2022理財(cái)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

• 2022年2月8日 GuoMeng來源：互聯(lián)網(wǎng) 304 12
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隨著中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、綜合國力不斷增加，居民理財(cái)意識(shí)、理財(cái)意愿日益增長，中國進(jìn)入全民理財(cái)?shù)臅r(shí)代，與此同時(shí)中國理財(cái)市場(chǎng)發(fā)生很大的變化，資產(chǎn)質(zhì)量和數(shù)量都有了很大的變化，市場(chǎng)有待進(jìn)一步完善，創(chuàng)新發(fā)展動(dòng)力逐步增強(qiáng)。

銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是指“理財(cái)師通過收集整理客戶的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)，傾聽客戶的希望、要求、目標(biāo)等，為客戶制定投資組合、儲(chǔ)蓄計(jì)劃、保險(xiǎn)投資對(duì)策、繼承及經(jīng)營策略等財(cái)務(wù)設(shè)計(jì)方案，并幫助客戶的資金最大限度地增值。

2022理財(cái)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

隨著中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、綜合國力不斷增加，居民理財(cái)意識(shí)、理財(cái)意愿日益增長，中國進(jìn)入全民理財(cái)?shù)臅r(shí)代，與此同時(shí)中國理財(cái)市場(chǎng)發(fā)生很大的變化，資產(chǎn)質(zhì)量和數(shù)量都有了很大的變化，市場(chǎng)有待進(jìn)一步完善，創(chuàng)新發(fā)展動(dòng)力逐步增強(qiáng)。

每逢春節(jié)長假，面對(duì)年終獎(jiǎng)以及假期回流的閑置資金，不少投資者都會(huì)提前做好春節(jié)期間的理財(cái)規(guī)劃，準(zhǔn)備迎接新年的“開門紅”。針對(duì)投資者在春節(jié)期間特殊的理財(cái)需求，各大銀行紛紛開啟“春節(jié)模式”，在年前推出了多款虎年新春專屬理財(cái)產(chǎn)品。每年春節(jié)前后，包括銀行在內(nèi)的各大金融機(jī)構(gòu)都會(huì)適時(shí)推出“春節(jié)特供”理財(cái)產(chǎn)品，以更好地滿足春節(jié)期間有閑置資金的投資者需求。

據(jù)中研普華研究報(bào)告《2022-2027年中國理財(cái)業(yè)務(wù)行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》分析

2022年是資管新規(guī)正式實(shí)施的第一年，隨著“春節(jié)特供”理財(cái)產(chǎn)品的陸續(xù)推出，很多投資者圍繞年終獎(jiǎng)和假期的閑置資金也開始了春節(jié)期間的理財(cái)規(guī)劃。

隨著資管新規(guī)過渡期即將結(jié)束，絕大多數(shù)銀行將面臨告別傳統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)甚至退出理財(cái)業(yè)務(wù)。根據(jù)國外銀行的經(jīng)驗(yàn)，發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)是其退出理財(cái)業(yè)務(wù)之后可選的轉(zhuǎn)型路徑之一。伴隨國民財(cái)富增長，人均GDP突破1萬美元大關(guān)，財(cái)富管理需求迎來幾何級(jí)數(shù)增長。作為過去資管行業(yè)的重要組成部分，這些銀行退出理財(cái)市場(chǎng)后如何轉(zhuǎn)身，是否能換一個(gè)身份繼續(xù)深度參與財(cái)富管理行業(yè)，將成為市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)。

2021年，配套監(jiān)管細(xì)則逐步完善，“跨境理財(cái)通”、養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品等創(chuàng)新業(yè)務(wù)相繼試點(diǎn)。理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模穩(wěn)步增長，非保本理財(cái)規(guī)模約28.6萬億;凈值化轉(zhuǎn)型成效卓著，規(guī)模占比約93%;理財(cái)公司穩(wěn)步發(fā)展，累計(jì)29家機(jī)構(gòu)獲批，存續(xù)產(chǎn)品數(shù)量近1.3萬只。展望來看，預(yù)計(jì)各家理財(cái)公司將結(jié)合自身資源稟賦，謀求差異化發(fā)展;不斷加強(qiáng)資管能力建設(shè)，創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計(jì)形式、豐富同業(yè)合作模式;履行社會(huì)責(zé)任，助力養(yǎng)老金融、綠色金融發(fā)展。

在一系列監(jiān)管措施的約束下，未來理財(cái)產(chǎn)品將實(shí)現(xiàn)真正的“凈值化”，產(chǎn)品凈值波動(dòng)將成為常態(tài)，各家銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)也在謀求成立理財(cái)子公司并向公募基金靠攏。

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