小額貸款市場呈現出快速增長態勢 2023年中國小額貸款行業發展現狀

• 陳澤芳 2023年9月12日 來源：互聯網 460 24
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小額貸款是一種用于個人或小型企業的短期融資方式，通常用于滿足日常經營資金需求。隨著經濟的發展和人們對金融產品的需求不斷增加，小額貸款市場呈現出快速增長的態勢。本文將從全球市場和中國市場規模兩個方面對小額貸款市場進行分析。

小額貸款公司作為我國普惠金融體系的重要組成部分，長期堅持小額分散、服務"三農"和小微企業的正確方向道路，在實現金融創新及規范民間投資等方面發揮了重要作用。受區域經濟發展差別等因素影響，各地小額貸款公司發展不均衡。在各地政府的支持下，從南到北、從東到西，各省國有資本和民營資本紛紛發起設立小額貸款公司。

當前銀行競爭非常的激烈，銀行作為金融行業的領頭者，自然也在不斷地擴大業務范圍，比如近幾年銀行就推出了個人信貸業務，不斷的對貸款人群進行詳細劃分。目前銀行很多的小額貸款業務與小額貸款公司相重合，而小額貸款公司由于受到資本的限制，根本無法與銀行進行抗衡，所以很多的小額貸款公司連生存都存在困難。

據中研產業研究院公布《2022-2026年中國小額貸款行業競爭格局及發展趨勢預測報告》顯示：

小額貸款又稱為微型金融或小額信貸，是為低收入者或者微型企業提供資金支持的一種信貸服務方式。小額貸款進入中國，在支持貧困人口、中小企業發展以及"三農"經濟方面，都發揮了不可替代的作用，因此在我國小額貸款被定義為：為貧困和低收入者以及微型企業提供額度較小的信貸服務方式。小額貸款的產生有效地豐富了國內的金融體系，并且帶來了新的經濟增長點，以一種新的融資方式為"三農"企業和中小企業解決了融資困境，同時小額貸款模式也促使改革開放以來的民間資本以合法化、合理化的方式參與到金融體系中，提高了資金的使用效率，也將民間資本帶上了規范化經營的平臺，有效地降低了金融風險，促進了國內金融市場更為規范而有序的發展。

小額貸款的價格受到多種因素的影響，如借款人信用評級、借款期限、還款方式等等因素。目前市場上的小額貸款利率也存在差異。一般來說，信用評級較高的借款人可以獲得更低的利率，而信用評級較低的借款人則需要支付更高的利率。此外，一些特殊類型的小額貸款產品(如擔保貸款)的利率也會更高。

小額貸款廣泛應用于個人和小型企業的日常經營資金需求中。在個人方面，小額貸款可以用于購買家電、旅游、教育等方面的消費支出。在小型企業方面，小額貸款可以用于擴大生產規模、購買原材料、支付員工工資等經營活動中。此外，隨著互聯網金融的發展，一些互聯網金融機構也開始提供小額貸款服務。

目前，小貸公司的資產質量總體趨于下降態勢，小貸公司的經營風險正在逐步上升。面對整個行業的嚴峻形勢，即便具有小貸再貸款背景的P2P平臺，也開始尋求轉型，對資產端進行擴容。具有國資背景、主要以小貸公司為資產來源的P2P企業也在進行業務轉型。傳統商業銀行借力“互聯網+”發展的互聯網金融對小貸公司市場的業務形成擠壓，在前堵后截下，本就參差不齊的小貸公司行業自身正經歷著一場“大洗牌”。

2023年中國小額貸款行業發展現狀

為了能讓中小企業、三農社會經濟發展，替代民俗違法放高利貸組織，整治民間借款，政府部門逐漸大力推進小額貸款行業的高速發展。與此同時伴隨著中國社會經濟提高，居民收入消費意愿的提升，還對小額貸款行業增長起到一定的促進作用。小額貸款公司在經濟發達地區是比較活躍的，他們為當地的實體經濟貢獻力量，為企業的資金融通起到了積極作用。

小額貸款是一種用于個人或小型企業的短期融資方式，通常用于滿足日常經營資金需求。隨著經濟的發展和人們對金融產品的需求不斷增加，小額貸款市場呈現出快速增長的態勢。本文將從全球市場和中國市場規模兩個方面對小額貸款市場進行分析。

小額貸款公司的定位主要是為統籌城鄉服務，服務于“三農”。但在現階段，由于農村土地流轉等一系列具體政策、制度尚未出臺，而且與農信社、村鎮銀行存在一定的市場重合，所以目前小額貸款公司的目標客戶群定位于中心城市的零售商、批發商和小型制造企業，以及中心城市近郊的農戶、農場主和農村企業。我國小額貸款公司數量減少的同時，貸款余額也在減少，2022年中國小額貸款公司貸款余額共計9086億元，較2021年減少了329億元，同比減少3.5%。

在全球和中國市場上，小額貸款市場呈現出快速增長的態勢。未來幾年內，隨著經濟的發展和人們對金融服務需求的不斷增加，小額貸款市場將迎來更大的發展機遇。截至2022年12月末，全國共有小額貸款公司5958家。貸款余額9086億元，全年減少337億元。2019年全球小額貸款市場規模達到了約1.5萬億美元，預計到2024年將達到約2.2萬億美元，年復合增長率為7.2%。其中亞洲是最大的市場之一，占據了全球市場的約40%,其次是北美和歐洲等地區。

小額貸款行業研究報告旨在從國家經濟和產業發展的戰略入手，分析小額貸款未來的政策走向和監管體制的發展趨勢，挖掘小額貸款行業的市場潛力，基于重點細分市場領域的深度研究，提供對產業規模、產業結構、區域結構、市場競爭、產業盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發展方向。未來行業市場投資前景如何?想要了解更多行業詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2022-2026年中國小額貸款行業競爭格局及發展趨勢預測報告》。

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