近20年來最大規模 巨頭花旗銀行將進行業務重組 規模最大

• 李波 2023年9月18日 來源：中研普華集團、央視財經、中研網 863 53
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美國華爾街大型投行再陷“痛苦裁員”風波。據多家外媒報道，美國花旗集團13日宣布，將對集團進行業務重組，以扭轉長期以來的股價低迷狀態。據了解，這將是花旗集團近20年來規模最大的一次內部重組。

美國華爾街大型投行再陷“痛苦裁員”風波。據多家外媒報道，美國花旗集團13日宣布，將對集團進行業務重組，以扭轉長期以來的股價低迷狀態。據了解，這將是花旗集團近20年來規模最大的一次內部重組。

美國花旗集團首席執行官范潔恩當天在聲明中說，花旗將不再由三名地區負責人來管理全球約160個國家和地區的業務。

她計劃將集團業務分拆為五大模塊，相關模塊的負責人將直接向她匯報。同時，范潔恩還表示未來有可能會裁員，但她沒有透露裁員人數。

范潔恩的重組計劃發布后，花旗集團股價當天應聲上漲超1.6%。有分析師稱，由于集團業務缺乏創新以及人才流失，從2008年金融危機至今，花旗集團股票一直是美國大銀行中估價較低的股票之一。

不只是花旗集團，美國其他大型金融機構也在進行裁員或業務重組。本月初，有知情人士稱，高盛正計劃在10月底開啟新一輪裁員，涉及多個部門。

而今年以來，高盛已裁員數千人。隨著美聯儲去年啟動加息進程，并購活動開始放緩，華爾街對今年投行業務利潤的預期有可能會落空。

金融信息服務提供商路孚特公司的數據顯示，今年以來，全球投行業務收入已減少大約16%至437億美元。

黨的二十大報告提出，著力擴大內需，增強消費對經濟發展的基礎性作用和投資對優化供給結構的關鍵作用。消費作為拉動中國經濟增長的三駕馬車之一，穩增長作用不言而喻。

隨著國家擴大內需戰略的穩步推進，預計消費修復將進入加速通道。在這一過程中，消費金融公司在提振市場消費、拉動經濟恢復性發展過程中扮演著重要角色。

消費金融在提高消費者生活水平、支持經濟增長等方面發揮著積極的推動作用，這一金融服務方式目前在成熟市場和新興市場均已得到廣泛使用。

在發達國家，消費金融公司主要面向有穩定收入的中低端個人客戶。消費金融公司由于具有單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔保、服務方式靈活、貸款期限短等獨特優勢，廣受不同消費群體歡迎。

消費金融公司是指經中國銀行保險監督管理委員會批準，在中華人民共和國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。

擬試點設立的專業消費金融公司不吸收公眾存款，在設立初期的資金來源主要為資本金，在規模擴大后可以申請發債或向銀行借款。此類專業公司具有單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔保、服務方式靈活、貸款期限短等獨特優勢。

著力恢復消費需求是穩住經濟大盤的重要任務，各行業各領域都圍繞這一目標作出積極努力。

具體到消費金融行業來看，現階段消費金融與商業銀行、信用卡中心、互聯網平臺等經營主體已經形成差異化競爭、互補發展的新格局。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國消費金融行業發展分析與投資前景預測報告》顯示：

2009年，設立消費金融公司的初衷就是促內需，釋放居民消費潛力。今年以來，消費金融公司再次擴容，不久前，金融監管部門批復同意建信消費金融有限公司開業。

經過10余年發展，全國已開業31家消費金融公司，服務范圍覆蓋全國，消費金融已經成為拉動內需的重要杠桿和有力工具。

截至2022年末，消費金融公司服務客戶人數突破3億人次，達到3.38億人次，同比增長18.4%;

資產規模及貸款余額雙雙突破8000億元，分別達到8844億元和8349億元，同比增長均為17.5%，高于經濟增速和消費增速，為恢復和擴大消費需求作出了積極貢獻。

商業銀行加快布局消費金融市場

繼郵儲銀行、中國銀行之后，我國第三家大型銀行系消費金融公司正式落地。我國消費金融公司正式擴圍至31家。另外，包括工、建、農、中、交、郵儲六大國有行，以及招商銀行、興業銀行等在內的多家銀行推出擴面讓利舉措，加大消費金融市場布局。

據了解，建信消金注冊資本為72億元人民幣，其中，中國建設銀行股份有限公司出資60億元，持股比例為83.33%;北京市國有資產經營有限責任公司出資8億元，持股比例為11.11%;王府井集團股份有限公司出資4億元，持股比例為5.56%。

隨著國家擴大內需、促進消費政策的不斷完善，商業銀行爭相布局消費金融市場。除上述已經落地的銀行系消金公司外，去年以來，蘭州銀行等部分中小銀行機構積極爭取消費金融牌照。

同時，部分城商行也開始加速深耕消費金融，比如，寧波銀行、南京銀行通過股權變更方式，加碼消費金融業務。

數字化是消費金融行業主流趨勢之一

伴隨居民生活及消費行為加速向線上轉移，大數據、云計算等金融科技手段日益成熟，消費金融公司積極開展數字化轉型，線上業務占比逐年提升，目前已有17家公司實現業務全流程線上化辦理、貸款審批自動化決策、金融服務“7×24”小時不間斷純線上數字驅動模式，占全部機構的56.67%。2022年，消費金融公司累計發放線上貸款2.47萬億元，占全部貸款的96.17%。

數字化技術有助于提升消金機構運營效率，風險能力。例如：通過數字技術構建豐富消費場景，滿足消費者便捷服務和體驗，更好為機構獲客;通過數字化技術，提升業務風險控制能力和產品服務創新能力等。

擁有數字化技術加持的消費金融公司，將金融產品嵌入用戶就業創業、孩子上學等場景中，有效滿足用戶生活所需的金融服務。隨著消費金融線上生態逐步完善，消費金融機構逐漸轉戰線上運營。

消費金融是技術密集型行業，也是全產業中先進數字化技術應用的試驗田。

今年以來，金融管理部門對推動金融數字化轉型出臺多份意見，比如《金融科技發展規劃(2022—2025年)》《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》等，這些舉措將推動金融機構數字化轉型邁向更成體系的新階段。

從整體來看，雖然消費金融公司數字化運營能力逐漸增強，但也要做好數字金融風險防范。北京市互聯網金融行業協會黨委書記兼會長許澤瑋表示，消費金融公司做好數字風控需重點在三方面發力：

一是：優化數字金融產品設計，確保產品的透明性、風險度、合規性得到優化，對于高風險、高收益的數字金融產品應該審慎設計和銷售，避免給消費者帶來過度風險。

二是：建立防范數字金融信用風險的業務模式，各類平臺應完善自身風險管控體系，建立有效的業務模式，避免風險擴大。

三是：加強監管，對不合規的業務和業務主體從嚴懲處，規范數字金融市場秩序，防范相關金融風險。

更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國消費金融行業發展分析與投資前景預測報告》。

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