城市商業銀行行業市場深度分析報告2023

• 陳觀秋 2023年3月24日 來源：互聯網 318 13
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中國城市商業銀行行業還將在未來幾年取得更大的發展。首先，隨著經濟的快速發展，中國城市商業銀行行業將有望拓寬服務范圍，加強與企業、政府和個人之間的合作。其次，中國城市商業銀行行業將推進金融技術的發展，加快實現金融數字化轉型，提高服務質量和效率，提高客戶

2022商業銀行累計凈利潤2.3萬億元

銀保監會網站15日公布2022年四季度銀行業保險業主要監管指標數據情況顯示，2022年全年，商業銀行累計實現凈利潤2.3萬億元，同比增長5.4%。保險公司原保險保費收入4.7萬億元，同比增長4.6%。

2022年四季度末，我國銀行業金融機構本外幣資產總額379.4萬億元，同比增長10.0%。其中，大型商業銀行本外幣資產總額156.3萬億元，占比41.2%，同比增長12.9%;股份制商業銀行本外幣資產總額66.5萬億元，占比17.5%，同比增長6.9%。

城市商業銀行作為支持地方經濟建設、踐行普惠金融的主力軍，2020年在支持企業對抗疫情、復工復產、支持“六穩”“六保”等方面發揮了重要作用。貸款發放力度的加大使得城商行過去一年的資產擴張速度明顯加快。

據相關媒體統計，中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行和中國農業銀行總利潤達1719億美元，這四家中國最大的銀行，每家在資產負債表上的資產均不低于4萬億美元。

隨著改革不斷深入, 國家經濟迅速發展, 經濟總量持續穩定增長, 城市商業銀行在改革發展過程中不斷壯大, 規模效應不斷提升。面對銀行業對外開放進一步擴大、利率市場化改革更加深入、金融科技迅猛發展, 城市商業銀行進入從“規模速度發展”到“質量效益發展”轉變。

城市商業銀行行業市場深度分析

銀保監會系統共向城商行發布146條處罰系統，雖然數量并不算多，但是問題卻并不輕松。城商銀行資產規模和資本較少、抵御風險的能力較低，這是城商行需要重組的重要原因。資產規模小、資本規模小、盈利能力弱自然抵御風險能力低，所以，通過重組以提高發展能力和抵御風險的能力就成為必然。

我國城商銀行已經成為銀行業抵御風險的低洼地，合規風險仍然很大。城商行近存在脫實向虛、期限錯配、杠桿疊加、風險不斷擴大等一系列問題。一些城商行法人治理和風險管控滯后，形成了很多顯性或隱性的金融風險。有的城商行公司治理能力薄弱，個別銀行大股東將銀行視為提款機，通過信托、資管、股權反復質押等手段套取銀行資金，票據業務、理財“飛單”、“蘿卜章”等違法案件在城商行屢屢發生。

據中研產業研究院《2023-2028年城市商業銀行行業市場深度分析及發展策略研究報告》分析：

2022年全年，商業銀行累計實現凈利潤2.3萬億元，同比增長5.4%。平均資本利潤率為9.33%，較上季末上升0.01個百分點。平均資產利潤率為0.76%，與上季末持平。2022年四季度末，商業銀行貸款損失準備余額為6.1萬億元，較上季末減少79億元;撥備覆蓋率為205.85%，較上季末上升0.31個百分點;貸款撥備率為3.36%，較上季末下降0.05個百分點。

2022年四季度末，商業銀行(不含外國銀行分行)資本充足率為15.17%，較上季末上升0.08個百分點。一級資本充足率為12.30%，較上季末上升0.10個百分點。核心一級資本充足率為10.74%，較上季末上升0.10個百分點。

2022年四季度末，商業銀行(法人口徑，下同)不良貸款余額3萬億元，較上季末減少83億元;商業銀行不良貸款率1.63%，較上季末下降0.02個百分點。2022年四季度末，商業銀行正常貸款余額179.7萬億元，其中正常類貸款余額175.6萬億元，關注類貸款余額4.1萬億元。

中國城市商業銀行行業還將在未來幾年取得更大的發展。首先，隨著經濟的快速發展，中國城市商業銀行行業將有望拓寬服務范圍，加強與企業、政府和個人之間的合作。其次，中國城市商業銀行行業將推進金融技術的發展，加快實現金融數字化轉型，提高服務質量和效率，提高客戶滿意度。此外，中國城市商業銀行行業還將推進管理創新，建立起更加完善的風險控制體系，確保行業的穩定發展。

總的來說，未來幾年，中國城市商業銀行行業將繼續保持快速發展的趨勢，市場規模也將取得顯著的提升，有望實現更大的發展。

城市商業銀行行業發展前景

20多年來，城商行完成了從小到大、從弱到強、從問題銀行到城市名片的蛻變，憑借植根地方的地緣優勢以及與中小企業密切聯系的親緣優勢，走出了一條差異化、特色化的商業銀行發展道路，與大型銀行、股份制銀行以及外資銀行錯位競爭，有效地填補了金融服務的空白，成為了支持地方經濟建設、促進普惠金融發展的主力軍，也是中國金融體系的重要組成部分。

持續兩年多的疫情無疑對以往追逐高風險、高回報的投資者們進行了一場深刻教育，在后疫情時代，中國居民更加渴望得到科學、穩健的財富規劃服務。銀行的資產管理能力將日益凸顯，成為產品端的核心競爭力。

城市商業銀行相比國有行,存在著享受政策不多、有效工具不足、傳導機制不深等問題,我們呼吁能夠予以城商行更多更足的政策解綁、工具便利等支持,更好地發揮末端傳導機制,更好發揮城市商業銀行在服務低碳發展的作用。

想要了解更多城市商業銀行行業詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2023-2028年城市商業銀行行業市場深度分析及發展策略研究報告》。報告在總結中國城市商業銀行行業發展歷程的基礎上，結合新時期的各方面因素，對中國城市商業銀行行業的發展趨勢給予了細致和審慎的預測論證。報告資料詳實，圖表豐富，既有深入的分析，又有直觀的比較，為城市商業銀行企業在激烈的市場競爭中洞察先機，能準確及時的針對自身環境調整經營策略。

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