展規(guī)劃來說，就相當(dāng)于一張藍(lán)圖對一個建筑物的重要性，有了這張“藍(lán)圖”，區(qū)域才能在有規(guī)劃有計...

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