房貸利率調降在即 銀行積極備戰 利率究竟該怎么調呢?

• 郭夢 2023年9月19日 來源：互聯網 268 10
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當前，房地產市場供求關系已發生重大變化，存量房貸與新增房貸利差過大的問題引發關注。近一周以來，國有銀行紛紛在App端開設線上板塊，積極備戰25日即將到來的存量房貸利率批量調降。有分析師測算，當前存量房貸的規模高達38.8萬億元。面對如此大規模的房貸，利率究竟?

房貸利率調降在即 銀行積極備戰

當前，房地產市場供求關系已發生重大變化，存量房貸與新增房貸利差過大的問題引發關注。近一周以來，國有銀行紛紛在App端開設線上板塊，積極備戰25日即將到來的存量房貸利率批量調降。有分析師測算，當前存量房貸的規模高達38.8萬億元。面對如此大規模的房貸，利率究竟該怎么調呢?

據人民銀行、國家金融監督管理總局發布的《關于降低存量首套住房貸款利率有關事項的通知》，自9月25日起，存量首套住房商業性個人住房貸款的借款人可向承貸金融機構提出申請，由該金融機構新發放貸款置換存量首套住房商業性個人住房貸款。落實到具體執行方案來看，銀行也將根據存量個人住房貸款情況，通過變更合同約定的利率水平或新發放貸款置換的方式進行利率調整。

存量房貸，是指房貸新政出臺前發放的個人住房貸款中尚未還清的部分，存量房貸利率就是指還未還清部分的后續貸款利。

為何要調存量房貸利率?

1、調整存量房貸利率的原因在于：利率相對太高了。

2、下調存量貸款利率還有助于釋放消費潛力、提振房地產市場。

3、此外，調整存量房貸利率還能提升居民的消費能力和意愿，支持恢復和擴大消費，有效保障和改善民生，積極擴大國內需求，發揮消費拉動經濟增長的基礎性作用，促進經濟運行整體好轉。

哪些存量房貸類型可以申請降低利率?

類型一：原貸款發放時滿足所在城市首套住房標準的房貸

類型二：借款人當前實際住房情況已經符合所在城市首套住房標準的其他存量住房商業性個人住房貸款

房屋購買時家庭沒有其他住房，但因當地政府采取“認房又認貸”政策導致該套住房按照二套住房貸款辦理貸款，現在地方政府執行“認房不認貸”政策。

房屋購買時不是家庭唯一住房，但后期通過交易等方式出售了其他住房，本住房稱為家庭唯一住房且地方政府執行“認房不認貸”政策的。

據不完全統計，目前建設銀行、工商銀行、中國銀行、農業銀行四家銀行已上線“存量房貸利率調整”板塊，方便房貸業務客戶進行信息查詢。

根據部分借款人曬出的信息，此次調整后有的借款人房貸利率降至4.2%，有的則降至4.3%。

據中研普華產業院研究報告《2022-2027年中國住房貸款行業市場深度調研及投資策略預測報告》分析

如今，包括國有六大行、9家股份制銀行以及4家城商行在內的19家國內系統重要性銀行均已官宣存量首套住房貸款利率的調整細則，地方城、農商行、村鎮銀行也紛紛跟進。除此之外，還有多家銀行在手機銀行App上線“存量房貸利率調整”功能，借款人可自行查詢存量房貸發放時是否屬于首套房貸以及貸款余額、當前利率水平等相關信息。

據測算，以100萬元、25年期、原利率5.1%的存量房貸為例，假設借款人和銀行協商將房貸利率調降至4.3%，可節約借款人利息支出每年超5000元。

中國人民銀行有關負責人介紹，存量住房貸款利率下降，對借款人來說，可以節約利息支出，有利于擴大消費和投資。對銀行來說，可有效減少提前還貸現象，并壓縮違規使用經營貸、消費貸置換存量住房貸款的空間，減少風險隱患。

隨著銀行存量房貸利率調降細則落地、利息支出減少已成定局，不少銀行房貸業務客戶表示已暫緩提前還貸計劃。

本次政策調整，打開了首付比例和利率下調的空間，首付比例更是降到了近十年的歷史下限，無疑是房地產行業的一場“及時雨”。由于當前房地產行業普遍面臨較大下行壓力，專家預計，二線城市將很快調整至下限水平，購房門檻大為降低。

住房貸款行業市場調研

近幾個月來，房地產市場交易呈現不斷下滑的態勢。國家統計局的數據顯示，今年1-7月，全國商品房銷售額落入負增長區間，商品房銷售面積降幅擴大至6.5%。同期，房地產開發投資、房企現金流等指標均在走低。

業內人士普遍認為，近期一系列政策的落地，將有效激發市場需求，助推房地產市場平穩健康發展。

在房地產業轉型發展，加快建立多主體供給、多渠道保障、租購并舉住房制度的當下，銀行業持續加大探索力度，全力支持房地產新發展模式。

未來看來租賃房貸款行業仍將是一個發展潛力巨大的行業，有著廣闊發展前景，但仍伴隨著不同程度的風險。

住房貸款行業研究報告旨在從國家經濟和產業發展的戰略入手，分析住房貸款未來的政策走向和監管體制的發展趨勢，挖掘住房貸款行業的市場潛力，基于重點細分市場領域的深度研究，提供對產業規模、產業結構、區域結構、市場競爭、產業盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發展方向。

欲了解更多關于住房貸款行業的市場數據及未來行業投資前景，可以點擊查看中研普華產業院研究報告《2022-2027年中國住房貸款行業市場深度調研及投資策略預測報告》。

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