深度分析 商業銀行發展現狀分析

• 方蔓桃 2022年12月9日 來源：百度 411 20
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2021年隨著疫苗接種的普及，國內疫情總體上得到有效控制，經濟呈現穩健復蘇態勢;2022年以來國內疫情反彈等因素使得經濟下行壓力加大，穩增長仍是經濟工作核心，積極的財政政策和穩健的貨幣政策延續

一、商業銀行概述

商業銀行(Commercial Bank)，英文縮寫為CB，是銀行的一種類型，職責是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業務，承擔信用中介的金融機構。主要的業務范圍是吸收公眾存款、發放貸款以及辦理票據貼現等。一般的商業銀行沒有貨幣的發行權，商業銀行的傳統業務主要集中在經營存款和貸款業務。

商業銀行是金融機構體系的重要組成部分，是中央銀行貨幣政策的首要傳遞者，更是現代社會經濟運轉的樞紐之一，近年來中國商業銀行總資產快速增長，2021年中國商業銀行總資產達288.6萬億元，較2020年增加了22.8萬億元，同比增長8.58%，占銀行業金融機構總資產的83.71%，較2014年的78.22%增長了5.49%。

二、商業銀行發展現狀分析

2021年以來，中國商業銀行業監管環境持續趨嚴，監管部門出臺多項行業重要監管政策，監管處罰力度進一步加大：深化公司治理監管，行業整體治理水平穩定向好，但部分村鎮銀行積聚的風險集中爆發、治理水平亟待提升;貸款集中度等房地產相關監管政策發布對房地產行業貸款產生較大影響，2022年以來穩定樓市政策陸續出臺，有利于房地產金融規范有序發展;互聯網貸款監管進一步升級，部分地方中小銀行面臨整改壓力;系統重要性銀行附加監管要求和全球系統重要性銀行總損失吸收能力管理辦法發布，TLAC[1]非資本債券發行在即;強化村鎮銀行主發起行激勵約束機制，村鎮銀行改革重組、風險處置持續推進，省聯社改革成為新一輪農信改革重點，有助于完善農信管理體制，提升農村金融服務能力。

2021年隨著疫苗接種的普及，國內疫情總體上得到有效控制，經濟呈現穩健復蘇態勢;2022年以來國內疫情反彈等因素使得經濟下行壓力加大，穩增長仍是經濟工作核心，積極的財政政策和穩健的貨幣政策延續

2021年，我國實現國內生產總值(GDP)114.37萬億元，同比增長8.1%，國民經濟持續恢復，經濟增速在全球主要經濟體中名列前茅。分產業來看，第一產業增加值8.31萬億元，增長7.1%，拉動經濟增長0.5個百分點;第二產業增加值45.09萬億元，增長8.2%，拉動經濟增長3.1個百分點;第三產業增加值60.97萬億元，增長8.2%，拉動經濟增長4.5個百分點。

中國大型商業銀行總資產長期占據商業銀行總資產四成以上的比例，2021年中國大型商業銀行總資產占商業銀行總資產的48.0%，較2020年減少了0.4%;股份制商業銀行總資產占商業銀行總資產的21.5%，較2020年減少了0.2%;城市商業銀行總資產占商業銀行總資產的15.6%，較2020年增長了0.2%。

三、商業銀行行業格局分析

經過多年的發展，雖然中國商業銀行遍地開花，但四大行仍然占據主導地位，龍頭優勢明顯，從上市時間來看，中國銀行上市時間要早于工商銀行、農業銀行和建設銀行，工商銀行、農業銀行、中國銀行和建設銀行總部均在北京。

從商業銀行市場占有率來看，2020年工商銀行商業銀行市場占有率略高于建設銀行、農業銀行和中國銀行，2020年工商銀行總資產占全國商業銀行總資產的12.55%，建設銀行總資產占全國商業銀行總資產的10.58%，農業銀行總資產占全國商業銀行總資產的10.24%，中國銀行總資產占全國商業銀行總資產的9.18%。2020年工商銀行、農業銀行、中國銀行和建設銀行四大行資產總和占中國商業銀行總資產的42.55%，企業市場占有率較高，四大行占有絕對優勢。

工商銀行在企業規模、營收情況和商業銀行市場占有率方面均優于農業銀行、中國銀行和建設銀行，中國銀行在盈利能力方面優于工商銀行、農業銀行和建設銀行，總體來看，工商銀行更具優勢。

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