社保信息化產(chǎn)業(yè)園區(qū)發(fā)展規(guī)劃 2022年社會(huì)保障基金的支付分析

• 洪前進(jìn) 2023年9月5日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 403 19
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截至2022年12月2日，共有全國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司493家，全國保險(xiǎn)代理公司145家，全國保險(xiǎn)銷售公司95家，全國保險(xiǎn)公估公司328家，區(qū)域保險(xiǎn)代理公司1352家，區(qū)域保險(xiǎn)銷售公司126家，區(qū)域保險(xiǎn)公估公司50家，各類分支機(jī)構(gòu)合計(jì)21178家。

我國保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)龍頭企業(yè)年?duì)I業(yè)收入普遍在30億元以下，相對(duì)于我國保險(xiǎn)中介渠道萬億元級(jí)別的保費(fèi)收入而言屬于較小規(guī)模。主要原因?yàn)楸ｋU(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司不同，其相當(dāng)于保險(xiǎn)公司與客戶之間的中間人，即使有權(quán)限代理收取保費(fèi)收入，這部分保費(fèi)收入最終也歸屬于保險(xiǎn)公司，而保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)只能收取部分傭金。

此外，由于保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)較經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)與公估業(yè)務(wù)專業(yè)性低，服務(wù)質(zhì)量提升相對(duì)較為容易，業(yè)務(wù)規(guī)模更易擴(kuò)張。也因此，我國保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)營收規(guī)模整體高于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)以及公估機(jī)構(gòu)。

截至2022年12月2日，共有全國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司493家，全國保險(xiǎn)代理公司145家，全國保險(xiǎn)銷售公司95家，全國保險(xiǎn)公估公司328家，區(qū)域保險(xiǎn)代理公司1352家，區(qū)域保險(xiǎn)銷售公司126家，區(qū)域保險(xiǎn)公估公司50家，各類分支機(jī)構(gòu)合計(jì)21178家。

圖表：2020-2022年國內(nèi)保險(xiǎn)中介渠道保費(fèi)收入

資料來源：根據(jù)中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)數(shù)據(jù)整理

根據(jù)中研研究院《2023-2028年中國社保信息化產(chǎn)業(yè)園區(qū)發(fā)展規(guī)劃及招商引資咨詢報(bào)告》分析得知，長期以來，我國保險(xiǎn)中介渠道為實(shí)現(xiàn)我國保費(fèi)收入的主要渠道，建設(shè)高質(zhì)量服務(wù)體系，金融科技賦能、新型互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售渠道快速發(fā)展，由2020年年底的3.98萬億元增長到2022年年底的4.11萬億元。

一、社會(huì)保障基金的支付分析

社會(huì)保障基金的支付項(xiàng)目就是社會(huì)保障基金的最終使用范圍，它一般分為兩大類：社會(huì)保障待遇支出和社會(huì)保障管理支出。

1.社會(huì)保障待遇支出

社會(huì)保障待遇支出是社會(huì)保障基金的最主要支付部分，也是其法定的職責(zé)。社會(huì)保障待遇支出按照社會(huì)保障體系的項(xiàng)目來設(shè)置，主要包括社會(huì)保險(xiǎn)金的支付、社會(huì)福利待遇支付、社會(huì)救助項(xiàng)目支付等，其中最核心的是社會(huì)保險(xiǎn)金的支付。

2.社會(huì)保障管理支出

社會(huì)保障基金的運(yùn)營需要必要的管理資金的投入，這部分管理費(fèi)有時(shí)會(huì)從保障基金中扣除，其內(nèi)容主要包括內(nèi)部管理服務(wù)費(fèi)用、銀行業(yè)務(wù)服務(wù)費(fèi)用、投資費(fèi)用等。但過多的社會(huì)保障管理費(fèi)的支出會(huì)影響基金對(duì)國民的保障能力，所以在提倡事資分開的今天，有將社會(huì)保障管理費(fèi)與社會(huì)保障基金分開的做法，如1999年《社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)征繳暫行條例》中規(guī)定，社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的管理費(fèi)用由國家統(tǒng)一撥付，不得從社會(huì)保險(xiǎn)基金中提取任何費(fèi)用。

二、社保行業(yè)相關(guān)政策分析

《全國社會(huì)保障基金條例》規(guī)定的全國社會(huì)保障基金與社會(huì)保險(xiǎn)基金不是一個(gè)基金。全國社會(huì)保障基金是國家社會(huì)保障儲(chǔ)備基金，由中央財(cái)政預(yù)算撥款、國有資本劃轉(zhuǎn)、基金投資收益和以國務(wù)院批準(zhǔn)的其他方式籌集的資金構(gòu)成，用于人口老齡化高峰時(shí)期的養(yǎng)老保險(xiǎn)等社會(huì)保障支出的補(bǔ)充、調(diào)劑。在投資運(yùn)營上，堅(jiān)持安全性、收益性和長期性原則;由于短期內(nèi)暫不發(fā)生支出，更適宜開展中長期投資。

社會(huì)保險(xiǎn)基金是為了保障公民在年老、疾病、工傷、失業(yè)、生育等情況下獲得物質(zhì)幫助而建立的，主要由用人單位和個(gè)人繳費(fèi)構(gòu)成，包括基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金、基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金、工傷保險(xiǎn)基金、失業(yè)保險(xiǎn)基金和生育保險(xiǎn)基金，用于公民養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷、失業(yè)、生育等各項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)待遇的當(dāng)期發(fā)放。因此，社會(huì)保險(xiǎn)基金對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的控制要求更高，投資范圍較窄，投資運(yùn)營活動(dòng)限定條件更多。國務(wù)院2015年8月印發(fā)的《基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資管理辦法》對(duì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的投資運(yùn)營作了規(guī)范。

全國社會(huì)保障基金自2000年設(shè)立以來，發(fā)展很快，運(yùn)營穩(wěn)健，管理嚴(yán)格，在保證安全的前提下較好地實(shí)現(xiàn)了保值增值，在不斷發(fā)展中壯大了保民生的實(shí)力，為進(jìn)一步充實(shí)我國社會(huì)保障資金，完善我國社會(huì)保障體系發(fā)揮了重要作用。

隨著全國社會(huì)保障基金規(guī)模的不斷擴(kuò)大，對(duì)我國人口老齡化高峰時(shí)期的養(yǎng)老保險(xiǎn)等社會(huì)保障支出的補(bǔ)充、調(diào)劑作用也會(huì)不斷增強(qiáng)，必將成為我國社會(huì)保障制度的一塊“壓艙石”。

《全國社會(huì)保障基金條例》在立法目的中明確提出全國社會(huì)保障基金要“在保證安全的前提下實(shí)現(xiàn)保值增值”。

《全國社會(huì)保障基金條例》規(guī)定了多項(xiàng)措施：一是明確基金的投資范圍、種類和比例，規(guī)定全國社會(huì)保障基金理事會(huì)應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院批準(zhǔn)的比例在境內(nèi)外市場投資運(yùn)營基金，合理配置經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的固定收益類、股票類和未上市股權(quán)類等資產(chǎn)。二是完善基金的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度，規(guī)定全國社會(huì)保障基金理事會(huì)制定基金的資產(chǎn)配置計(jì)劃、確定重大投資項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并集體討論決定;制定風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制辦法;定期向國務(wù)院財(cái)政部門、國務(wù)院社會(huì)保險(xiǎn)行政部門報(bào)告基金管理運(yùn)營情況，提交財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告;從符合法定條件的專業(yè)投資管理機(jī)構(gòu)、專業(yè)托管機(jī)構(gòu)中選聘基金的投資管理人、托管人;風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制辦法、有關(guān)合同報(bào)國務(wù)院財(cái)政部門等備案。三是強(qiáng)化對(duì)投資管理人、托管人的管理，規(guī)定全國社會(huì)保障基金理事會(huì)應(yīng)當(dāng)按照公開、公平、公正的原則選聘投資管理人、托管人，并對(duì)其進(jìn)行考評(píng)，同時(shí)明確了投資管理人審慎投資、托管人安全保管基金的法定職責(zé)和禁止行為。

《全國社會(huì)保障基金條例》設(shè)專章對(duì)基金的監(jiān)管做了規(guī)定：一是明確各監(jiān)管部門的職責(zé)權(quán)限，規(guī)定國務(wù)院財(cái)政部門、國務(wù)院社會(huì)保險(xiǎn)行政部門按照各自職責(zé)對(duì)基金的收支、管理和投資運(yùn)營情況實(shí)施監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)存在問題的，依法處理;不屬于本部門職責(zé)范圍的，依法移送國務(wù)院外匯管理部門、國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)等有關(guān)部門處理。二是加強(qiáng)對(duì)投資管理人、托管人的監(jiān)督，規(guī)定對(duì)投資管理人、托管人，由國務(wù)院外匯管理部門、國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)按照各自職責(zé)實(shí)施監(jiān)督。三是強(qiáng)化對(duì)基金的審計(jì)，規(guī)定審計(jì)署每年對(duì)基金進(jìn)行審計(jì)，審計(jì)結(jié)果向社會(huì)公布。四是完善基金公開制度，規(guī)定全國社會(huì)保障基金理事會(huì)應(yīng)當(dāng)通過其官方網(wǎng)站、全國范圍內(nèi)發(fā)行的報(bào)紙每年向社會(huì)公布基金的收支、管理和投資運(yùn)營情況，接受社會(huì)監(jiān)督。

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