保險消費者信心延續恢復態勢 保險行業發展趨勢調研2023

• 2023年11月9日 來源：新華網，百度 1385 91
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保險保障基金表示，今年前三季度，中國保險消費者信心指數始終處于信心較強區間，高于2021年和2022年同期水平，保險消費者信心延續恢復態勢，保險消費基礎持續鞏固。

保險行業是指將通過契約形式集中起來的資金，用以補償被保險人的經濟利益業務的行業。保險市場是買賣保險即雙方簽訂保險合同的場所。它可以是集中的有形市場，也可以是分散的無形市場。

按照保險標的的不同，保險可分為財產保險和人身保險兩大類。

財產保險是指以財產及其相關利益為保險標的的保險，包括財產損失保險、責任保險、信用保險、保證保險、農業保險等。它是以有形或無形財產及其相關利益為保險標的的一類補償性保險。

人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險。當人們遭受不幸事故或因疾病、年老以致喪失工作能力、傷殘、死亡或年老退休時，根據保險合同的約定，保險人對被保險人或受益人給付保險金或年金，以解決其因病、殘、老、死所造成的經濟困難。

保險行業市場分析

近日，國家金融監督管理總局黨委書記、局長李云澤在2023金融街論壇年會開幕式暨全體大會上的主題演講。演講篇幅不長，但對于保險業而言，其中釋放的積極信號卻值得高度關注。

一是保險業與銀行業、資管業被并列提及，顯示出保險業的存在感有實實在在的增強;

二是表達了堅定看多保險業的態度，顯示出“信心”“發展”也是現階段監管關注的重點;

三是談到了今年以來的一些政策紅利，包括優化償付能力監管、壓降負債成本等。如此大力度的監管政策快速施行到位，也顯示了監管對于引導行業高質量發展的信心、決心。

過去幾年，保險業留給業外人士的印象，往往離不開“風險”二字。持續數年的“防風險”“嚴監管”之下，問題機構陸續得到處置，與此同時，行業的“活力”確實也在一定程度上受到了影響，再加上大環境整體低迷，行業步入轉型期增速下滑等因素，曾經備受資本追捧的保險牌照，如今卻常常出現增資無門、拍賣無人問津的冷清景象，不少業內人士也因此陷入了自我懷疑之中。

保險行業科技含量近年持續提升，其在保險業務全流程中全面發揮作用。但也應注意到，部分險企尤其是中小險企的科技實力還較弱，服務外包的方式并不少見。

國家金融監督管理總局今年6月份發布的《關于加強第三方合作中網絡和數據安全管理的通知》提到，部分銀行保險機構的外包服務發生多起安全風險事件，對銀行保險機構的網絡和數據安全、業務連續性造成一定影響，暴露出銀行保險機構在外包服務管理上存在突出風險問題，例如，對數字生態場景合作情況底數不清，缺乏統籌管理;同時，對合作中數據安全風險和責任識別劃分不清。

9月10日，金融監管總局發布《關于優化保險公司償付能力監管標準的通知》，明確差異化調節保險公司最低資本要求，引導保險公司回歸本源同時，支持資本市場平穩健康發展。

總的來看，該政策一方面通過降低保險公司資本要求，松綁償付能力;另一方面，則響應政策呼吁，提升險資權益投資空間，引導更多資金投向資本市場。

《通知》一經下發，立刻在市場上引發強烈反響，各種解讀紛紛出爐，視之為保險業，尤其是中小險企、資本市場的“重磅利好”。

10月31日，財政部網站發布《關于引導保險資金長期穩健投資加強國有商業保險公司長周期考核的通知》，明確將國有商業保險公司經營效益類績效評價指標“凈資產收益率”由當年度考核調整為“3年周期+當年度”相結合的考核方式。

其中，3年周期指標和當年度指標權重各占50%。3年周期指標采用近3年凈資產收益率幾何平均數，當年度指標采用當年凈資產收益率。

近日，中國保險保障基金有限責任公司(以下簡稱“保險保障基金”)發布2023年三季度中國保險消費者信心指數。經統計，三季度保險消費者信心指數為66.9，環比下降0.8，同比上升3.6。其中，人身險消費者信心指數和財產險消費者信心指數分別為67.1和66.6，均處于(65,85)信心較強區間。

保險保障基金表示，今年前三季度，中國保險消費者信心指數始終處于信心較強區間，高于2021年和2022年同期水平，保險消費者信心延續恢復態勢，保險消費基礎持續鞏固。

據中研產業研究院《2023-2028年中國保險行業深度調研與發展趨勢預測研究報告》分析：

中國平安是中國保險行業的龍頭企業。2022年，中國平安原保費收入7691.40億元，市場份額占比16%，在中國五大上市保險公司中位列第一。

2018-2022年，中國平安原保費收入及市場份額占比情況較穩定，原保費收入始終維持在7000億元以上，市場份額占比始終保持在15%以上。

分不同種類保險產品營業收入來看，2022年，中國平安壽險及健康險業務營業收入5847.42億元，占保險業務營業收入的67%;財產保險業務營業收入2888.24億元，占保險業務營業收入的33%，公司壽險及健康險業務占比大。

另一龍頭企業中國人壽在8月23日晚間發布2023年A股半年度報告。報告顯示，2023年上半年，該公司實現保費收入4701.15億元，同比上升6.9%，創歷史同期新高，保費規模穩居行業首位，內含價值13116.69億元，新業務價值308.64億元，關鍵業務指標保持行業領先。

中國人壽壽險公司堅持“穩增長、重價值、優結構、強隊伍、推改革、防風險”的經營策略，堅守保險本源，堅持高質量發展，積極搶抓行業復蘇發展機遇，攻堅突破、開拓創新，整體經營穩中有進，市場領先地位持續穩固。截至2023年6月30日，公司總資產達5.64萬億元，投資資產達5.42萬億元，內含價值達13116.69億元，均穩居行業首位;綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率分別為204.23%、140.43%，繼續保持較高水平。公司擁有長險有效保單件數達3.26億份。

2023年上半年，中國人壽壽險公司保費收入達4701.15億元，同比上升6.9%，創歷史同期新高，保費規模穩居行業首位。主要業務指標均實現快速增長，新單保費為1712.13億元，同比上升22.9%;首年期交保費為974.18億元，同比上升22.0%，其中，十年期及以上首年期交保費為389.57億元，同比上升28.9%，占首年期交保費的比重同比提升2.13個百分點，業務結構優化明顯。上半年新業務價值繼續引領行業，達308.64億元，同比上升19.9%。

公司實現壽險業務總保費3885.58億元，同比上升9.0%;健康險業務總保費為730.58億元;意外險業務總保費為84.99億元，同比上升4.2%。

2023年行業呈現恢復性發展態勢，公司抓住行業復蘇重要機遇，聚焦價值提升，持續深化轉型，業務高質量發展成效凸顯。保費收入創半年歷史新高，業務結構顯著優化，新業務價值快速增長。銷售隊伍規模逐步企穩，截至2023年6月30日，總銷售人力為72.1萬人，個險、銀保、團險各渠道人均產能同比大幅提升。

數據顯示，中國人壽壽險公司實現凈投資收益969.58億元，凈投資收益率為3.78%。主要受公開市場權益品種實現收益下降影響，2023年上半年實現總投資收益876.01億元，總投資收益率為3.41%?？紤]當期計入其他綜合收益的可供出售金融資產公允價值變動凈額后，綜合投資收益率為4.23%，較2022年同期增長48個基點。

如果想要了解更多未來關于中國保險行業發展的詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2023-2028年中國保險行業深度調研與發展趨勢預測研究報告》。保險行業研究報告中的保險行業數據分析以權威的國家統計數據為基礎，采用宏觀和微觀相結合的分析方式，利用科學的統計分析方法，在描述行業概貌的同時，對保險行業進行細化分析，重點企業狀況等。報告中主要運用圖表及表格方式，直觀地闡明了行業的經濟類型構成、規模構成、經營效益比較、供需狀況等，是企業了解保險行業市場狀況必不可少的助手。

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