2023股份制商業銀行市場及現狀趨勢分析

• 吳澳燕 2023年6月7日 來源：互聯網 206 5
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股份制商業銀行是商業銀行的一種類型。在我國現有12家全國性股份制商業銀行：招商銀行、浦發銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行、廣發銀行、興業銀行、平安銀行、浙商銀行、恒豐銀行、渤海銀行。股份制商業銀行已經成為我國商業銀行體系中一支富有活

2023年一季度末，我國銀行業金融機構本外幣資產總額397.3萬億元，同比增長10.9%。其中，大型商業銀行本外幣資產總額166.4萬億元，同比增長14%，占比41.9%;股份制商業銀行本外幣資產總額68.9萬億元，同比增長7.5%，占比17.3%。

全國性股份制商業銀行在我國銀行業有著重要地位, 作為全國性銀行, 機構設置遍布全國, 已初具系統性特征。近段時期以來, 全國性股份制商業銀行公司治理環境發生了深刻變化, 部分銀行出現重大股權變動, 個別銀行的股權成為各類資金追逐的熱點。

加強銀行股權管理已成為國際監管共識。《巴塞爾銀行監管核心原則》明確提出, 監管當局應當對銀行的主要股東進行身份確認, 確定其是否適合作為股東, 并有權審查和拒絕股權轉讓的申請。

根據中研普華產業研究院發布的《2021-2026年中國股份制商業銀行行業市場深度分析及發展趨勢預測報告》顯示：

股份制商業銀行是商業銀行的一種類型。在我國現有12家全國性股份制商業銀行：招商銀行、浦發銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行、廣發銀行、興業銀行、平安銀行、浙商銀行、恒豐銀行、渤海銀行。股份制商業銀行已經成為我國商業銀行體系中一支富有活力的生力軍，成為銀行業乃至國民經濟發展不可缺少的重要組成部分。

截至2020年6月末，12家全國性股份制商業銀行總資產55.6萬億元，占全部銀行業金融機構的18.7%，成為中國多層次、廣覆蓋、有差異銀行機構體系的重要組成部分。

2023股份制商業銀行市場及現狀趨勢分析

在我國銀行業普遍資本金趨緊的情況下，各家銀行加大了中間業務的發展力度，以減少對銀行資本金的消耗。近年來，隨著商業銀行中間業務的不斷拓展以及實體經濟金融服務需求的增長，國內銀行業的業務范圍和收入結構不斷發生改變，非利息收入比重不斷擴大。

同時，由于我國銀行業金融產品創新能力不斷提升，資產管理、金融期貨、汽車金融服務、信息咨詢、投資理財等高附加值的創新性業務也在加速發展。另外，商業銀行更加注重以客戶為中心的服務理念，不斷挖掘客戶需求，注重客戶體驗，提供全方位金融服務，從而提升客戶的滿意度，增強客戶黏性，實現多種產品和服務的收入。

隨著商業銀行中間業務定價模式的市場化，以及銀行產品和服務的日益豐富，中間業務收入將成為銀行業新的盈利增長點;這有利于銀行改善收入結構，應對利率市場化帶來的挑戰，提高收入的穩定性。

隨著我國經濟進入新常態，供給側結構性改革深入推進，產業轉型升級步伐全面加快，經濟增長新舊動能加速轉換，同時利率市場化改革推向深入、金融脫媒加速、金融科技的興起等給整個銀行業帶來了不小的沖擊，經濟金融形勢發生了深刻的變化。應金融改革使命而生的股份制商業銀行迎來了第二次轉型的關口，向何處轉型、怎么轉型成為新形勢下全國性股份制商業銀行思考的重要命題。

全國性股份制商業銀行也是我國最早上市的銀行類型之一，1991年深圳發展銀行成為我國第一家上市銀行后，銀行業迎來了第一批上市潮，浦發、招商、興業、光大等相繼上市，掀起了中國銀行業上市大潮。

股份制商業銀行應發揮經營體制、創新能力、探索精神的優勢，立足于服務實體經濟的本質要求，注重差異化的市場定位，更加注重聚焦自身主業，為客戶和實體經濟發展提供包括中小企業金融服務、綠色金融、零售金融、同業金融等多樣化的專業化金融服務，并結合自身特色選擇發展路徑，切實踐行以客戶為中心的服務理念，圍繞客戶需求的“難點”“痛點”積極建立多層次、一站式客戶金融服務體系，持續優化提升客戶體驗。

在市場利率整體已明顯下降的情況下，商業銀行根據市場供求變化，綜合考慮自身經營情況，靈活調整存款利率，是存款利率市場化環境下的正常現象。

近年來我國居民存款增長較快，尤其是2022年居民投資理財風險偏好明顯下降，居民存款增速顯著加快，在人民幣存款中的占比持續提升。與此同時，我國穩健的貨幣政策加大實施力度，市場流動性合理充裕，銀行體系資金較多而有效融資需求不足，也是推動存款利率下降的原因之一。他預計，未來一段時間，存款利率仍有下降可能。但考慮存款利率目前已處于較低水平，以及隨著宏觀經濟回復、融資需求上升，未來存款利率繼續下降空間相對有限。

本研究咨詢報告由中研普華咨詢公司領銜撰寫，在大量周密的市場調研基礎上，主要依據了國家統計局、國家商務部、國家發改委、國家經濟信息中心、國務院發展研究中心、國家海關總署、全國商業信息中心、中國經濟景氣監測中心、中國行業研究網、全國及海外相關報刊雜志的基礎信息以及股份制商業銀行行業研究單位等公布和提供的大量資料。

更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2021-2026年中國股份制商業銀行行業市場深度分析及發展趨勢預測報告》。報告對我國股份制商業銀行行業的供需狀況、發展現狀、子行業發展變化等進行了分析，重點分析了國內外股份制商業銀行行業的發展現狀、如何面對行業的發展挑戰、行業的發展建議、行業競爭力，以及行業的投資分析和趨勢預測等等。報告還綜合了股份制商業銀行行業的整體發展動態，對行業在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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