消費金融行業發展分析與投資前景：加快傳統消費數字化轉型

• 吳亞楠 2023年12月4日 來源：互聯網 982 62
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消費是經濟發展的重要引擎，今年以來，擴內需、促消費的舉措接續出臺，推動經濟回升向好。商業銀行以信用卡為支付媒介，連接公眾和消費市場，在擴大內需、促進消費中發揮著不可或缺的助推作用。

金融是國民經濟的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分。推進金融創新發展是提高我國在金融領域國家核心競爭力、提升金融便民利民服務水平的內在要求。堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入貫徹落實中央金融工作會議精神，加強金融法治建設，確保在法治軌道上推動我國金融高質量發展。

根據中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國消費金融行業發展分析與投資前景預測報告》顯示：

消費金融行業發展分析與投資前景

習近平總書記指出：“金融活，經濟活;金融穩，經濟穩。”中央金融工作會議聚焦加快建設金融強國，提出“要加強金融法治建設，及時推進金融重點領域和新興領域立法，為金融業發展保駕護航”等一系列重要部署要求。

隨著從過去的物質稀缺發展到如今的物質極大豐富，消費群體也逐步從“勞動力再生產”的生存型、物質型、消耗型消費，向發展型、服務型、自我充實型消費轉變。人們對于消費的需求更加多元、更加個性、更加內化，也更不容易洞察。在這樣的背景下，如何滿足人們的消費訴求，數字技術給出了答案。此前，國家發展改革委出臺的《關于恢復和擴大消費的措施》，明確提出要“加快傳統消費數字化轉型”“打造數字消費業態、智能化沉浸式服務體驗”。

消費是經濟發展的重要引擎，今年以來，擴內需、促消費的舉措接續出臺，推動經濟回升向好。商業銀行以信用卡為支付媒介，連接公眾和消費市場，在擴大內需、促進消費中發揮著不可或缺的助推作用。

根據國家金融監督管理總局此前下發的《關于金融支持恢復和擴大消費的通知》，要求引導各類金融機構深耕消費金融細分市場，開發多元消費場景，提升零售服務質量，滿足居民合理消費信貸需求，通過差異化的金融服務更好地為經濟發展服務。

今年以來，境外游消費快速增長。興業銀行信用卡敏銳洞察出境熱潮，提前布局境外支付，大力拓展境外消費場景，及時推出“興動全球”特色營銷活動，主打境外滿額交易筆筆返現主題活動，以優厚的返現福利提升持卡客戶境外消費能力。當下，信用卡進入了存量博弈的“紅海時代”，銀行信用卡經營思維也從規模化獲客情結，轉而向真正的存量經營發力，將“以客戶為中心”放在核心位置。除了深入挖掘常規客群的消費需求外，興業銀行信用卡正在將視線擴展至更多的消費群體，在提高金融服務覆蓋面的同時，也在踐行銀行的企業社會責任。

今年，在“雙11”前后，興業銀行信用卡針對畢業生群體全面開啟“助力就業季，3C數碼狂歡節”主題活動，通過高力度的滿減折扣、整合式營銷，為年輕客群帶來頗具性價比的讓利優惠活動，助力年輕人的校園生活和畢業訴求。

金融數字化發展聯盟正式發布《2023年消費金融數字化轉型主題調研報告》，消費金融數字化發展呈現八大特點：數字化轉型提升用戶體驗;前沿技術應用深化，超九成機構開展數據治理重點項目;貸中和貸后風控的數字化程度待提升，新規之下超九成機構應用數字化營銷模型;銀行聚焦傳統優質客群;九成用戶表示視頻面簽提升辦卡意愿;僅四成用戶知曉信用卡現金借貸功能;現金貸的復用率、利率及使用額更高，非銀機構用戶的額度與分期期數略低;黑灰產亂象為行業痛點，八成機構期望且愿意共享黑名單信息。結合調研結果與專家建議，報告提出四點建議：優化消費金融產品設計，多維提升利息與非息收入;厘清信用支付與借貸產品定位，由組織架構提供保障;綜合衡量信用卡業務價值，激發零售業務發展動能;多方協同維護良好秩序，保護消費者權益。

消費金融行業發展研究

消費金融行業對生成式AI的需求也將進入爆發期，與外部科技公司合作，借助“外腦”共同開發垂類大模型，也是中小型金融機構的可選路徑。消費金融與大模型在客戶體驗、風險管理等方面有著“千絲萬縷”的聯系，大模型的迭代離不開消費金融場景下海量的數據支持;大模型也為消費金融提供了穩定、安全、可控的技術保障。

專家認為，大模型并不意味著要追求模型“大”，而應更關注能否實現數據真正賦能業務發展。從多家消費金融機構發布的金融大模型來看，還需持續推動大模型在金融領域的探索和實踐，從而帶動和加速金融數字化和智能化的發展。

當前大模型在金融領域的應用，逐漸從外圍走向核心，金融同業與大模型科技伙伴加強合作是一條可行的路線，共同探索建立金融服務重量級應用，為金融服務實體經濟提供助力。大模型在金融領域的應用充滿挑戰和機遇，需要做好算力、數據、技術、人才的積累，積極擁抱新技術帶來的變革。

在激烈的市場競爭中，企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。中研網撰寫的消費金融行業報告對中國消費金融行業的發展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業的政策環境、經濟環境、社會環境及技術環境等方面分析行業面臨的機遇及挑戰。同時揭示了市場潛在需求與潛在機會，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

想了解關于更多消費金融行業專業分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國消費金融行業發展分析與投資前景預測報告》。同時本報告還包含大量的數據、深入分析、專業方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業的趨勢、風險和機遇。

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