互聯網金融行業產業鏈 互聯網金融行業發展前景趨勢分析

• 吳亞楠 2023年2月7日 來源：互聯網 708 42
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促進互聯網金融健康發展，有利于提升金融服務質量和效率，深化金融改革，促進金融創新發展，擴大金融業對內對外開放，構建多層次金融體系。

互聯網金融行業發展態勢如何？互聯網金融是傳統金融行業與互聯網技術相結合的新興領域。互聯網與金融深度融合是大勢所趨，將對金融產品、業務、組織和服務等方面產生更加深刻的影響。放眼互聯網金融行業未來發展,隨著市場不斷擴展,行業競爭也會進一步加劇,大量實力較弱的企業將逐步被淘汰整合,行業集中度將進一步提高。

根據中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國互聯網金融行業市場前景預測及投融資戰略咨詢報告》顯示：

促進互聯網金融健康發展，有利于提升金融服務質量和效率，深化金融改革，促進金融創新發展，擴大金融業對內對外開放，構建多層次金融體系。

作為新生事物，互聯網金融既需要市場驅動，鼓勵創新，也需要政策助力，促進發展。互聯網金融對促進小微企業發展和擴大就業發揮了現有金融機構難以替代的積極作用，為大眾創業、萬眾創新打開了大門。

互聯網金融行業發展前景趨勢分析

現階段，互聯網消費金融用戶規模仍不大，市場潛力有待進一步激活，伴隨著中國居民消費需求逐步增長以及互聯網消費金融服務質量不斷提高，中國互聯網消費金融市場規模將進一步提升，預計至2023年，中國互聯網消費金融市場貸款規模將達502，884.7億元，2018至2023年年復合增長率將達40.6%。

根據國家互聯網金融分析技術平臺的監測數據，我國累計違規平臺已超3200家，目前仍有違規平臺1800余家在活動，其中沒有備案的83家，金融數據在境外的816家，實行誘導性宣傳的668家，收益率過高的66家，違規開展業務的190家。此外，監測還發現涉及傳銷的虛擬貨幣有400多種，其中60%以上的傳銷幣網站服務器部署在境外，傳銷幣日活躍用戶達到10萬人次。

網絡信息技術本身具有潛在風險，如容易產生病毒侵害、木馬程序感染、黑客攻擊等問題，且我國絕大多數互聯網金融平臺缺乏安全防護系統，對網絡信息安全風險的處理能力較差，所以我國互聯網金融平臺的數據庫安全和數據傳輸安全無法得到保證，容易產生信息泄露等問題。網絡平臺的風險和互聯網金融平臺的不重視甚至是惡意買賣，會形成客戶信息收售的黑色產業鏈，導致用戶的隱私和權益受到侵害，還可能造成財產損失。

要解決我國互聯網金融運行中存在的問題，還需要注重行業人才培養，引導行業創新氛圍，各方面齊心合力使我國互聯網金融行業從高速發展逐步轉變為高質量發展以適應目前經濟新常態的局勢。

互聯網金融行業產業鏈

互聯網金融行業產業鏈由基礎設施層、業務層和用戶層構成。基礎設施層包括支付清算體系、金融IT設施、征信系統，其中支付清算體系與征信系統的主要提供商具有政府背景，如中國銀聯、中國人民銀行等;金融IT設施則主要由“硬科技”公司主導，包括中科曙光、浪潮信息等。

互聯網公司在產業鏈中更多集中在業務層，如支付領域的支付寶、財付通;投資理財領域的螞蟻財富、東方財富等。

互聯網金融行業商業模式

隨著互聯網金融快速發展，商業銀行吸收存款的方式從傳統的線下網點、網上銀行、手機銀行等逐步拓寬到第三方互聯網平臺，以及基于互聯網開發平臺的自營渠道(如公眾號、小程序等)。

互聯網金融行業商業模式分為直接融資和金融脫媒特征的籌資模式，在線金融行業籌資模式具有類似于直接股權融資和金融脫媒的特征。在線金融平臺相當于股票交易所，籌款方類似于上市公司，而投資者可以視為股東。如果項目運作順利，股東可以獲得約定的回報。豐富的P2P借貸平臺借貸給需要的籌款人資金，并每月收取本金和利息，年收益率超過10%。

眾籌融資模式具有獨特的特征，與P2P融資以及電子商務有著本質的區別。例如，夢網和點名網兩個平臺的財務回報不能包括現金、股票或派息的金融產品。此外，為項目進行融資的人們可以靈活地要求回報的額度和方式，因此眾籌項目的參與方進行的活動本質上更像是預購而非投資。

互聯網金融行業報告對中國互聯網金融行業的發展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業的政策環境、經濟環境、社會環境及技術環境等方面分析行業面臨的機遇及挑戰。還重點分析了重點企業的經營現狀及發展格局，并對未來幾年行業的發展趨向進行了專業的預判。

本報告同時揭示了互聯網金融市場潛在需求與潛在機會，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

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