伴隨著金融科技的發展，衍生出來的復雜多樣的潛在風險越來越引起各方面的重視。在消費金融行業持續擴容、競爭加劇的情況下,對機構的創新能力和服務實力提出了更高的要求。
業內專家表示，消費金融行業融資不減，隨著促消費政策相繼落地，加之“雙11”購物節的到來，消費態勢明顯回暖。短期內消費金融市場受到新冠肺炎疫情影響復蘇承壓,但從長期看,我國消費市場潛力大、韌性強的特點沒有改變。隨著疫情逐步得到控制,促消費各項政策措施落地見效,后期消費將繼續保持恢復態勢,持續發揮經濟增長主引擎作用。
根據中研普華研究院撰寫的《2023-2028年版消費金融產業園區定位規劃及招商策略咨詢報告》顯示：
消費金融業務是面向個人的消費信貸服務，整個行業是伴隨十多年來中國的消費增長、消費升級和消費理念的變化而成長起來的，為拉動中國的內需增長提供了助力。消費金融公司是銀保監會批準的持牌金融機構，從成立至今也才十三年歷史，其在發展過程中與數字技術不斷融合和創新，也成為金融數字化的探索者和推動者。
從消費金融公司的發展歷程看，我國消費金融的發展大致經歷了4個時期，分別是試點期、快速發展期、整頓期和規范發展期，這一發展歷程伴隨著互聯網金融的興起、爆發和整頓規范。2020年以來，消費金融行業進入規范發展期。這一階段，消費金融行業監管政策密集出臺，在經濟下行壓力增大疊加疫情反復的背景下，政策以規范提質為主，消費金融公司牌照審批謹慎，遵循“成熟一家、獲批一家”的基本原則。行業分化明顯，同質化現象嚴重等問題也對消費金融公司的持續經營發展提出更高要求。
消費金融行業發展規劃及市場規模
雙循環背景下,消費金融重要性不減,但在國家有意控制住戶部門杠桿率背景下,預計未來消費金融貸款規模增速將保持與GDP、社會消費品零售總額等宏觀指標增速的相對一致性。
伴隨著金融科技的發展，衍生出來的復雜多樣的潛在風險越來越引起各方面的重視。在消費金融行業持續擴容、競爭加劇的情況下,對機構的創新能力和服務實力提出了更高的要求。
截至目前，招聯金融、馬上消費金融、興業消費金融、中銀消費金融、中郵消費金融5家行業頭部公司公布了“成績單”。與2021年業績有較大漲幅相比，今年上半年多家消費金融公司業績表現相當穩健，大起大落的相對較少。“總的來說，消費金融公司的‘馬太效應’更加明顯，行業分化加劇、強者愈強，這個特征是比較明顯的。
預計2025年底，我國消費金融市場規模將增至約28萬億元人民幣。
《2022消費金融行業發展白皮書》梳理的商業銀行消費者服務治理體系主要包括：一個核心、四層領域、九項能力和X項舉措。一個核心是“以消費者為中心”。商業銀行從頂層設計到基層能力建設都必須區別于過去“以產品為中心”的管理體系，要圍繞“一個消費者”理念整合內部資源，打破條線、部門壁壘。四層領域是指消費者服務治理體系的實施，要依托戰略、策略、能力和配套四個領域。X項舉措是指商業銀行應該挖掘、實施的一系列具體措施，也代表動態調整一系列方向和數量后的未知性和無限性。
商業銀行對于個人金融服務一直很重視，不過在商業銀行普遍將零售業務轉型作為重要戰略選擇的當下，那些停留在表層的服務能力提升，難以從根本上提升銀行的核心競爭力。最核心的服務能力應體現在，洞察消費者需求，通過戰略規劃升級和管理流程再造，形成從技術到業務、從高層到低層、從管理到服務的系統性服務能力提升。
近年來，金融機構圍繞百姓需求不斷創新產品、優化服務，為金融消費者提供了便利。保障金融消費者權益，事關人民群眾切身利益，也是金融業持續健康發展的根基。優化金融消費環境，有利于激發居民消費潛力，助力經濟回暖。
金融消費活躍度越來越高，消費者權益保護也越來越重要。銀保監會有關數據顯示，目前我國金融消費者超10億人。近年來，人民銀行、銀保監會等部門出臺政策措施規范市場秩序。比如，要求信用卡分期服務統一采用利息形式向客戶展示資金使用成本，讓“零息高手續費”的套路無處遁形。
《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》等文件相繼發布，金融消費者權益保護協調工作機制逐步構建，金融營銷宣傳行為持續規范，監督檢查效能不斷強化，金融消費者權益保護制度框架基本建立。未來，期待金融消費者權益保護法立法工作加快推進，為高質量開展金融消費者權益保護工作提供更多法律指引。
消費金融行業報告對中國消費金融行業的發展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業的政策環境、經濟環境、社會環境及技術環境等方面分析行業面臨的機遇及挑戰。還重點分析了重點企業的經營現狀及發展格局，并對未來幾年行業的發展趨向進行了專業的預判。
本報告同時揭示了消費金融市場潛在需求與潛在機會，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。
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吳亞楠
我國消費金融行業現狀調查 消費金融全方位下沉市場 
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