2022年影子銀行行業發展趨勢及市場報告分析

• 2022年6月23日 ZouJunRong來源：互聯網 698 41
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隨著銀行業準入的逐漸開放，銀行同業競爭壓力越來越大，影子銀行成為了緩解銀行監管壓力與營收壓力的重要途徑。

影子銀行發展現狀、影子銀行市場化如何?隨著銀行業準入的逐漸開放，銀行同業競爭壓力越來越大，影子銀行成為了緩解銀行監管壓力與營收壓力的重要途徑。

2022年影子銀行行業發展趨勢及市場報告分析

影子銀行是指游離于銀行監管體系之外、可能引發系統性風險和監管套利等問題的信用中介體系(包括各類相關機構和業務活動)。影子銀行引發系統性風險的因素主要包括四個方面：期限錯配、流動性轉換、信用轉換和高杠桿。

"影子銀行"是美國次貸危機爆發之后所出現的一個重要金融學概念。它是通過銀行貸款證券化進行信用無限擴張的一種方式。這種方式的核心是把傳統的銀行信貸關系演變為隱藏在證券化中的信貸關系。

這種信貸關系看上去像傳統銀行但僅是行使傳統銀行的功能而沒有傳統銀行的組織機構，即類似一個"影子銀行"體系存在。隨著美國金融管制放松，一系列的金融創新產品不斷涌現，"影子銀行"體系也在這過程中逐漸形成。

“影子銀行”有三種最主要存在形式：銀行理財產品、非銀行金融機構貸款產品和民間借貸。無論是P2P平臺、小貸公司、還是私募基金，其業務實質都是資金的募集和投放，約等于銀行的吸收存款、發放貸款。所以他們還有一個統一的名字——影子銀行。

“影子銀行”有幾個基本特征：第一資金來源受市場流動性影響較大;第二由于其負債不是存款，不受針對存款貨幣機構的嚴格監管;第三由于其受監管較少，杠桿率較高。說白了，它具有和商業銀行類似的融資貸款中介功能，卻游離于貨幣當局的傳統貨幣政策監管之外。

據中研產業研究院公布《2021-2026年中國影子銀行行業市場深度調研及投資戰略規劃研究報告》顯示

影子銀行主要是商業銀行的表外業務，所以影子銀行一旦產生影響，會直觀的反應在銀行的業績上，而選取的用來衡量銀行經營狀況的Z指數是由收益率與資本比率共同構成的。

近年來，央行集中整治不規范的同業、影子銀行理財和表外業務。影子銀行陸續出臺資管影子銀行新規及其配套實施細則，統一資管業務監管標準，建立資管產品統計制度，加強穿透式監管和影子銀行功能監管，推動資管業務回歸“賣者盡責、買者自負”本源。影子銀行規模大幅壓降，無序發展得到有效治理。

國際評級機構穆迪最新《中國影子銀行季度監測報告》顯示，2021年上半年中國廣義影子銀行資產減少1.34萬億元，降至57.8萬億元，在名義GDP中的占比從2020年末的58.3%降至52.9%，是8年半以來新低。其中主要下降部分是理財產品和資管計劃對接資產減少了1.1萬億元。同期，影子銀行資產占銀行業總資產的比例也從2020年末的18.9%下降至17.6%。

在中國的市場現實中，影子銀行主要涵蓋了兩塊：一塊是商業銀行銷售得如火如荼的理財產品，以及各類非銀行金融機構銷售的類信貸類產品，比如信托公司銷售的信托產品，另一塊則是以民間高利貸為代表的民間金融體系。

其中，影子銀行規模較大，涉及面較廣的是“銀信合作”，銀信合作的信托方式屬于直接融資，籌資人直接從融資方吸取資金，不會通過銀行系統產生派生存款，這樣就降低了貨幣供應的增速。

隨著金融危機影響的不斷衰減，國家逐漸收緊量化寬松的貨幣政策，并且對銀信業務、銀行同業業務的監管變得嚴格起來，商業銀行更需要開展影子銀行業務去維持自身的經營。雖然我國政府一直在跟進監管措施，但是并不能阻擋影子銀行的蓬勃發展。

影子銀行行業研究報告旨在從國家經濟和產業發展的戰略入手，分析影子銀行未來的政策走向和監管體制的發展趨勢，挖掘影子銀行行業的市場潛力，基于重點細分市場領域的深度研究，提供對產業規模、產業結構、區域結構、市場競爭、產業盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發展方向。

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