近日，中國人民銀行、金融監管總局、中國證監會、國家外匯局等八部門聯合印發《關于強化金融支持舉措 助力民營經濟發展壯大的通知》，提出支持民營經濟的25條具體舉措。
近日，中國人民銀行、金融監管總局、中國證監會、國家外匯局等八部門聯合印發《關于強化金融支持舉措 助力民營經濟發展壯大的通知》，提出支持民營經濟的25條具體舉措。梳理如下↓↓↓
■ 明確金融服務民營企業目標和重點銀行業金融機構要制定民營企業年度服務目標，提高服務民營企業相關業務在績效考核中的權重，加大對民營企業的金融支持力度，逐步提升民營企業貸款占比。
健全適應民營企業融資需求特點的組織架構和產品服務，加大對科技創新、“專精特新”、綠色低碳、產業基礎再造工程等重點領域民營企業的支持力度，支持民營企業技術改造投資和項目建設，積極滿足民營中小微企業的合理金融需求，優化信貸結構。合理提高民營企業不良貸款容忍度，建立健全民營企業貸款盡職免責機制，充分保護基層展業人員的積極性。
■ 加大首貸、信用貸支持力度銀行業金融機構要積極開展首貸客戶培育拓展行動，加強與發展改革和行業管理部門、工商聯、商會協會對接合作，挖掘有市場、有效益、信用好、有融資需求的優質民營企業，制定針對性綜合培育方案。開發適合民營企業的信用類融資產品，推廣“信易貸”模式，發揮國家產融合作平臺作用，持續擴大信用貸款規模。
■ 積極開展產業鏈供應鏈金融服務銀行業金融機構要積極探索供應鏈脫核模式，支持供應鏈上民營中小微企業開展訂單貸款、倉單質押貸款等業務。進一步完善中征應收賬款融資服務平臺功能，加強服務平臺應用。促進供應鏈票據規范發展。深入實施“一鏈一策一批”中小微企業融資促進行動，支持重點產業鏈和先進制造業集群、中小企業特色產業集群內民營中小微企業融資。
■ 主動做好資金接續服務鼓勵主辦銀行和銀團貸款牽頭銀行積極發揮牽頭協調作用，對暫時遇到困難但產品有市場、項目有發展前景、技術有市場競爭力的民營企業，按市場化原則提前對接接續融資需求，不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸。
抓好《關于做好當前金融支持房地產市場平穩健康發展工作的通知》(銀發〔2022〕254號文)等政策落實落地，保持信貸、債券等重點融資渠道穩定，合理滿足民營房地產企業金融需求。
■ 切實抓好促發展和防風險銀行業金融機構要增強服務民營企業的可持續性，依法合規審慎經營。健全信用風險管控機制，加強享受優惠政策低成本資金使用管理，嚴格監控資金流向。加強關聯交易管理，提高對關聯交易的穿透識別、監測預警能力。
■ 擴大民營企業債券融資規模
支持民營企業注冊發行科創票據、科創債券、股債結合類產品、綠色債券、碳中和債券、轉型債券等，進一步滿足科技創新、綠色低碳等領域民營企業資金需求。
支持民營企業發行資產支持證券，推動盤活存量資產。優化民營企業債務融資工具注冊機制，注冊全流程采用“快速通道”，支持儲架式注冊發行，提高融資服務便利度。
■ 充分發揮民營企業債券融資支持工具作用鼓勵中債信用增進投資股份有限公司、中國證券金融股份有限公司以及市場機構按照市場化、法治化原則，通過擔保增信、創設信用風險緩釋工具、直接投資等方式，推動民營企業債券融資支持工具擴容增量、穩定存量。
■ 加大對民營企業債券投資力度鼓勵和引導商業銀行、保險公司、各類養老金、公募基金等機構投資者積極科學配置民營企業債券。支持民營企業在符合信息披露、公允定價、公平交易等規范基礎上，以市場化方式購回本企業發行的債務融資工具。
■ 探索發展高收益債券市場研究推進高收益債券市場建設，面向科技型中小企業融資需求，建設高收益債券專屬平臺，設計符合高收益特征的交易機制與系統，加強專業投資者培育，提高市場流動性。
■ 支持民營企業上市融資和并購重組
推動注冊制改革走深走實，大力支持民營企業發行上市和再融資。支持符合條件的民營企業赴境外上市，利用好兩個市場、兩種資源。繼續深化并購重組市場化改革，研究優化并購重組“小額快速”審核機制，支持民營企業通過并購重組提質增效、做大做強。
■ 強化區域性股權市場對民營企業的支持服務推動區域性股權市場突出私募股權市場定位，穩步拓展私募基金份額轉讓、認股權綜合服務等創新業務試點，提升私募基金、證券服務機構等參與區域性股權市場積極性。支持保險、信托等機構以及資管產品在依法合規、風險可控、商業自愿的前提下，投資民營企業重點建設項目和未上市企業股權。
■ 發揮股權投資基金支持民營企業融資的作用發揮政府資金引導作用，支持更多社會資本投向重點產業、關鍵領域民營企業。
積極培育天使投資、創業投資等早期投資力量，增加對初創期民營中小微企業的投入。完善投資退出機制，優化創投基金所投企業上市解禁期與投資期限反向掛鉤制度安排。切實落實國有創投機構盡職免責機制。加大外匯便利化政策和服務供給
■ 提升經常項目收支便利化水平鼓勵銀行業金融機構開展跨境人民幣“首辦戶”拓展行動。支持銀行業金融機構為更多優質民營企業提供貿易外匯收支便利化服務。支持銀行業金融機構統籌運用好本外幣結算政策，為跨境電商等貿易新業態提供優質的貿易便利化服務。
■ 完善跨境投融資便利化政策優化外匯賬戶和資本項目資金使用管理，完善資本項目收入支付結匯便利化政策，支持符合條件的銀行業金融機構開展資本項目數字化服務。
擴大高新技術和“專精特新”中小企業跨境融資便利化試點范圍。支持符合條件的民營企業開展跨國公司本外幣一體化資金池業務試點，便利民營企業統籌境內外資金劃轉和使用。有序擴大外資企業境內再投資免登記試點范圍，提升外資企業境內開展股權投資便利化水平和民營企業利用外資效率。支持跨境股權投資基金投向優質民營企業。
■ 優化跨境金融外匯特色服務鼓勵銀行業金融機構健全匯率風險管理服務體系和工作機制，加強政銀企擔保多方聯動合作，減輕民營中小微企業外匯套期保值成本。持續創新跨境金融服務平臺應用場景、拓展覆蓋范圍，為民營企業提供線上化、便利化的融資結算服務。提升金融機構服務民營經濟的積極性
■ 加大貨幣政策工具支持力度繼續實施好多種貨幣政策工具，支持銀行業金融機構增加對重點領域民營企業的信貸投放。用好支農支小再貸款額度，將再貸款優惠利率傳導到民營小微企業，降低民營小微企業融資成本。
■ 強化財政獎補和保險保障優化創業擔保貸款政策，簡化辦理流程，推廣線上化業務模式。發揮首臺(套)重大技術裝備、重點新材料首批次應用保險補償機制作用。在風險可控前提下，穩步擴大出口信用保險覆蓋面。
■ 拓寬銀行業金融機構資金來源渠道支持銀行業金融機構發行金融債券，募集資金用于發放民營企業貸款。對于支持民營企業力度較大的銀行業金融機構，在符合發債條件的前提下，優先支持發行各類資本工具補充資本。
■ 完善信用激勵約束機制完善民營企業信用信息共享機制，健全中小微企業和個體工商戶信用評級和評價體系。推動水電、工商、稅務、政府補貼等涉企信用信息在依法合規前提下向銀行業金融機構開放查詢。健全失信行為糾正后信用修復機制。
■ 健全風險分擔和補償機制發揮國家融資擔保基金體系引領作用，穩定再擔保業務規模，引導各級政府性融資擔保機構合理厘定擔保費率，積極培育民營企業“首保戶”，加大對民營小微企業的融資增信支持力度。
建立國家融資擔保基金風險補償機制，鼓勵有條件的地方完善政府性融資擔保機構的資本補充和風險補償機制，進一步增強政府性融資擔保機構的增信分險作用。
■ 完善票據市場信用約束機制支持民營企業更便利地使用票據進行融資，強化對民營企業使用票據的保護，對票據持續逾期的失信企業，限制其開展票據業務，更好防范拖欠民營企業賬款。引導票據市場基礎設施優化系統功能，便利企業查詢票據信息披露結果，更有效地識別評估相關信用風險。
■ 強化應收賬款確權鼓勵機關、事業單位、大型企業等應收賬款付款方在中小企業提出確權請求后，及時確認債權債務關系。鼓勵地方政府積極采取多種措施，加大轄區內小微企業應收賬款確權力度。推動核心企業、政府部門、金融機構加強與中征應收賬款融資服務平臺對接，通過服務平臺及時確認賬款，緩解核心企業、政府部門確權難和金融機構風控難問題。
■ 加大稅收政策支持力度落實以物抵債資產稅收政策，銀行業金融機構處置以物抵債資產時無法取得進項發票的，允許按現行規定適用差額征收增值稅政策，按現行規定減免接收、處置環節的契稅、印花稅等。推動落實金融企業呆賬核銷管理制度，進一步支持銀行業金融機構加快不良資產處置。
金融機構要積極開展宣傳解讀，主動將金融支持政策、金融產品和服務信息推送至民營企業。發展改革和行業管理部門、工商聯通過培訓等方式，引導民營企業依法合規誠信經營。
各地金融管理、發展改革、工信、財稅、工商聯等部門加強溝通協調，推動解決政策落實中的堵點、難點問題，強化政策督導。進一步完善統計監測，加強政策效果評估。
工商聯要建立優質民營企業名錄，及時向金融機構精準推送，加強銀企溝通。各金融機構要履行好主體責任，抓緊制定具體實施細則，加快政策落實落細。
根據中研普華產業研究院發布的《2024-2029年互聯網金融產業現狀及未來發展趨勢分析報告》顯示：
在統一金融監管框架下，互聯網平臺受制于資本金、杠桿率、金融牌照等約束，業務模式面臨轉型調整，持牌金融機構對業務發展的主導權可能提升，無法獲得金融牌照的互聯網平臺也將逐步剝離金融職能，回歸場景經營和導流的本源。
而反壟斷、反數據霸權及隱私保護等互聯網監管則有可能改變互聯網行業的市場競爭位次和運營模式，在部分領域形成壟斷地位的互聯網巨頭可能面臨業務切分和調整，數據特別是消費者隱私數據的規范授權、存儲和使用也會給互聯網行業的跨界擴張帶來一定制約和限制，對高度依賴于數據驅動的網貸業務運營也將帶來一定挑戰。
現階段，互聯網金融消費金融用戶規模仍不大，市場潛力有待進一步激活，伴隨著中國居民消費需求逐步增長以及互聯網消費金融服務質量不斷提高，中國互聯網金融行業市場規模將進一步提升。
支付是互聯網金融的基礎和核心，也是最成熟和最普及的領域。2022年，中國第三方支付市場交易規模預計達到181.4萬億元，同比增長7.1%。其中，移動支付占比高達86.5%，成為第三方支付的主流方式。
截止到2023年4月，金融行業APP月活用戶突破9億大關，其中，支付結算突破8.79億、手機銀行突破4.91億、股票交易0.97億、綜合理財0.79億、保險服務0.54億，這些凸顯出金融領域數字化在過去幾年取得了飛速發展，隨著手機銀行的持續擴張，未來支付之外的業務，仍有較大發展空間。
具體到用戶畫像上看，30歲以下年輕用戶占比超過35%，是當之無愧的主力，但是，45歲以上用戶也達到33.9%，且同比增長了4.8%，堪稱潛力無限;在城際分布上，一線、新一線、二線城市用戶占比46.9%，同比增長4.2%，顯示出在這些區域，金融數字化滲透仍在快速前行;在用戶線上消費能力上，千元以上用戶占比達到74.6%，顯示出整體人群消費力較好。
我國互聯網金融行業相關企業數量不斷增長，截至6月初我國共有近6.3萬家狀態為在業、存續、遷入、遷出的互聯網金融相關企業。其中超半數企業的注冊資本在500萬以上，占所有相關企業數量的52%。
借貸是互聯網金融的重要組成部分，也是最具爭議和風險的領域。2022年上半年，中國網絡借貸市場交易規模達到了9.8萬億元，同比增長15.3%。其中，消費金融占比達到了64.2%，成為網絡借貸的主要需求方向。
一方面，以螞蟻集團為代表的大型互聯網平臺通過自身的流量優勢和技術能力，在消費金融領域占據了較大的市場份額。例如，螞蟻集團旗下的花唄和借唄分別為用戶提供了消費分期和現金貸的服務，覆蓋了超過10億的用戶和2000萬的商戶。
另一方面，以拍拍貸、宜人貸、信而富等為代表的中小型網絡借貸平臺通過專業化和差異化的戰略，在細分市場和特定人群中形成了一定的優勢。
例如，拍拍貸主要為年輕人提供消費金融服務，覆蓋了超過1.2億的用戶;宜人貸主要為農村和小微企業提供信用金融服務，覆蓋了超過6000萬的用戶;信而富主要為信用欠佳的人群提供小額短期借款服務，覆蓋了超過300萬的用戶。
長期來看，在規范整頓的同時，監管也出臺了一系列政策鼓勵網貸業務的長遠發展，支持市場參與主體增強可持續發展能力，依托互聯網、大數據等擴展金融服務半徑、提升服務質效。隨著監管完善，正規持牌機構將獲得更多的發展機會，行業也將步入規范發展的新階段。
在激烈的市場競爭中，企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。報告準確把握行業未被滿足的市場需求和趨勢，有效規避行業投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應的戰略性目標市場，牢牢把握行業競爭的主動權。
想要了解更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2024-2029年互聯網金融產業現狀及未來發展趨勢分析報告》。
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2024-2029年互聯網金融產業現狀及未來發展趨勢分析報告
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