2023互聯網保險行業市場調研與發展前景預測

• 黃文玉 2023年6月8日 來源：互聯網 949 59
• 繁體

互聯網保險，指實現保險信息咨詢、保險計劃書設計、投保、交費、核保、承保、保單信息查詢、保全變更、續期交費、理賠和給付等保險全過程的網絡化。

一、互聯網保險的概念

互聯網保險，指實現保險信息咨詢、保險計劃書設計、投保、交費、核保、承保、保單信息查詢、保全變更、續期交費、理賠和給付等保險全過程的網絡化。網絡保險無論從概念、市場還是到經營范圍，都有廣闊的空間以待發展了?；ヂ摼W保險是新興的一種以計算機互聯網為媒介的保險營銷模式，有別于傳統的保險代理人營銷模式?；ヂ摼W保險是指保險公司或新型第三方保險網以互聯網和電子商務技術為工具來支持保險銷售的經營管理活動的經濟行為。

保險行業在我國經濟發展中起著非常重要的作用，是我國金融體系和社會保障體系的重要組成部分。盡管2021年我國保險業面臨著較大的發展困難，但我國保險業依然處于重要的戰略機遇期，中國人保將追求增長和效益的動態平衡，實現高質量發展。中國保險業2021年累計實現原保險保費收入4.49萬億元。2021年，我國互聯網財產保險市場集中度與同期相比較為平穩，保費規模前十家保險公司合計市場份額為78%，同比基本持平。

二、互聯網保險行業發展現狀分析

從險種結構來看，2021年意外健康險保費收入占比34%，同比下降6個百分點;車險保費收入占比持續下降至26%;信用保證險、責任險、財產險保費收入占比分別為13%、8%、5%，其中信用保證險、責任險和財產險同比上升分別為5個百分點、2個百分點和1個百分點。

互聯網與金融業正加速融合，迸發出前所未有的商業機遇，互聯網券商、金融IT、征信、P2P等投資熱點不斷涌現。隨著政策紅利不斷釋放，利率、費率改革提升保費收入，以及技術變革加速模式創新等推動，互聯網保險將成為下一個風口，開啟十倍空間的成長之路。

保險新“國十條”的頒布，確定保險業“重要支柱”地位。發展現代保險服務業成為完善金融體系的支柱力量、改善民生保障的有力支撐、創新社會管理的有效機制、促進經濟提質增效升級的高效引擎和轉變政府職能的重要抓手。新“國十條”將保險業從社會保障體系和金融體系的“重要組成部分”升級為“重要支柱”，釋放明確信號重視保險業發展。

2020年6月，中國銀保監會出臺了《關于規范互聯網保險銷售行為可回溯管理的通知》，聚焦互聯網保險銷售頁面管理與銷售過程記錄，明確互聯網保險銷售環節、頁面內容與互動方式，創新銷售頁面版本管理機制，應對互聯網背景下由于保險銷售頁面不斷迭代更新帶來的取證難等問題。2020年12月7日，中國銀行保險監督管理委員會發布《互聯網保險業務監管辦法》，自2021年2月1日起施行?！洞龠M大數據發展行動綱要》、《關于積極推進“互聯網+”行動的指導意見》等一系列政策的相繼出臺，以及資本不斷涌進互聯網、大數據、云計算等新技術市場，使得新技術的發展進程不斷加快，2020年中國互聯網保險保費收入達2908.75億元，同比增長7.88%。

根據中研普華產業研究院發布的《2022-2027年中國互聯網保險行業市場全景調研與發展前景預測報告》顯示：

隨著我國不斷發展壯大、居民生活水平提高和保險意識的加強，我國保險業一直不斷發展，但近兩年來發展速度卻有所放緩。2017年中國保險行業保單件數從2016年的495.38億件下降至175億件，2018-2020年連續三年增長，2021年，中國保險行業保單件數為488.96億件，較2020年減少37.38億件。保險金額,是指一個保險合同項下保險公司承擔賠償或給付保險金責任的最高限額,即投保人對保險標的的實際投保金額;同時又是保險公司收取保險費的計算基礎。2021年，中國保險金額12146.2萬億元，同比增長39.45%。

我國互聯網財產保險保費規模穩步增長，高于財產險行業整體增速。2021年，我國互聯網財產保險累計實現保費收入862億元，較上年增加64億元，同比增長8.02%，較財產險行業整體保費增速高出7.0個百分點。互聯網財產保險業務滲透率指互聯網財產保險業務保費與產險公司全渠道業務保費的比值。2021年，中國互聯網財產保險業務滲透率為6.3%，較上年提升0.4個百分點。

相比傳統保險推銷的方式，互聯網保險讓客戶能自主選擇產品。客戶可以在線比較多家保險公司的產品，保費透明，保障權益也清晰明了，這種方式可讓傳統保險銷售的退保率大大降低。服務方面更便捷。網上在線產品咨詢、電子保單發送到郵箱等等都可以通過輕點鼠標來完成。理賠更輕松。互聯網讓投保更簡單，信息流通更快，也讓客戶理賠不再像以前那樣困難。保險公司同樣能從互聯網保險中獲益多多。首先，通過網絡可以推進傳統保險業的加速發展，使險種的選擇、保險計劃的設計和銷售等方面的費用減少，有利于提高保險公司的經營效益。據有關數據統計，通過互聯網向客戶出售保單或提供服務要比傳統營銷方式節省58%至71%的費用。

2021年，眾安保險、人保財險、平安產險、陽光產險、國壽財險、紫金保險市場份額分別是24%、11%、6%、4%、3%、3%，同比較上年均有所提升。2021年，意外健康險、信用保證險、責任險、財產險及其他險種累計保費收入分別為290億元、112億元、68億元、40億元和128億元，分別占互聯網財產保險保費收入的33.7%、13%、7.8%、4.7%和14.9%。

三、互聯網保險市場未來發展前景

隨著數字化轉型加速及大數據、人工智能等技術的日益精進，越來越多企業意識到，不止產品及體驗，數智化服務才是一場關乎未來的關鍵競爭。未來互聯網保險企業將繼續以科技+對準Z世代情緒痛點，積蓄“速度+溫度”服務勢能，進而為用戶提供更好的服務體驗。

中研普華利用多種獨創的信息處理技術，對市場海量的數據進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務，最大限度地降低客戶投資風險與經營成本，把握投資機遇，提高企業競爭力。想要了解更多最新的專業分析請點擊中研普華產業研究院的《2022-2027年中國互聯網保險行業市場全景調研與發展前景預測報告》。

• 相關深度報告REPORTS

  

  2022-2027年中國互聯網保險行業市場全景調研與發展前景預測報告

  在現代市場經濟活動中，信息已經是一種重要的經濟資源，信息資源的優先占有者勝，反之則處于劣勢。中國每年有近百萬家企業倒閉，對于企業經營而言，因為失誤而出局，極有可能意味著從此退出歷史...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡