外資銀行發(fā)展機(jī)遇 外資銀行行業(yè)發(fā)展前景及投資分析2023

• 吳亞楠 2023年5月10日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1011 64
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加入世貿(mào)組織以來(lái)，外資銀行規(guī)模較快增長(zhǎng)，在業(yè)務(wù)戰(zhàn)略上采取“做強(qiáng)外匯業(yè)務(wù)、在外匯業(yè)務(wù)帶動(dòng)下精心挑選人民幣業(yè)務(wù)、鞏固突出非融資業(yè)務(wù)、力推八類(lèi)核心產(chǎn)品(個(gè)人理財(cái)、外匯資金業(yè)務(wù)、外匯存貨業(yè)務(wù)、消費(fèi)信貸、信用卡、企業(yè)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、國(guó)際清算結(jié)算業(yè)務(wù))”

“雙碳”目標(biāo)驅(qū)動(dòng)下，銀行綠色信貸業(yè)務(wù)能夠高質(zhì)量發(fā)展。為促進(jìn)金融對(duì)外開(kāi)放政策落地實(shí)施，助推外資銀行在華發(fā)展，協(xié)會(huì)一是定期組織外資委和臺(tái)資委高管拜訪(fǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，進(jìn)行互動(dòng)交流，為在華外資銀行集體反映發(fā)展訴求提供有效渠道。

根據(jù)中研普華研究院撰寫(xiě)的《2023-2028年中國(guó)外資銀行行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

外資銀行行業(yè)發(fā)展前景及投資分析2023

在金融危機(jī)的影響下，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的速度是有所下滑，受困的銀行業(yè)的金融狀況也發(fā)生了變化。而在中國(guó)的外資銀行的這一部分確實(shí)一枝獨(dú)秀。下一步外資銀行在中國(guó)未來(lái)的發(fā)展，主要集中在規(guī)避?chē)?guó)外風(fēng)險(xiǎn)，大力發(fā)展中國(guó)業(yè)務(wù)。

隨著資產(chǎn)、業(yè)務(wù)、網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，為有效解決業(yè)務(wù)發(fā)展與管理能力不匹配問(wèn)題，外資銀行開(kāi)始將部分授信審批、風(fēng)險(xiǎn)管理職能開(kāi)始由境外移至境內(nèi)，一些經(jīng)驗(yàn)豐富的資深管理人員與技術(shù)人員從境外被派遣到境內(nèi)工作。

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)外資銀行工作委員會(huì)發(fā)布《在華外資銀行發(fā)展報(bào)告2021》。報(bào)告顯示，截至2021年末，外資銀行在華資產(chǎn)總額3.79萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)0.21%，占全國(guó)商業(yè)銀行總資產(chǎn)的比例為1.31%。從機(jī)構(gòu)布局來(lái)看，截至2021年末，共有來(lái)自51個(gè)國(guó)家和地區(qū)的銀行在華設(shè)立了機(jī)構(gòu)，全球六大洲均有銀行在華設(shè)立營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)，外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)總數(shù)已達(dá)929家，其中包括41家外資法人銀行、117家外國(guó)銀行分行和135家代表處，分布在69個(gè)城市;其中包括總行41家、分行458家和支行430家。2021年新增的在華外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)11家。

2022年1-2月，全國(guó)實(shí)際使用外資金額2437億元人民幣，同比增長(zhǎng)37.9%(折合378.6億美元，同比增長(zhǎng)45.2%;不含銀行、證券、保險(xiǎn)領(lǐng)域)。

加入世貿(mào)組織以來(lái)，外資銀行規(guī)模較快增長(zhǎng)，在業(yè)務(wù)戰(zhàn)略上采取“做強(qiáng)外匯業(yè)務(wù)、在外匯業(yè)務(wù)帶動(dòng)下精心挑選人民幣業(yè)務(wù)、鞏固突出非融資業(yè)務(wù)、力推八類(lèi)核心產(chǎn)品(個(gè)人理財(cái)、外匯資金業(yè)務(wù)、外匯存貨業(yè)務(wù)、消費(fèi)信貸、信用卡、企業(yè)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、國(guó)際清算結(jié)算業(yè)務(wù))”的戰(zhàn)略。

外資銀行一般將其零售服務(wù)對(duì)象定位于大中城市的高層收入者，其細(xì)分個(gè)人客戶(hù)的標(biāo)準(zhǔn)主要是資產(chǎn)資金的多少。外資銀行注重對(duì)不同層次的客戶(hù)提供不同種類(lèi)的服務(wù)，以差別化的個(gè)人客戶(hù)服務(wù)方式，最大限度地滿(mǎn)足客戶(hù)的業(yè)務(wù)和心理需求。外資銀行最初在中國(guó)市場(chǎng)開(kāi)展零售業(yè)務(wù)，是以發(fā)達(dá)地區(qū)擁有外匯的高收入群體為目標(biāo)客戶(hù)。

過(guò)去一年，銀保監(jiān)會(huì)就發(fā)布了多項(xiàng)政策措施和業(yè)務(wù)指導(dǎo)文件，針對(duì)外資銀行的特殊性推進(jìn)差異化監(jiān)管，針對(duì)外資機(jī)構(gòu)發(fā)展中的困難和挑戰(zhàn)，不斷優(yōu)化監(jiān)管規(guī)則，推動(dòng)現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)則與國(guó)際良好實(shí)踐相互銜接，支持在華外資金融機(jī)構(gòu)更穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)發(fā)展。

比如修訂《外資銀行管理?xiàng)l例》和出臺(tái)《關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，都是從法規(guī)和規(guī)章的層面授權(quán)對(duì)外資銀行實(shí)行差異化管理。外資銀行充分感受到了中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)積極支持在華外資機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展的決心，對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)前景和營(yíng)商環(huán)境的進(jìn)一步改善充滿(mǎn)信心，緊抓中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融更加開(kāi)放的機(jī)遇，持續(xù)加大在華投入，擴(kuò)展在華業(yè)務(wù)，深度參與中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。外資銀行已逐漸融入中國(guó)金融體系之中并取得了長(zhǎng)足的發(fā)展，成為中國(guó)銀行業(yè)的有機(jī)組成部分和重要的市場(chǎng)參與者。

外資銀行發(fā)展機(jī)遇

2023年政府工作報(bào)告提出，要推動(dòng)發(fā)展方式綠色轉(zhuǎn)型，包括發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)和循環(huán)經(jīng)濟(jì)，提升生態(tài)系統(tǒng)碳匯能力，加強(qiáng)綠色發(fā)展金融支持等。而經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展和產(chǎn)業(yè)技術(shù)的革新，將促進(jìn)高耗能、低產(chǎn)出的企業(yè)主動(dòng)進(jìn)行產(chǎn)業(yè)升級(jí)。在此進(jìn)程中，以銀行為首的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)是企業(yè)綠色發(fā)展的重要支撐力量。

近期，匯豐推出300億元綠色信貸基金，在支持企業(yè)國(guó)內(nèi)綠色轉(zhuǎn)型和綠色發(fā)展的同時(shí)，也為企業(yè)跨境發(fā)展提供助力。無(wú)論是新能源還是傳統(tǒng)行業(yè)企業(yè)，都將節(jié)能減排的理念貫穿于運(yùn)營(yíng)全流程中，越來(lái)越多的企業(yè)越發(fā)重視ESG信息披露與可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)設(shè)定。結(jié)合不同企業(yè)所在行業(yè)的特點(diǎn)，我們通過(guò)可持續(xù)發(fā)展關(guān)聯(lián)貸款，參與并推動(dòng)了多家企業(yè)的節(jié)能減排實(shí)踐。

去年底，匯豐銀行協(xié)助遠(yuǎn)景能源在中國(guó)香港完成了亞洲香港銀團(tuán)市場(chǎng)內(nèi)首單同時(shí)符合《綠色貸款原則》及《可持續(xù)發(fā)展關(guān)聯(lián)貸款原則》的銀團(tuán)貸款。近期，我們也為云南建投集團(tuán)完成一筆可持續(xù)發(fā)展關(guān)聯(lián)銀團(tuán)貸款，通過(guò)將企業(yè)可持續(xù)發(fā)展績(jī)效指標(biāo)與融資利率掛鉤，激勵(lì)企業(yè)達(dá)成可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)，從而降低融資成本。

隨著“雙碳”目標(biāo)的加速推進(jìn)，傳統(tǒng)行業(yè)的低碳轉(zhuǎn)型迫在眉睫，同時(shí)新興綠色產(chǎn)業(yè)不斷擴(kuò)容，創(chuàng)新型綠色中小企業(yè)也在茁壯成長(zhǎng)，這些都離不開(kāi)政策驅(qū)動(dòng)和金融支持，需要金融機(jī)構(gòu)以更大力度更加精準(zhǔn)地為企業(yè)的低碳轉(zhuǎn)型和綠色發(fā)展提供金融助力，從而促進(jìn)中國(guó)綠色經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展。此外，隨著綠色經(jīng)濟(jì)逐步成為中資企業(yè)走出去的新亮點(diǎn)，支持企業(yè)的“綠色”出海也將有助于提升中資企業(yè)在全球產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈上的競(jìng)爭(zhēng)力。

外資銀行行業(yè)報(bào)告對(duì)中國(guó)外資銀行行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對(duì)未來(lái)幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專(zhuān)業(yè)的預(yù)判。

本報(bào)告同時(shí)揭示了外資銀行市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門(mén)也具有極大的參考價(jià)值。

未來(lái)，外資銀行行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專(zhuān)業(yè)分析，請(qǐng)點(diǎn)擊《2023-2028年中國(guó)外資銀行行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2023-2028年中國(guó)外資銀行行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  加入世貿(mào)組織后，我國(guó)積極履行承諾，加快步伐放開(kāi)了銀行業(yè)對(duì)外資的限制。一是大幅放開(kāi)對(duì)外資銀行的經(jīng)營(yíng)范圍限制，允許外資銀行在全國(guó)范圍、對(duì)中國(guó)企業(yè)和中國(guó)居民經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)，取消外資銀行人...

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