城市商業銀行項目可行性研究 城市商業銀行發展現狀趨勢分析

• 吳亞楠 2023年6月15日 來源：互聯網 1159 75
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在強監管、經濟走弱的大背景下，城商行以調結構為主基調，資產負債規模保持增長的同時，業務結構均有不同程度的優化，資產配置向信貸類資產傾斜，儲蓄存款的較好增長和主動負債力度的減弱帶動負債穩定性提升，信貸資產質量整體呈改善趨勢。

城商行積極發揮黨的核心領導作用，實施黨委會決策前置，完善“三重一大”決策機制，完善黨委與董監高“雙向進入、交叉任職”的管理體系。全方位夯實內部治理。城商行通過加強風險管理、輕資本轉型等方式提升資本實力，全面提高運營管理的效能和水平，改革計財管理和促進增收節支，持續優化人力資源配置，加強人力資源“三基”建設。

根據中研普華研究院撰寫的《2023-2028年版城市商業銀行項目可行性研究咨詢報告》顯示：

城市商業銀行項目可行性研究 城市商業銀行發展現狀趨勢分析

保監會、中國人民銀行有關部門負責人表示，差異化資本監管不降低資本要求，在保持銀行業整體穩健的前提下，可激發中小銀行的金融活水作用，減輕銀行合規成本?！墩髑笠庖姼濉芬笕嫘抻嗭L險加權資產計量規則，包括信用風險權重法和內部評級法、市場風險標準法和內模法以及操作風險標準法，提升資本計量的風險敏感性。

要求銀行制定有效的政策、流程、制度和措施，及時、充分地掌握客戶風險變化，確保風險權重的適用性和審慎性?！墩髑笠庖姼濉愤€要求進一步提升監管有效性，要求銀行詳細披露風險相關定性和定量信息，增強市場的外部約束。

銀保監會、中國人民銀行有關部門負責人表示，測算顯示，實施《征求意見稿》后，銀行業資本充足水平總體穩定，未出現大幅波動，單家銀行因資產類別差異導致資本充足率小幅變化，體現了差異化監管要求，符合預期。

下一步，銀保監會將會同中國人民銀行根據社會各界反饋意見，進一步修改完善《商業銀行資本管理辦法(征求意見稿)》并適時發布實施。修訂后的《商業銀行資本管理辦法》擬定于2024年1月1日起正式實施。

聚焦于城商行近年來資產質量、負債結構及流動性、盈利能力和資本充足性等方面的變動情況，對城商行整體信用水平進行分析和展望。經過十余年的沉淀發展，城商行已經形成了深耕區域經濟的差異化發展特色，資產規模及各項業務進入平穩發展期;近年來，在強監管、經濟走弱的大背景下，城商行以調結構為主基調，資產負債規模保持增長的同時，業務結構均有不同程度的優化，資產配置向信貸類資產傾斜，儲蓄存款的較好增長和主動負債力度的減弱帶動負債穩定性提升，信貸資產質量整體呈改善趨勢。

銀行業和保險業總資產穩健增長

2022年四季度末，我國銀行業金融機構本外幣資產總額379.4萬億元，同比增長10.0%。其中，大型商業銀行本外幣資產總額156.3萬億元，占比41.2%，同比增長12.9%;股份制商業銀行本外幣資產總額66.5萬億元，占比17.5%，同比增長6.9%。

2022年四季度末，保險公司總資產27.1萬億元，較年初增加2.3萬億元，較年初增長9.1%。其中，產險公司總資產2.7萬億元，較年初增長9.0%;人身險公司總資產23.4萬億元，較年初增長9.3%;再保險公司總資產6719億元，較年初增長10.9%;保險資產管理公司總資產1036億元，較年初增長0.6%。

城商行資產結構及資產質量

城商行資產規模保持增長，且增速波動上升，資產規模占商業銀行資產總額的比重保持在15.5%左右。經過十余年的沉淀發展，我國城商行已經形成了深耕區域經濟的差異化發展特色，資產規模及各項業務進入平穩發展期。近年來，我國城商行資產規模保持增長，且增速波動上升，其資產總額占商業銀行資產規模的比重保持在15.5%左右。截至2022年末，我國城商行資產總額已達49.89萬億元，占商業銀行資產規模的15.60%

作為地方的重要金融資源，城商行以服務地方經濟為使命，整體經營與地方經濟發展“同頻共振”，信貸業務政策導向性較強，在地方政府的干預下，其信貸增速呈現逆周期性。

綿陽打造成渝金融副中心貢獻金融力量

綿陽作為四川第二大經濟體，保持了穩中向好、穩中提質的發展態勢。金融活則經濟活。自2000年成立后，23年來，綿陽市商業銀行堅持服務綿陽、深耕綿陽，積極融入成渝地區雙城經濟圈建設、成德眉資同城化綜合試驗區建設，做實做優“中小企業伙伴銀行、城鄉居民貼心銀行、社區服務特色銀行、地方經濟助力銀行”，為加快建設中國科技城、全力打造成渝副中心貢獻力量。

截至2023年3月末，該行資產總額1854億元，存款余額1452億元，貸款余額1025億元，2022年凈利潤和上交稅金均超過10億元。

城市商業銀行行業報告對中國城市商業銀行行業的發展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業的政策環境、經濟環境、社會環境及技術環境等方面分析行業面臨的機遇及挑戰。還重點分析了重點企業的經營現狀及發展格局，并對未來幾年行業的發展趨向進行了專業的預判。

本報告同時揭示了城市商業銀行市場潛在需求與潛在機會，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

未來，城市商業銀行行業發展前景如何?想了解關于更多行業專業分析，請點擊《2023-2028年版城市商業銀行項目可行性研究咨詢報告》。

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