2022中國財產保險行業市場深度調研及投資策略預測分析

• 2022年8月17日 HuangWenYu來源：慧保天下 北京商報 百度百科 1389 91
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財產保險(Property Insurance)是指投保人根據合同約定，向保險人交付保險費，保險人按保險合同的約定對所承保的財產及其有關利益因自然災害或意外事故造成的損失承擔賠償責任的保險。 財產保險，包括財產保險、農業保險、責任保險、保證保險、信用保險等以財產或利

2022中國財產保險行業現狀

財產保險(Property Insurance)是指投保人根據合同約定，向保險人交付保險費，保險人按保險合同的約定對所承保的財產及其有關利益因自然災害或意外事故造成的損失承擔賠償責任的保險。 財產保險，包括財產保險、農業保險、責任保險、保證保險、信用保險等以財產或利益為保險標的的各種保險。

財產保險有廣義與狹義之分。廣義財產保險是指以財產及其有關的經濟利益和損害賠償責任為保險標的的保險;狹義財產保險則是指以物質財產為保險標的的保險。在保險實務中，后者一般稱為財產損失保險。

根據中研普華產業研究院發布的《2022-2027年中國財產保險行業市場深度調研及投資策略預測報告》顯示：

我國財產險市場持續增長，2018年前增速保持在10%以上，而后增速逐年下降，2020年受疫情影響，增速僅為2.40%，但與2020年中國GDP2.30%的增速相比，仍然較高。2020年我國財險保費原保險保費收入為11929億元，占GDP的1.17%，保費規模年化復合增長率為9.77%。

家財險作為服務民生發展的重要險種，數十年來，其在國內的發展卻一直不溫不火， 投保率長期徘徊在10%以內，保費市場份額更是不足1%。以2021年為例，家財險保費收入98億元，業務規模尚不足百億，在國內財險保費收入中市場份額為0.72%，尚不足1%。

根據銀保監會公布數據，2020年全國各地區原保險保費收入為45257億元，其中財產險11929億元。2021年中國財產險保費收入為11671億元，同比下降2.2%。2021年中國財產險支出為7688億元，同比增長10.5%。2021年中國財產險保費收入為11671億元，占原保險保費收入的25.99%;2021年中國原保險賠付支出7688億元，占原保險賠付支出的49.25%。

2022年5月，銀保監會向各財險公司下發《關于推進財產保險業務線上化發展的指導意見》(以下簡稱《指導意見》)，財險線上化轉型成為各家險企提升用戶體驗、拓寬業務領域的必考題。根據《指導意見》，到2022年，車險、農險、意外險、短期健康險、家財險等業務領域線上化率達到80%以上，其他領域線上化水平顯著提高。

2021年我國五大上市保險公司實現保費收入總額24875.23億元，同比小幅增長0.03%。其中，中國平安實現保費收入7603.33億元，市場份額16.93%;中國人壽保費收入6200億元，份額13.81%;中國人保保費收入5810.47億元，份額12.94%;中國太平洋保險實現保費收入3626.73億元，份額8.08%;新華保險保費收入1634.7億元，份額3.64%。

隨著二季度償付能力報告相繼披露，上半年非上市財險公司的整體業績也隨之出爐。2022年，A股五大上市險企最新數據顯示，2022年1~7月合計實現保費收入合計1.75萬億，同比增長4.3%，略高于上半年4%的整體增速。其中，7月單月保費1574億元，同比增長7.3%，增速也高于6月份。

上市系的三大財險公司今年以來均有較高的業務增長。最新數據顯示，1~7月，人保財險、平安產險、太保財險(含太平洋安信農險)的保費收入分別為3078億元、1708億元、1050億元，同比增速分別達到9.9%、10.9%、12.1%。業內人士指出，上半年在疫情和國際局勢的雙重影響下，資本市場表現不佳。而各家財險公司對投資收益過度“倚重”，與上半年凈利潤縮水這一情況難脫干系。

從需求端來看，隨著數字經濟時代的到來及新生代的崛起，消費者對于財險線上業務的需求穩步增長。在消費者體驗財險線上業務的同時，其對保險后市場服務的需求也有待被滿足。一旦進入出險理賠環節，消費者更看重線上售后追溯和信息安全保護。

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