國務院明確了 未來五年 基本建成 普惠金融高質量發展 普惠金融行業發展分析

• 李波 2023年10月12日 來源：中研普華集團、央視財經、中研網 900 56
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國務院日前印發《關于推進普惠金融高質量發展的實施意見》(以下簡稱《實施意見》)，明確了未來五年推進普惠金融高質量發展的指導思想、基本原則和主要目標，提出了一系列政策舉措。

國務院日前印發《關于推進普惠金融高質量發展的實施意見》(以下簡稱《實施意見》)，明確了未來五年推進普惠金融高質量發展的指導思想、基本原則和主要目標，提出了一系列政策舉措。

《實施意見》強調，普惠金融高質量發展要以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入貫徹黨的二十大精神，認真落實黨中央、國務院決策部署，堅持黨的領導，堅持人民至上，堅持政策引領，堅持改革創新，堅持安全發展，在未來五年基本建成高質量的普惠金融體系，努力實現基礎金融服務更加普及、經營主體融資更加便利、金融支持鄉村振興更加有力、金融消費者教育和保護機制更加健全、金融風險防控更加有效、普惠金融配套機制更加完善的目標。

《實施意見》提出，要優化普惠金融重點領域產品服務，支持小微經營主體可持續發展，助力鄉村振興國家戰略有效實施，提升民生領域金融服務質量，發揮普惠金融支持綠色低碳發展作用。

要持續深化金融供給側結構性改革，健全多層次普惠金融機構組織體系，引導各類銀行機構堅守定位、良性競爭，完善高質量普惠保險體系，提升資本市場服務普惠金融效能，有序推進數字普惠金融發展。

要著力防范化解重點領域金融風險，聚焦加快中小銀行改革化險、完善中小銀行治理機制、堅決打擊非法金融活動等工作，守住不發生系統性金融風險底線。

要提升社會公眾金融素養和金融能力，健全金融消費者權益保護體系，提升普惠金融法治水平，加強政策引導和治理協同，健全重點領域信用信息共享、風險分擔補償等機制，為普惠金融高質量發展營造良好生態。

《實施意見》明確，要堅持和加強黨的全面領導，把黨的領導有效落實到推進普惠金融高質量發展的各領域各方面各環節。要強化監測評估，建立健全評價體系。

要推進試點示范，積極穩妥推廣成熟經驗。要加強組織協調，優化推進普惠金融發展工作協調機制，強化中央與地方聯動，因地制宜、協同推進普惠金融高質量發展。

我國普惠金融發展經歷了疫情帶來的重大考驗，與此同時，以云計算、大數據、移動互聯網、人工智能為代表的數字技術不斷取得新的突破，互聯網金融服務迅速崛起，商業銀行轉型發展是當務之急，而數字普惠金融為商業銀行在拓展市場、轉型發展中提供了新的思路。

普惠金融高速發展及其帶來的影響值得觀察和研究，特別是對中國經濟結構和經濟活力的深層次影響。普惠貸款帶來的邊際效率是遞增的，促進了整個社會的福利和產出增長。

2023年是全面貫徹落實黨的二十大精神開局之年，銀行業要踔厲奮發、勇毅前行，以服務實體經濟為初心使命，以中國式現代化全面推進未來十年中國特色普惠金融發展之路走得更深更實，力爭各項工作取得新突破，獲得新提升，推動我國從普惠金融大國邁向普惠金融強國。

據中研普華產業院研究報告《2023-2028年中國普惠金融行業發展分析與投資前景預測報告》分析顯示：

中國普惠金融踔厲奮發，長足發展，其推動和普及程度、金融科技智能化和線上化應用、發展水平和投放量，總體在全球處于領先水平。

2022年6月，世界銀行發布了最新全球普惠金融調查(Global Findex)數據，中國多項普惠金融指標增長明顯，較多普惠金融核心指標位居中高收入經濟體前列。

與學術界傳統的中小銀行優勢假說不同，中國的普惠金融是大銀行率先突破，其普惠業務的成功轉型源于政策驅動、金融科技助力和銀行積極創新等多方合力。當前，普惠金融現狀的突出特點是不平衡，未來雖充滿挑戰，但也蘊含機會。

發展普惠金融是我國全面建成小康社會的必然要求，有利于促進金融業可持續均衡發展，推動大眾創業、萬眾創新，助推經濟發展方式轉型，增進社會公平和社會和諧。

站在兩個一百年奮斗目標的歷史交匯點，我們既要以史為鑒，認真總結普惠金融發展的國內外實踐經驗，更好堅定不移貫徹新發展理念，大力推進普惠金融高質量發展。

目前金融供給正在“穩中提質”，普惠金融資金更多流向小微企業、個體工商戶、新型農業經營主體等重點領域，普惠金融的發展是一項恩澤民生大眾、造福廣大人民的大事。

傳統金融機構是發展普惠金融的生力軍，但是當前確實遇到很多困境。普惠金融是“十四五”時期和實現2035遠景目標的重要方向，也是中國金融業轉型發展的重要基調之一。

2023年中國普惠金融行業發展分析

中國普惠金融踔厲奮發，長足發展，其推動和普及程度、金融科技智能化和線上化應用、發展水平和投放量，總體在全球處于領先水平。

中國的普惠金融是大銀行率先突破，其普惠業務的成功轉型源于政策驅動、金融科技助力和銀行積極創新等多方合力。當前，普惠金融現狀的突出特點是不平衡，未來雖充滿挑戰，但也蘊含機會。

隨著金融行業數字化轉型，普惠金融也在不斷向數字金融領域發展。雖然普惠金融理念已深入人心，但其成本可負擔性仍受到關注。

然而，新型數字技術，如云計算、區塊鏈和人工智能，正幫助金融機構識別風險、處理數據，降低普惠金融成本。在數字技術的推動下，普惠金融的發展進入了新的階段，服務范圍擴展到農村、偏遠地區和低收入人群。

普惠金融的初衷在于應對金融排斥現象。按照科斯的交易成本理論，小微企業、弱勢群體因客戶信息不全、規模不經濟、缺乏抵押或擔保，以至金融風險較大或不確定，曾長期被排斥在正規金融服務門檻之外，得不到有效的金融服務。正是為了解決上述問題，普惠金融應運而生。

聯合國最早提出普惠金融概念，強調金融機構以可負擔的成本，有效、全方位地為社會各階層和群體提供金融服務，小微企業、農民、城鎮低收入人群等弱勢群體都是重點服務對象。

當前，普惠金融發展內外部環境建設仍需進一步完善，需加快解決技術標準不統一、信息匯集不充分、平臺重復建設等問題。此外，替代數據在信用評價中使用比例仍有待提升。

同時，隨著數字技術廣泛應用，高質量發展普惠金融的過程中，消費者保護是關鍵環節，在發展人工智能技術的同時，數據安全和隱私保護以及法律合規問題亟需重點關注。

普惠金融行業研究報告旨在從國家經濟和產業發展的戰略入手，分析普惠金融未來的政策走向和監管體制的發展趨勢，挖掘普惠金融行業的市場潛力，基于重點細分市場領域的深度研究，提供對產業規模、產業結構、區域結構、市場競爭、產業盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發展方向。

欲了解更多關于普惠金融行業的市場數據及未來行業投資前景，可以點擊查看中研普華產業院研究報告《2023-2028年中國普惠金融行業發展分析與投資前景預測報告》。

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