小微金融行業發展現狀及投資機遇分析2024

• 方蔓桃 2024年1月5日 來源：百度 708 42
• 繁體

為確保民營經濟行業數據精準性以及內容的可參考價值，我們研究團隊通過上市公司年報、廠家調研、經銷商座談、專家驗證等多渠道開展數據采集工作，并對數據進行多維度分析，以求深度剖析行業各個領域，使從業者能夠從多種維度、多個側面綜合了解2022年煤矸石行業的發展態

近年來，小微企業群體在國家政策的扶持下正在茁壯成長，然而由于缺乏抵押、質押等條件，小微企業融資時也會遇到難題。金鄉農商銀行為順應轄內金融市場競爭格局，持續滿足多元化、多層次的小微企業金融服務需求，積極創新符合轄內經濟特點的服務方式，提升小微企業金融服務質量和效率，加快小微企業導入、入格、信息完善和走訪對接等工作，大力發展小微企業普惠金融工作。截至目前，金鄉農商銀行小微企業貸款余額超3.2億元。

長期以來，普惠小微金融被看作銀行業忽視的一項業務，源于調查成本大、貸款逾期高、小微企業經營不穩定等諸多原因。本輪疫情驅動著金融機構加大扶持實體經濟力度，以科技賦能來重塑小微信貸線上化流程，進而實現降本增效。在數字經濟的提振作用下，我國普惠小微金融業務進一步加速數字化、智能化、場景化發展進程。

為確保民營經濟行業數據精準性以及內容的可參考價值，我們研究團隊通過上市公司年報、廠家調研、經銷商座談、專家驗證等多渠道開展數據采集工作，并對數據進行多維度分析，以求深度剖析行業各個領域，使從業者能夠從多種維度、多個側面綜合了解2022年煤矸石行業的發展態勢，以及創新前沿熱點，進而賦能煤矸石從業者搶跑轉型賽道。

民營經濟是推進中國式現代化建設的生力軍，是高質量發展的重要基礎。壯大民營經濟，小微是關鍵。作為暢通國民經濟循環的毛細血管，量大面廣的小微企業是民營經濟的重要組織部分，是穩經濟的重要基礎、穩就業的主力支撐，也是提升產業鏈供應鏈穩定性和競爭力的關鍵環節。

作為全國首家主要由民營企業發起設立的全國性股份制商業銀行，中國民生銀行始終堅守服務民營企業的初心使命，聚焦“民營企業的銀行”戰略定位，自2008年起在國內率先開展小微金融探索實踐。15年來，持續迭代升級小微業務模式，加大對小微企業法人的信用化、線上化支持力度，鑄造了小微金融金字招牌。

目前，小微金融已經成為金融業的重要組成部分，它主要服務于小微企業、個體工商戶和個人消費者，為其提供貸款、支付、保險等方面的金融服務。根據國家統計局數據顯示，小微企業占到了中國企業數量的99%，其市場規模已達5.6萬億元，成為了金融服務重點發展方向之一。

中小微企業是推動經濟增長、拉動社會就業和促進發展創新的重要驅動力。黨中央、國務院一直重視我國中小微企業，在制度和政策上不斷改革和創新，推動中小微企業發展壯大。當前，全球經濟面臨衰退風險，中國也可能在“后疫情”的較長時期內面臨變幻莫測的國際環境和挑戰，中小微企業已成為我國“惠民生、保就業、穩增長、擴內需”的重要抓手。但“融資難”和“融資貴”仍是困擾中小微企業發展壯大的世界性難題。

一直以來，小微企業都是中國經濟最活躍的力量，充當著市場經濟肌體中“毛細血管”的角色。數據顯示，2021年，小微企業貢獻了中國60%以上的GDP、80%以上的就業機會，并占出口總額的約60%。為了更好地促進小微企業發展，國家出臺了創新激勵、稅收優惠和融資支持等多重利好政策。盡管如此，小微企業貸款僅占2021年中國整體貸款總額的26.0%。

小微企業融資難是全球范圍內存在的問題，更是我國發展普惠金融的“痛點”和“難點。中國小微企業是給力經濟發展的“輕騎兵”，其工業總產值、銷售收入、實現利稅大約分別占中國經濟總量的60%、57%和40%，提供了75%的城鎮就業機會。

據中研普華產業院研究報告《2023-2028年中國小微金融行業市場前瞻與未來投資戰略分析報告》分析

小微企業占市場主體的90%以上，貢獻了全國60%的GDP和50%以上的稅收，解決了80%以上的就業。但小微企業通常存在規模較小、資本相對匱乏、管理不規范、經營較為粗放等問題，大多處在產業鏈下游，平均壽命不足3年。因此，銀行更愿意貸款給信用好、實力雄厚的大企業，造成了小微企業融資難融資貴。

2022年，中國銀行業著力發展科技金融、綠色金融、數字金融，積極推進新型城鎮化建設，大力實施鄉村振興戰略。截至2022年末，中國銀行業金融機構用于小微企業的貸款(包括小微企業貸款、個體工商戶貸款和小微企業主貸款)余額達到59.7萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款余額為23.6萬億元，同比增長23.6%。

財報數據顯示，六大行全年普惠型小微貸款余額增速已連續兩年超過30%，在2021年、2022年各報告期末六大行普惠型小微貸款余額總額分別為6.47萬億元、8.54萬億元，同比增長35.64%、31.99%。2022年六大行發放普惠型小微貸款的平均利率的均值為4.025%，較2021年末的4.25%下降了0.225個百分點，而2022年11月末我國新發放普惠小微企業貸款加權平均利率是4.9%。

華東地區某國有大行普惠金融部相關人士告訴記者，2022年小微貸款信用類貸款比重明顯增加，部分小微企業特別是科創型企業，可以在無抵押或其他企業擔保的背景下獲得信用貸款，當地政府通過下發普惠金融發展專項資金、融資擔保機構提供保證擔保來與銀行共擔風險。

21世紀經濟報道記者關注到，為進一步支持中小微企業融資，2022年商業銀行與地方城投、國企通過債券市場均加大了相關募資力度。記者根據Wind數據統計，2022年上述主體共計發債103筆，較2021年的80筆增加28.75%，發行金額為3596.5億元，同比增加0.456%。具體來說，33家商業銀行合計發行小型微型企業貸款專項金融債券3219.1億元，30家城投平臺及國有企業合計發行小微企業增信集合債券377.4億元。

當前中小企業仍處于疫情后的恢復期，企穩回升的基礎尚不牢固，仍迫切需要金融服務大力支持。今年4月，原銀保監會印發《關于2023年加力提升小微企業金融服務質量的通知》明確了全年工作目標。

就保險業而言，形成與實體經濟發展相適應的小微企業保險服務體系，繼續提升重點領域服務精準度，拓展保險保障渠道，推動企業融資成本進一步降低，是做好中小微企業金融服務的著力方向。

小微金融行業市場展望

2023年作為“十四五”時期承上啟下的關鍵一年，將引領中國普惠小微金融的高質量發展。在疫情已經連續三年的宏觀背景下，全球中小微企業均遭遇了重創，因此中國實體經濟亟需盡早復蘇。此前召開的“二十大”會議，對于經濟穩定增長、防止通脹進行了一系列部署，并重點強調高質量發展的政策基調。

展望2023年全年，我國上億的個體工商戶與小微企業經營管理痛點，不僅在于融資難，背

“前期產品研發投入比較大，面向市場推廣又需要大量資金投入，我們這類科創型小微企業，抵押物少，融資還是比較困難。”公司董事長胡航說，公司資產更多集中在專利、技術等無形資產領域，缺乏傳統意義上的有效抵質押物，存在典型的“融資難、融資貴、融資慢”困境。

通過重慶青年商會搭橋了解到企業資金需求后，民生銀行重慶九龍園區支行客戶經理杜迎龍第一時間與企業聯系，通過該行信用貸款，順利幫助企業獲得貸款支持，保障企業發展順利運行，目前該公司產品臨床治療效果在全國31個省市、自治區的近千家大中型醫院廣泛應用，獲得普遍好評。

將產品推向市場的同時，海坤醫用也把技術服務帶到一線。“近幾年來，醫院更多關注到失眠患者，紛紛建立自己的睡眠中心，但這屬于醫院新型科室，缺乏專業人才操作，我們除了售賣產品，還更多地參與醫院睡眠中心的設計、建設和運營，包括前沿學術成果的宣傳普及推廣、患者的教育和后續管理，為合作醫院提供全流程服務。”據胡航介紹，針對部分醫院需求，公司還選派工作人員到醫院駐點，對產品的使用、患者從住院到出院整個流程進行培訓，扶上馬送一程。

后的深層次根源在于缺乏數字化經營管理工具。尤其是“二十大”報告提出中國經濟走向高質量發展的政策指引后，銀行需要實現“金融+經營”雙賦能，通過構建產業服務平臺，并實施組織在線、業務在線，自上而下地重塑業務流程，幫助小微企業加速數字化轉型升級速度。

未來小微金融解決將進一步走向垂直化，其中，細分行業的金融生態構建顯得尤為關鍵。未來小微金融的模式很難再出現統一的一個解決方案或者單一的規則，而是更加依賴具體的行業、產業、甚至區域，小微金融將在行業內部打通產業鏈上下游關系，建立基于特定產業鏈，適應具體場景的小微金融生態。

小微金融作為金融服務的重點發展方向，市場前景廣闊，但也面臨著風險的挑戰，如何有效規避風險，提高風險控制能力，將是小微金融機構未來發展的關鍵。

未來，欲了解更多關于小微金融行業的市場數據及未來行業投資前景，可以點擊查看中研普華產業院研究報告《2023-2028年中國小微金融行業市場前瞻與未來投資戰略分析報告》。

• 相關深度報告REPORTS

  

  2023-2028年中國小微金融行業市場前瞻與未來投資戰略分析報告

  小微金融行業研究報告中的小微金融行業數據分析以權威的國家統計數據為基礎，采用宏觀和微觀相結合的分析方式，利用科學的統計分析方法，在描述行業概貌的同時，對小微金融行業進行細化分析，重...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡