2023年小額貸款行業全景調研及未來走向分析

• 陳觀秋 2023年10月17日 來源：中國人民銀行 中研普華報告 百度 950 59
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在各地政府的支持下，從南到北、從東到西，各省國有資本和民營資本紛紛發起設立小額貸款公司。數據顯示，2022年末，銀行業金融機構用于小微企業的貸款余額59.7萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款余額23.6萬億元，同比增速23.6%。

小額貸款又稱為微型金融或小額信貸，是為低收入者或者微型企業提供資金支持的一種信貸服務方式。小額貸款進入中國，在支持貧困人口、中小企業發展以及"三農"經濟方面，都發揮了不可替代的作用，因此在我國小額貸款被定義為：為貧困和低收入者以及微型企業提供額度較小的信貸服務方式。

小額貸款的金額一般在1000元以上，且不超過小額貸款公司資本凈額的5%。小額貸款可從多個角度劃分類別，常見劃分有按貸款期限劃分、按貸款屬性劃分、按貸款用途劃分。按貸款期限的不同可分短期貸款、中短期貸款、中期貸款、長期貸款;按貸款屬性的不同可分為信用貸款、抵押貸款;按貸款功能可分為個人消費貸款、經營性貸款。

此外，小額貸款還可從貸款利率、貸款渠道、貸款主體等角度劃分。

小額貸款的產生有效地豐富了國內的金融體系，并且帶來了新的經濟增長點，以一種新的融資方式為"三農"企業和中小企業解決了融資困境，同時小額貸款模式也促使改革開放以來的民間資本以合法化、合理化的方式參與到金融體系中，提高了資金的使用效率，也將民間資本帶上了規范化經營的平臺，有效地降低了金融風險，促進了國內金融市場更為規范而有序的發展。

小額貸款行業全景調研

隨著世界經濟的發展，小額貸款由最初的非盈利性貸款，逐漸發展為商業性貸款，成為普惠金融的主要方式。小額貸款自從1994年引入我國以來，由于切合了市場經濟的需求，發展迅速，在2015年小額貸款公司數量達到8910家的巔峰，自2016年開始，隨著政府相關政策驅動，行業內不合規企業逐漸出清，機構數量逐年下降。

2020年11月2日頒發的《網絡小貸暫行辦法》對小貸公司的經營區域、借款限額、聯合貸款、融資杠桿、注冊資本等方面提出要求，以規范小額貸款公司網絡小額貸款業務，防范網絡小額貸款業務風險，促進網絡小額貸款業務健康發展。

小額貸款公司作為我國普惠金融體系的重要組成部分，長期堅持小額分散、服務"三農"和小微企業的正確方向道路，在實現金融創新及規范民間投資等方面發揮了重要作用。受區域經濟發展差別等因素影響，各地小額貸款公司發展不均衡。

據中研產業研究院《2023-2027年中國小額貸款行業全景調研與發展戰略研究報告》分析：

在各地政府的支持下，從南到北、從東到西，各省國有資本和民營資本紛紛發起設立小額貸款公司。數據顯示，2022年末，銀行業金融機構用于小微企業的貸款余額59.7萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款余額23.6萬億元，同比增速23.6%。截至2022年12月末，全國共有小額貸款公司5958家。貸款余額9086億元，全年減少337億元。報告顯示，截至2023年6月末，全國共有小額貸款公司5688家。貸款余額8270億元，上半年減少837億元。

據統計，2022年我國小額貸款行業實收資本為7634.05億元，貸款余額為9085.85億元。2023年6月底國內貸款余額下降至8270.21億元，上半年減少837億元，其中重慶市貸款余額最高，為1588.74億元，其次廣東省貸款余額為1161.15億元，其他地區貸款余額處于1000億元以下。

我們的報告《2023-2027年中國小額貸款行業全景調研與發展戰略研究報告》包含大量的數據、深入分析、專業方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業的趨勢、風險和機遇。在未來的競爭中擁有正確的洞察力，就有可能在適當的時間和地點獲得領先優勢。

隨著小額貸款的不斷發展，其未來走向逐漸顯現：

首先，低收入客戶不僅需要傳統的小額貸款，對全面的金融服務也有很大需求，這意味著小額貸款將逐漸過渡到微型金融。

其次，傳統的小額貸款被稱為“福利主義小額信貸”，因其首先關注社會發展，并通過員工激勵和嚴格財務制度等手段來實現“可持續發展”的目標，而將會被以商業可持續性為首要目標的“制度主義小額信貸”所取代。

最后，關于小額信貸行業監管原則的一致意見將會形成，不斷建立和完善小額信貸的監管制度，但對于其的利率管制將會逐步放松。最后，小額貸款通過幫助貧困人口和中低收入人口增加收入，將會發揮越來越多的社會和經濟作用。

報告對中國小額貸款及各子行業的發展狀況、關聯行業發展狀況、市場競爭、發展趨勢、新業務與技術等進行了分析，并重點分析了中國小額貸款行業發展狀況和特點，以及中國小額貸款行業將面臨的挑戰、企業的發展策略等。

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  2023-2027年中國小額貸款行業全景調研與發展戰略研究報告

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