城市商業銀行發展如何 城市商業銀行行業未來發展分析

• 曾燕 2023年9月26日 來源：互聯網 1281 84
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隨著改革不斷深入, 國家經濟迅速發展, 經濟總量持續穩定增長, 城市商業銀行在改革發展過程中不斷壯大, 規模效應不斷提升。面對銀行業對外開放進一步擴大、利率市場化改革更加深入、金融科技迅猛發展, 城市商業銀行進入從“規模速度發展”到“質量效益發展”轉變。

城市商業銀行發展如何

隨著改革不斷深入, 國家經濟迅速發展, 經濟總量持續穩定增長, 城市商業銀行在改革發展過程中不斷壯大, 規模效應不斷提升。面對銀行業對外開放進一步擴大、利率市場化改革更加深入、金融科技迅猛發展, 城市商業銀行進入從“規模速度發展”到“質量效益發展”轉變。同時銀監會方面也表示要加大對中小銀行補充資本，發行金融債券的支持，目的是要進一步提升商業銀行整體信貸投放意愿和能力。

據中研普華產業研究院出版的《2023-2028年版城市商業銀行產業政府戰略管理與區域發展戰略研究咨詢報告》統計分析顯示：

經過十余年的沉淀發展，城商行已經形成了深耕區域經濟的差異化發展特色，資產規模及各項業務進入平穩發展期;近年來，在強監管、經濟走弱的大背景下，城商行以調結構為主基調，資產負債規模保持增長的同時，業務結構均有不同程度的優化，資產配置向信貸類資產傾斜，儲蓄存款的較好增長和主動負債力度的減弱帶動負債穩定性提升，信貸資產質量整體呈改善趨勢。

我國城市商業銀行已經形成了深耕區域經濟的差異化發展特色，資產規模及各項業務進入平穩發展期。近年來，我國城商行資產規模保持增長，且增速波動上升，其資產總額占城市商業銀行資產規模的比重保持在15.5%左右。截至2022年末，我國城商行資產總額已達49.89萬億元，占商業銀行資產規模的15.60%

城市商業銀行作為地方的重要金融資源，城商行以服務地方經濟為使命，整體經營與地方經濟發展“同頻共振”，信貸業務政策導向性較強，在地方政府的干預下，其信貸增速呈現逆周期性。

城市商業銀行相比國有行,存在著享受政策不多、有效工具不足、傳導機制不深等問題,我們呼吁能夠予以城商行更多更足的政策解綁、工具便利等支持,更好地發揮末端傳導機制,更好發揮城市商業銀行在服務低碳發展的作用。

全方位夯實內部治理。城商行通過加強風險管理、輕資本轉型等方式提升資本實力，全面提高運營管理的效能和水平，改革計財管理和促進增收節支，持續優化人力資源配置，加強人力資源“三基”建設。

城市商業銀行作為支持地方經濟建設、踐行普惠金融的主力軍，城市商業銀行在支持企業對抗疫情、復工復產、支持“六穩”“六保”等方面發揮了重要作用。貸款發放力度的加大使得城商行過去一年的資產擴張速度明顯加快。

2022年全年商業銀行累計實現凈利潤2.3萬億元，同比增長5.4%。平均資本利潤率為9.33%，較上季末上升0.01個百分點。平均資產利潤率為0.76%，與上季末持平。2022年四季度末，商業銀行貸款損失準備余額為6.1萬億元，較上季末減少79億元;撥備覆蓋率為205.85%，較上季末上升0.31個百分點;貸款撥備率為3.36%，較上季末下降0.05個百分點。

2022年四季度末，商業銀行(不含外國銀行分行)資本充足率為15.17%，較上季末上升0.08個百分點。一級資本充足率為12.30%，較上季末上升0.10個百分點。核心一級資本充足率為10.74%，較上季末上升0.10個百分點。

2022年四季度末，商業銀行(法人口徑，下同)不良貸款余額3萬億元，較上季末減少83億元;商業銀行不良貸款率1.63%，較上季末下降0.02個百分點。2022年四季度末，商業銀行正常貸款余額179.7萬億元，其中正常類貸款余額175.6萬億元，關注類貸款余額4.1萬億元。

城市商業銀行行業未來發展分析

中國城市商業銀行行業還將在未來幾年取得更大的發展。首先，隨著經濟的快速發展，中國城市商業銀行行業將有望拓寬服務范圍，加強與企業、政府和個人之間的合作。其次，中國城市商業銀行行業將推進金融技術的發展，加快實現金融數字化轉型，提高服務質量和效率，提高客戶滿意度。此外，中國城市商業銀行行業還將推進管理創新，建立起更加完善的風險控制體系，確保行業的穩定發展。總的來說，未來幾年，中國城市商業銀行行業將繼續保持快速發展的趨勢，市場規模也將取得顯著的提升，有望實現更大的發展。

習近平總書記高度重視“三農”工作。他曾強調，要推動鄉村產業振興，緊緊圍繞發展現代農業，圍繞農村一二三產業融合發展，構建鄉村產業體系，實現產業興旺，把產業發展落到促進農民增收上來，全力以赴消除農村貧困，推動鄉村生活富裕。在此背景下，農村金融需求長期化、大額化、多元化的趨勢正在逐漸顯現，對于城市商業銀行而言，積極提供與之對應的金融服務則成為必然之選。

實施鄉村振興戰略，是黨的十九大作出的重大決策部署，是決勝全面建成小康社會、全面建設社會主義現代化國家的重大歷史任務，是新時代“三農”工作的總抓手。這一戰略的實施，為新時代農業農村改革發展指明了方向，也為金融機構帶來了更多的市場空間和發展機遇。近年來，各地城市商業銀行紛紛響應鄉村振興號召，進一步強化“三農”金融服務，業務逐步從城市領域擴大到農村領域。

未來行業市場發展前景和投資機會在哪?欲了解更多關于行業具體詳情可以點擊查看中研普華產業研究院的報告《2023-2028年版城市商業銀行產業政府戰略管理與區域發展戰略研究咨詢報告》。由中研普華研究院撰寫，本報告對我國城市商業銀行行業的供需狀況、城市商業銀行發展現狀、城市商業銀行子行業發展變化等進行了分析，重點分析了城市商業銀行行業的發展現狀、如何面對行業的發展挑戰、城市商業銀行行業的發展建議、城市商業銀行行業競爭力，以及行業的投資分析和趨勢預測等等。城市商業銀行報告還綜合了行業的整體發展動態，對行業在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

城市商業銀行行業研究報告旨在從國家經濟和產業發展的戰略入手，分析城市商業銀行未來的政策走向和監管體制的發展趨勢，挖掘城市商業銀行行業的市場潛力，基于重點細分市場領域的深度研究，提供對產業規模、產業結構、區域結構、市場競爭、產業盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發展方向。

在形式上，城市商業銀行報告以豐富的數據和圖表為主，突出文章的可讀性和可視性，避免套話和空話。報告附加了與行業相關的數據、城市商業銀行政策法規目錄、主要企業信息及城市商業銀行行業的大事記等，為投資者和業界人士提供了一幅生動的城市商業銀行行業全景圖。

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