互聯網保險行業市場現狀調查分析 互聯網保險行業未來發展方向

• 吳澳燕 2023年10月11日 來源：互聯網 472 24
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隨著我國居民收入水平不斷提高、風險保障意識不斷增強，保險將越來越成為每個人的“剛需”;與此同時，隨著80、90后甚至00后逐漸成為保險消費的主要群體，其對互聯網保險服務的要求也將不斷提高。在此背景下，互聯網保險需要不斷完善全流程的服務體系，提高服務質量，才

隨著短視頻、直播、農村電商等快速地普及和推廣，年長人群、農村人群、新市民等已經成為重要的網絡群體。客群結構變化的同時，短視頻內容營銷、新電商、粉絲經濟等新的營銷模式也在不斷重新定義互聯網市場環境，互聯網保險在產品創新、營銷方式和服務體驗等方面，都需要與時俱進，不斷滿足客群變化背后潛在的需求變化。共情他們的痛點和需求，滿足不斷變化的日新月異的保險保障的需求。

互聯網保險，指實現保險信息咨詢、保險計劃書設計、投保、交費、核保、承保、保單信息查詢、保全變更、續期交費、理賠和給付等保險全過程的網絡化。網絡保險無論從概念、市場還是到經營范圍，都有廣闊的空間以待發展。

互聯網保險發展歷程

早期的互聯網保險探索主要集中在意外險、旅行險等比較簡單、標準化程度較高的產品的銷售服務。2011年開始，互聯網保險迎來了高速發展階段：2011年-2015年間，互聯網保險保費規模持續保持150%以上的年增長率。

2016年以來，互聯網保險發展速度有所放緩，也暴露出了一些行業亂象，隨著監管體系的不斷完善，互聯網保險在經歷了2016-2018年的低谷期后，在2019年恢復至兩位數增長，進入新一輪的規范發展階段。但總體來看，我國目前的互聯網保險滲透度不足10%，仍處于較低水平。

從互聯網保險發展歷程看，我國的互聯網保險經歷了早期萌芽階段(1997-2004年)、探索階段(2005-2010年)、高速擴張發展階段(2011-2016年)、整頓與規范發展階段(2016年至今)，呈現出螺旋式上升的發展過程。

根據中研普華產業研究院發布的《2022-2026年中國互聯網保險行業競爭格局及發展趨勢預測報告》顯示：

2020年6月，中國銀保監會出臺了《關于規范互聯網保險銷售行為可回溯管理的通知》，聚焦互聯網保險銷售頁面管理與銷售過程記錄，明確互聯網保險銷售環節、頁面內容與互動方式，創新銷售頁面版本管理機制，應對互聯網背景下由于保險銷售頁面不斷迭代更新帶來的取證難等問題。

數據顯示，2013年到2022年，從事互聯網保險業務的企業已從60家發展到129家，互聯網保險的規模從290億元發展到4782.5億元，年均復合增長率達到32.3%。

互聯網保險行業市場現狀調查分析

隨著我國居民收入水平不斷提高、風險保障意識不斷增強，保險將越來越成為每個人的“剛需”;與此同時，隨著80、90后甚至00后逐漸成為保險消費的主要群體，其對互聯網保險服務的要求也將不斷提高。在此背景下，互聯網保險需要不斷完善全流程的服務體系，提高服務質量，才能在日趨激烈的市場競爭環境中獲得更大的發展空間。

目前，“80后”已經成為保險消費的主流群體。報告顯示，“80后”為主的31-40歲消費者保險花費更多，其中，75%的家庭年度保險花費超5000元，而且更傾向于在互聯網上購買保險。

值得注意的是，商業養老險已成為消費者規劃養老生活的重點方向，最受“80后”關注。報告顯示，伴隨中國老齡化程度加深和國家多支柱養老保險體系的發展，消費者的自我養老意識提升，養老規劃更加多樣化。商業養老保險已成為和國家養老保險并駕齊驅的養老規劃重點方向。其中80后，以及家庭收入、學歷、職業等級越高的消費者越傾向于通過購買商業養老險作為養老保障。

作為互聯網的原住民，Z世代對互聯網購險有著天然的接受度。在購保方面，也充分展現了作為自己“生活主理人”的積極態勢。超六成Z世代擁有兩份及以上保單，且其更愿意為有科技感的“悅己式”保險服務買單。

根據調查，超過7成用戶將購保作為健康保障的重要手段，更有5成用戶通過購保分散財產風險。此外，超過60%的Z世代人群擁有2份及以上的保險，除了自我保障，為包括寵物在內的家人投保也是他們的重要選擇。此外，Z世代豐富的生活場景也在倒逼互聯網保險挖掘用戶最核心的需求，不斷推出更完善的場景保險。

互聯網保險行業未來發展方向

數字化不僅是保險行業的發展趨勢，也是保險企業開拓市場、差異化競爭的重要戰略。行業2.0階段的轉型，是真正以客戶需求為導向，從客戶的視角來設計產品、規劃渠道，提供運營支持的轉型。行業需要更精細化的分工，也需要深度整合，深化行業的數字化、智能化程度。

中國互聯網保險的理賠服務已全面呈現線上化、智能化、無紙化三大趨勢。預計到2030年，互聯網保險的保費收入規模將比2022年增長近6倍，或將超過2.85萬億元，通過互聯網渠道銷售并完成理賠的金額將接近1萬億元。

互聯網保險服務三大趨勢體現在產品即服務、體驗即服務、數智化服務，“速度與溫度”并存的保險服務體系將成為未來發展方向。

在“后互聯網新規”時代，互聯網保險業務的去代理人化是大勢所趨，如何告別以“人”為核心的服務模式，通過技術去提供高質量保險服務，是保險公司開展互聯網保險業務所必須面對和解決的問題。未來，保險公司與具備較高的數智化水平和能力的科技平臺進行深入合作，改善互聯網保險服務質量或將成為主流趨勢。

更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2022-2026年中國互聯網保險行業競爭格局及發展趨勢預測報告》。

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