大數據系統將交易流程自動化和線上化，銀行可以及時獲取企業資金需求，并且精準認知企業經營能力與風險狀態，從而提供更精準的供應鏈金融服務，改善了對供應鏈信息掌握不完整、不對稱的難題，同時降低了銀行在貸前審查、貸中審批和貸后監管上的時間成本、資金成本和人力
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欲了解更多供應鏈金融行業的未來發展前景，可以點擊查看中研普華產業院研究報告《2023-2028年中國供應鏈金融行業市場前瞻與未來投資戰略分析報告》。
企業不進行轉型，就很難跟上時代的步伐。傳統供應鏈是鏈式的，數字化階段是網狀的結構。連接和共享是數字化階段的重要因素。每一個細分的供應鏈的點，對企業的價值都有強大的影響。
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數據連接以后，我們從需求的產生到尋源到采購到智能制造，到倉儲到風險控制全部都要想辦法實現數字化，但是整個供應鏈沒有打通的話，這個點會成為一個瓶頸，會制約企業數字化的進程。
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1、數字化供應鏈的轉型
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永遠在線：供應鏈信息將在各方之間實現無縫共享。未來的供應鏈將全天候運轉，以滿足顧客日益增長的關于更快、更好、更便宜的訴求。
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系統協同：人工智能、大數據和自動化機器將協同工作，將實時信息傳遞給工人，這使他們能夠在一個永遠在線的供應鏈中進行無縫工作。這些信息可以減少用戶錯誤，提高效率，并且使有價值的員工得到支持。
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傳感和傳送：實時信息將來自于供應鏈中的各個部分的傳感機器，以更好地管理交貨期和同步鏈接，避免出錯。
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協作：協作應鏈將開始高度協作、跨所有環節協作，并消除舊的競爭障礙，追求共享利益。
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安全高效：供應鏈將提供一個擺脫健康和安全問題困擾的工作場所，同時形成既高效又有效，而不是被迫以一種供應鏈取代另一種的模式。
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大數據：信息和洞察力正在成為下一代供應鏈的通貨。供應鏈將運用前瞻性的分析來產生具有突破性的結果。
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靈活、敏捷適用性：供應鏈將是高速運行的，將能夠實現靈活、完美地運轉，以毫不停止地應對多變的客戶需求。
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2、供應鏈金融的“雷區”
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對操作監督要求較高
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未能提前識別虛假貿易。真實的貿易背景是供應鏈金融業務開展的基礎，一旦貿易背景失真，該融資業務的償債來源便無從落實。
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對物流/倉儲監管不到位。銀行通常缺乏倉儲管理能力，依賴第三方物流企業對貨物進行監管，可能存在物流企業的實際監管能力與金融機構的期望與要求不匹配的風險。
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其他操作細節上存在瑕疵。供應鏈金融的監管環節中涉及眾多細節要求。
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對市場風險的預判
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貨物/押品價格下跌。市場價格波動帶來的潛在損失，導致授信敞口擴大。
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產業鏈價值面臨收縮。供應鏈金融業務依賴于產業鏈，需要關注產業鏈的發展狀況。
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對信用資質的判斷
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擔保方的信用資質較弱。在償付存在不確定性的情況下，往往要求借款人提供反擔保，或者第三方擔保。對于中小企業普遍存在的交叉持股、相互擔保現象需要密切關注。
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核心企業的信用資質惡化。核心企業主導的供應鏈融資模式下，核心企業經營狀況和發展前景決定了上下游企業的生存狀況和交易質量。
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3、如何防范“雷區”
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利用大數據風控系統降低不完整信息下的信用風險
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利用大數據風控系統降低不完整信息下的信用風險，貸前審批時利用模板化信息收集方式，將供應鏈金融風控模式數據化、動態化，實現實時風險預警的多級風控效果，從而提高資信評估和審批速度，降低不完整信息下的信用風險。
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區塊鏈+物聯網模式降低不對稱信息下的道德風險
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區塊鏈技術可以提高供應鏈金融整體的效率和質量，降低信任成本，進而改善多級供應商融資困境。物聯網技術解決了動產質押物流和庫存監管問題，降低了銀行的融資成本，降低人工登記信息時的失誤率，提升效率。
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大數據降低交易風險
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大數據系統將交易流程自動化和線上化，銀行可以及時獲取企業資金需求，并且精準認知企業經營能力與風險狀態，從而提供更精準的供應鏈金融服務，改善了對供應鏈信息掌握不完整、不對稱的難題，同時降低了銀行在貸前審查、貸中審批和貸后監管上的時間成本、資金成本和人力成本。
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發展產業鏈金融不僅是銀行的事，而是整個經濟運行的重要機制問題。從當前商業銀行面臨的實際環境來看，要突破傳統貸款管理理念是一件非常困難的事。因此，不能完全依賴銀行的自我完善，需要社會的力量去共同推動。創立新的供應鏈金融服務公司是突破商業銀行傳統貸款管理理念、推動供應鏈金融發展的最有效的手段。新的供應鏈金融服務公司應由銀行、供應鏈核心企業以、相關的利益方及其他投資方共同出資組成，以專業化服務為宗旨，推動產業資本與金融資本的深度結合，促進實體產業與金融產業共同繁榮。同時，新成立新的供應鏈金融服務公司，有利于國家金融貨幣政策與扶持措施能夠真正落實到實體產業，有效防止過渡金融化問題。近幾年來，在銀行供應鏈金融放慢腳步的同時，一些大的核心企業，他們憑借自身實力和銀行給予的大額授信，抓住市場機遇，以融物與融資相結合的方式，發展供應鏈金融，取得很好的業績。雖然他們沒有供應鏈金融服務公司之名，并有資金二道販子之嫌，但他們做的是實實在在的供應鏈金融。專業化的供應鏈金融服務公司正在他們之中孕育成雛形。
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供應鏈金融是一個新的行業，還處于行業發展的起步階段，需要國家政策保護和扶持。國家有關部門應制定相關的扶持政策，從機構審批、行政許可、行業管理、稅收、法律等諸多方面為供應鏈金融的發展創造良好的環境，促進供應鏈金融發展。
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2023-2028年中國供應鏈金融行業市場前瞻與未來投資戰略分析報告
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陳博
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