我國網絡安全保險領域首份政策文件出爐 互聯網保險行業現狀2023

• 黃文玉 2023年7月18日 來源：互聯網 1002 63
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互聯網保險，指實現保險信息咨詢、保險計劃書設計、投保、交費、核保、承保、保單信息查詢、保全變更、續期交費、理賠和給付等保險全過程的網絡化。網絡保險無論從概念、市場還是到經營范圍，都有廣闊的空間以待發展了。

我國網絡安全保險領域首份政策文件出爐

近日，工業和信息化部、國家金融監督管理總局聯合印發《關于促進網絡安全保險規范健康發展的意見》。上海市建緯律師事務所高級顧問王民對記者表示，《意見》的發布為網絡安全保險的發展提供了強有力的政策支持，從宏觀政策與微觀操作兩個維度為保險行業發展網絡安全保險業務提出了明確要求與發展路徑，并且從產品創新與服務創新兩個方面指明了網絡安全保險未來的發展方向。網絡安全保險有望成為保險業新的藍海市場，發展潛力巨大。

互聯網保險，指實現保險信息咨詢、保險計劃書設計、投保、交費、核保、承保、保單信息查詢、保全變更、續期交費、理賠和給付等保險全過程的網絡化。網絡保險無論從概念、市場還是到經營范圍，都有廣闊的空間以待發展了。

互聯網與金融業正加速融合，迸發出前所未有的商業機遇，互聯網券商、金融IT、征信、P2P等投資熱點不斷涌現。隨著政策紅利不斷釋放，利率、費率改革提升保費收入，以及技術變革加速模式創新等推動，互聯網保險將成為下一個風口，開啟十倍空間的成長之路。

互聯網保險不僅是銷售渠道，更是經營方式和服務形態。《辦法》鼓勵保險機構將互聯網場景以及互聯網技術與保險業務融合發展，開發保障范圍廣、服務多層次的互聯網保險產品。同時要求互聯網保險中介機構加快建立數據庫，支持其開展基于數據創新應用的風險管理、健康管理、案件調查、防災減損等服務。

保險新“國十條”的頒布，確定保險業“重要支柱”地位。發展現代保險服務業成為完善金融體系的支柱力量、改善民生保障的有力支撐、創新社會管理的有效機制、促進經濟提質增效升級的高效引擎和轉變政府職能的重要抓手。新“國十條”將保險業從社會保障體系和金融體系的“重要組成部分”升級為“重要支柱”，釋放明確信號重視保險業發展。確定更為明確的指導目標。

互聯網保險行業發展現狀分析

2015年后國家政策開始管控行業，隨著改革陣痛逐步緩解，2019年互聯網渠道保費開始反彈。2019年，互聯網人身保險規模保費恢復正增長，全年累計實現規模保費1858億元，較2018年同比增長56%。2020年疫情期間，消費者保險意識顯著提升，而互聯網保險不受時間、空間限制的天然價值得到凸顯。

隨著我國互聯網普及率、智能手機普及率不斷增長，2011-2019年互聯網渠道占總保費比重從0.1%增長到6.0%，預計未來在行業不斷改革，互聯網渠道占保費的比重將不斷提升。從總保費來看，主要上市險企代理人渠道保費占比均超過68%，其中中國太保占比達到91.2%。中國平安電銷、網銷及其他渠道保費占比最高，但也僅為8.5%，新華保險和中國太平的銀保渠道占比較大，占比分別為30.1%、24.2%。

數據顯示，互聯網財產保險累計保費收入797.95億元，同比下降4.85%，低于財產保險市場同期增長率近9個百分點;互聯網財產保險累計承保保單數量279.51億件，同比下降0.92%。

根據中研普華產業研究院發布的《2022-2027年中國互聯網保險行業市場全景調研與發展前景預測報告》顯示：

盡管2021年我國保險業面臨著較大的發展困難，但我國保險業依然處于重要的戰略機遇期，中國人保將追求增長和效益的動態平衡，實現高質量發展。中國保險業2021年累計實現原保險保費收入4.49萬億元。

目前多家保險企業已正式上線可回溯管理系統。以眾安科技的可視化回溯系統為例，該系統運用數據可視化還原、數據編排、容器引擎、容錯算法等前沿技術，實現用戶行為精準可視化還原。從回溯形式來看，傳統的靜態截圖由于其非連續性，容易損失細節，常用的數據埋點也存在日志記錄不直觀問題。而通過可視化回溯形式，能讓用戶行為清晰直觀。此外，從回溯信息來看，眾安科技可視化回溯系統囊括了產品版本、銷售界面與用戶行為全記錄，還原真實操作以便責任定位。

由元保、清華大學國家金融研究院中國保險與養老金研究中心聯合凱度集團發布的《2021年中國互聯網保險消費者洞察報告》(以下簡稱《報告》)顯示，從發展趨勢上看，消費者通過互聯網購買保險的意愿已升至70%，而通過傳統渠道的購買意愿降為86%，兩者差距正在逐步縮小。

銀保監會提出，到2022年，車險、農險、意外險、短期健康險、家財險等業務領域線上化率達到80%以上，鼓勵機構為消費者提供安全便捷的線上保險服務。在疫情影響和監管政策雙重推動下，互聯網財產保險市場迎來新的機遇與挑戰。

《互聯網保險業務監管辦法》(以下簡稱《辦法》)開始實施，互聯網保險業務在平臺建設、營銷管理、理賠售后上將更加規范，互聯網保險行業在未來也將迎來更健康的發展環境。一直以來，因保險行業的特殊性，一些互聯網平臺與互聯網機構存在無照經營的情況。《辦法》強調“機構持牌、人員持證”的經營原則，要求從事互聯網保險業務的保險機構與銷售人員都必須通過銀保監會的資質認證，獲得批準和經營許可。

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