中國科技保險行業(yè)市場環(huán)境及未來戰(zhàn)略前景2024

• 吳澳燕 2024年2月18日 來源：中研報(bào)告 金融時報(bào) 806 49
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科技保險是服務(wù)國家創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，支持高水平科技自立自強(qiáng)，為科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、產(chǎn)業(yè)化推廣等科技活動以及科技活動主體，提供風(fēng)險保障和資金支持等經(jīng)濟(jì)行為的統(tǒng)稱。

在全球宏觀環(huán)境深刻變化和新一輪科技革命浪潮洶涌而來的背景下，做好科技金融大文章，加強(qiáng)對科技型企業(yè)進(jìn)行全生命周期的金融服務(wù)，被上升到越來越重要的高度。

科技保險是服務(wù)國家創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，支持高水平科技自立自強(qiáng)，為科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、產(chǎn)業(yè)化推廣等科技活動以及科技活動主體，提供風(fēng)險保障和資金支持等經(jīng)濟(jì)行為的統(tǒng)稱。

運(yùn)用保險工具作為分散風(fēng)險的手段，對科技企業(yè)或研發(fā)機(jī)構(gòu)在研發(fā)、生產(chǎn)、銷售、售后以及其他經(jīng)營管理活動中，因各類現(xiàn)實(shí)面臨的風(fēng)險而導(dǎo)致科技企業(yè)或研發(fā)機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)損失、利潤損失或科研經(jīng)費(fèi)損失等以及其對股東、雇員或第三者的財(cái)產(chǎn)或人身造成現(xiàn)實(shí)傷害而應(yīng)承擔(dān)的各種民事賠償責(zé)任，由保險公司給予保險賠償或給付保險金的保險保障方式可以稱為科技保險。

從特征和功能的視角來分析，科技保險主要功能在于降低科技創(chuàng)新風(fēng)險和彌補(bǔ)創(chuàng)新失敗后的風(fēng)險損失。由于高科技企業(yè)在經(jīng)營管理過程中常常伴隨著各種可能導(dǎo)致企業(yè)財(cái)產(chǎn)損失和人身傷害的風(fēng)險，投保科技保險后，保險公司能夠賠償原本應(yīng)當(dāng)由企業(yè)自行承擔(dān)的各種民事責(zé)任風(fēng)險損失。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國科技保險行業(yè)發(fā)展趨勢分析及投資前景預(yù)測研究報(bào)告》顯示：

科技保險在科技保險公司的推動下，為科技企業(yè)提供保障，如太平科技保險股份有限公司。科技保險公司的成立，能使高投入、高風(fēng)險的高科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)，以及相關(guān)活動出現(xiàn)損失后獲得補(bǔ)償，可使更多的資金和人才在發(fā)展我國科技事業(yè)中充分發(fā)揮作用。科技保險業(yè)務(wù)劃分為向科技活動風(fēng)險提供保障的保險業(yè)務(wù)、為科技活動主體提供保障的保險業(yè)務(wù)。

此外，科技保險也為保險消費(fèi)者提供高效、個性定制的創(chuàng)新產(chǎn)品和保障方案。例如，大數(shù)據(jù)獲客、智能保顧、智能風(fēng)控與反欺詐、自動理賠、開放式運(yùn)營平臺、定價等典型應(yīng)用場景，為保險消費(fèi)者提供更高效、個性定制的服務(wù)。

中國科技保險行業(yè)市場環(huán)境及未來戰(zhàn)略前景2024

當(dāng)前，科技自立自強(qiáng)已被賦予國家發(fā)展戰(zhàn)略支點(diǎn)的功能，發(fā)展科技保險適逢其時。服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持科技創(chuàng)新既是保險業(yè)職責(zé)使命之所在，也是自身深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、轉(zhuǎn)型升級發(fā)展之所需。

在實(shí)際應(yīng)用中，科技保險也在為科技企業(yè)研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化活動提供風(fēng)險保障、資金融通等服務(wù)，分散科技創(chuàng)新風(fēng)險。比如，中國人民財(cái)產(chǎn)保險股份有限公司南京市分公司和南京方生和醫(yī)藥科技有限公司在南京簽署協(xié)議，由方生和醫(yī)藥通過中國人保為其控股子公司南京曜生和醫(yī)藥科技有限公司的差異化仿制藥項(xiàng)目進(jìn)行投保，正式開展“科技項(xiàng)目研發(fā)費(fèi)用損失保險”業(yè)務(wù)。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前，我國科技保險險種約20余個，覆蓋科技企業(yè)產(chǎn)品研發(fā)、知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)、貸款保證等多種風(fēng)險。根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)，2017年至2020年的4年間，科技保險為相關(guān)企業(yè)和機(jī)構(gòu)提供風(fēng)險保障超1.79萬億元，累計(jì)支付賠款超22.63億元。而這一數(shù)據(jù)遠(yuǎn)未覆蓋我國科技企業(yè)所面臨的風(fēng)險。

2023年，上海財(cái)險業(yè)為50家孵化器科技園區(qū)中295家入駐企業(yè)提供風(fēng)險保障近3000萬元，同時積極推進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)保險產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，全年為上海科技型中小微企業(yè)承保專利數(shù)量3559件，為制造業(yè)、信息技術(shù)及生物醫(yī)藥等企業(yè)提供各類知識產(chǎn)權(quán)保險908單，提供風(fēng)險保障超3億元。

相較于現(xiàn)代科技日新月異的發(fā)展趨勢和科技企業(yè)多樣化、個性化的風(fēng)險管理需求而言，國內(nèi)科技保險發(fā)展程度、服務(wù)深度、專業(yè)化水平均顯不足。數(shù)據(jù)顯示，在機(jī)構(gòu)設(shè)立方面，我國財(cái)險公司分支機(jī)構(gòu)逾4萬家，但專業(yè)經(jīng)營科技保險的分支機(jī)構(gòu)不足30家，法人層面專業(yè)科技保險公司僅有1家;在風(fēng)險保障額度方面，2017至2020年，科技保險為相關(guān)企業(yè)和機(jī)構(gòu)提供風(fēng)險保障額度僅占全國財(cái)險總保障額度的萬分之0.8。究其原因，在于科技保險產(chǎn)品服務(wù)供需適配性不夠契合，政策激勵引導(dǎo)措施尚需優(yōu)化完善。

近日，中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳印發(fā)《浦東新區(qū)綜合改革試點(diǎn)實(shí)施方案(2023—2027年)》(以下簡稱《方案》)，其中提到的科技保險服務(wù)創(chuàng)新舉措獲得金融市場高度關(guān)注。《方案》提出，要促進(jìn)金融支持科技創(chuàng)新。提升科技保險服務(wù)質(zhì)效，依托上海保險交易所，依法合規(guī)開展保險產(chǎn)品、技術(shù)、模式等方面探索，按市場化原則深化科技保險風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制試點(diǎn)。

在《方案》發(fā)布不久前，金融監(jiān)管總局還發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知》(以下簡稱《通知》)，要求持續(xù)推動健全適應(yīng)科技型企業(yè)梯度培育的金融體系，加快形成科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。報(bào)告準(zhǔn)確把握行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢，有效規(guī)避行業(yè)投資風(fēng)險，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場，牢牢把握行業(yè)競爭的主動權(quán)。

更多行業(yè)詳情請點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國科技保險行業(yè)發(fā)展趨勢分析及投資前景預(yù)測研究報(bào)告》。

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  2024-2029年中國科技保險行業(yè)發(fā)展趨勢分析及投資前景預(yù)測研究報(bào)告

  科技保險，是指運(yùn)用保險作為分散風(fēng)險的手段，對科技企業(yè)或研發(fā)機(jī)構(gòu)在研發(fā)、生產(chǎn)、銷售、售后以及其他經(jīng)營管理活動中，因各類現(xiàn)實(shí)面臨的風(fēng)險而導(dǎo)致科技企業(yè)或研發(fā)機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)損失、利潤損失或科研...

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