移動支付行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r及投融資分析2023

• 黃文玉 2023年10月13日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 中國人民銀行 853 52
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移動支付是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代一種新型的支付方式，其以移動終端為中心，通過移動終端對所購買的產(chǎn)品進(jìn)行結(jié)算支付，移動支付的主要表現(xiàn)形式為手機(jī)支付。

移動支付的概念

移動支付是指移動客戶端利用手機(jī)等電子產(chǎn)品來進(jìn)行電子貨幣支付，移動支付將互聯(lián)網(wǎng)、終端設(shè)備、金融機(jī)構(gòu)有效地聯(lián)合起來，形成了一個(gè)新型的支付體系，并且移動支付不僅僅能夠進(jìn)行貨幣支付，還可以繳納話費(fèi)、燃?xì)狻⑺姷壬钯M(fèi)用。移動支付開創(chuàng)了新的支付方式，使電子貨幣開始普及。

移動支付是指使用普通或智能手機(jī)完成支付或者確認(rèn)支付，而不是用現(xiàn)金、銀行卡或者支票支付。買家可以使用移動手機(jī)購買一系列的服務(wù)、數(shù)字產(chǎn)品或者商品等。移動支付是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代一種新型的支付方式，其以移動終端為中心，通過移動終端對所購買的產(chǎn)品進(jìn)行結(jié)算支付，移動支付的主要表現(xiàn)形式為手機(jī)支付。

移動支付是第三方支付的衍生品。所謂第三方支付，是指通過第三方支付平臺的交易中，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到達(dá)并進(jìn)行發(fā)貨;買方檢驗(yàn)物品后，就通知付款給賣家，第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣家賬戶。由研究者認(rèn)為第三方支付實(shí)質(zhì)上作為信用中介，為交易的支付活動提供一定的信用保障，從而消除由于買賣雙方不對稱信息而產(chǎn)生的信用風(fēng)險(xiǎn)問題。

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下的移動支付打破了傳統(tǒng)支付對于時(shí)空的限制，使用戶可以隨時(shí)隨地進(jìn)行支付活動。傳統(tǒng)支付以現(xiàn)金支付為主，需要用戶與商戶之間面對面支付，因此，對支付時(shí)間和地點(diǎn)都有很大的限制;移動支付以手機(jī)支付為主，用戶可以用手機(jī)隨時(shí)隨地進(jìn)行支付活動，不受時(shí)間和空間的限制，如：用戶可以隨時(shí)在淘寶等網(wǎng)上商城進(jìn)行購物和支付活動。用戶可以隨時(shí)隨地通過手機(jī)進(jìn)行各種支付活動，并對個(gè)人賬戶進(jìn)行查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、充值等功能的管理，用戶也可隨時(shí)了解自己的消費(fèi)信息。這對用戶的生活提供了極大的便利，也更方便用戶對個(gè)人賬戶的管理。

移動支付行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r分析

隨著我國經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展以及居民人均可支配收入不斷提升，使得居民的消費(fèi)水平和消費(fèi)意愿逐漸提升，為我國移動支付行業(yè)的發(fā)展提供了強(qiáng)勁的動力。數(shù)據(jù)顯示，2021年我國居民人均可支配收入達(dá)35128元，同比增長9.1%。雖然我國移動支付產(chǎn)業(yè)起步較晚，但移動支付方式的創(chuàng)新速度及普及程度已經(jīng)走在世界前列，隨著以微信、支付寶為首的支付系統(tǒng)平臺對移動支付功能的深入探索和大力推廣，越來越多的人群開始接受和使用移動支付，2021年中國移動支付業(yè)務(wù)量達(dá)1512.28億筆，較2020年增加了280.08億筆，同比增長22.73%。中國移動支付業(yè)務(wù)量占電子支付業(yè)務(wù)總量的比例逐年攀升，2021年中國移動支付業(yè)務(wù)量占電子支付業(yè)務(wù)總量的55.00%，較2014年的13.57%增長了41.43%。

移動支付是用戶將銀行卡與手機(jī)綁定，進(jìn)行支付活動時(shí)，需要輸入支付密碼或指紋，且支付密碼不同于銀行卡密碼。這使得移動支付較好的保護(hù)了用戶的隱私，其隱私度較高。移動支付有較高的綜合度，其為用戶提供了多種不同類型服務(wù)。例如：用戶可以通過手機(jī)繳納家里的水、電、氣費(fèi);用戶可以通過手機(jī)進(jìn)行個(gè)人賬戶管理;用戶可以通過手機(jī)進(jìn)行網(wǎng)上購物等各類支付活動。這體現(xiàn)了移動支付有較高的綜合度。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年移動支付行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》顯示：

2020年全球移動支付市場規(guī)模達(dá)54746億美元，同比增長15.8%。全球移動支付市場呈現(xiàn)高速增長的發(fā)展態(tài)勢，但是各國移動支付發(fā)展水平存在很大的差異。具體來看，2020年全球最大的移動支付市場是中國，移動支付規(guī)模占比達(dá)45.6%;其次為美國和歐洲，占比分別為18.91%和16.8%。

根據(jù)支付時(shí)支付方與受付方是否在同一現(xiàn)場，可以將移動電子支付分為遠(yuǎn)程支付和現(xiàn)場支付。如通過手機(jī)購買鈴聲就是遠(yuǎn)程支付，而通過手機(jī)在自動售貨機(jī)上購買飲料則是現(xiàn)場支付。根據(jù)實(shí)現(xiàn)方式的不同，可以將移動支付分為兩種：一種是通過短信、WAP等遠(yuǎn)程控制完成支付。另一種是通過近距離非接觸技術(shù)完成支付，主要的近距離通信技術(shù)有RFID、NFC、藍(lán)牙、802.11等。

移動支付行業(yè)市場投融資分析

從行業(yè)相關(guān)專利技術(shù)申來看，2015-2018年期間，我國移動支付相關(guān)專利申請量逐年攀升，到2018年專利申請量達(dá)683件。隨著我國移動支付相關(guān)技術(shù)的日漸成熟，專利申請量開始逐漸減少，到2021年，我國移動支付相關(guān)專利申請量為200件，同比減少38.8%。

隨著中國移動支付業(yè)務(wù)量的增加，業(yè)務(wù)金額也隨之增長，2021年中國移動支付業(yè)務(wù)金額達(dá)526.98萬億元，較2020年增加了94.82萬億元，同比增長21.94%。隨著中國移動支付市場如火如荼的發(fā)展，吸引了一大批投資者的青睞，2021年中國移動支付行業(yè)共發(fā)生投融資事件46起，較2020年增加了2起，同比增長4.55%;投融資金額達(dá)1013.32億元，較2020年增加了830.57億元，同比增長454.48%。從月度數(shù)據(jù)來看，2021年3月、7月、9月投融資金額均超過百億元，其中9月更是達(dá)到406.9億元，居最高峰值。

2021年CHAI、易思匯、錢方好近、付唄、翼支付、聰明付、創(chuàng)識科技、付唄、非碼科技、馬上贏等企業(yè)均獲得融資，投資方包括分享投資、富友電商、高盛GoldmanSachs(國外)、百度、fa(義柏資本)、螞蟻集團(tuán)、荷塘創(chuàng)投(啟迪創(chuàng)投)、鈦銘資本、瑞世基金、周濟(jì)同歷、隨行付、騰訊投資等。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對市場海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年移動支付行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》。

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