近日，金融監(jiān)管總局印發(fā)《關(guān)于推進普惠保險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，提出未來五年，基本建成高質(zhì)量的普惠保險發(fā)展體系。隨著首個專門針對普惠保險的文件的出臺，保險公司進一步豐富普惠保險產(chǎn)品服務(wù)是大勢所趨。

隨著“健康中國”規(guī)劃的持續(xù)推進，對健康的需求已經(jīng)日益成為全民的剛性需求。尤其現(xiàn)在，人們重新審視生命、健康、財務(wù)的價值與意義，大健康生態(tài)圈乘勢而起，不斷推動技術(shù)進步和變更，對于健康保險行業(yè)的傳統(tǒng)服務(wù)也不斷提出新的要求。

商業(yè)醫(yī)療保險基本情況

商業(yè)醫(yī)療保險在經(jīng)濟發(fā)達國家是最普及的險種之一，主要內(nèi)容就是個人在健康的時候，用很少的錢來購買保險，當(dāng)其生病或受傷時，保險公司就會按比例支付其醫(yī)療費用，幫助個人承擔(dān)高額的醫(yī)療費用。

商業(yè)醫(yī)療保險是醫(yī)療保障體系的組成部分，是單位和個人自愿參加的，對被保人治療疾病產(chǎn)生的合理必要的醫(yī)療費用損失進行補償?shù)碾U種，一般分門診醫(yī)療保險與住院醫(yī)療保險。

商業(yè)保險在整個籌資體系中的作用主要可以概括為“三個補充”，第一是補充報銷的費用，比如百萬醫(yī)療險，醫(yī)保目錄內(nèi)不報銷、剩余的部分由商業(yè)保險來支付。第二是補充醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)，除了公立醫(yī)院，特需、國際部、私立等都能覆蓋到。第三是補充報銷的范圍。商業(yè)保險可以形成自己的單獨的藥品、器械、耗材目錄，比如不少醫(yī)療險，在報銷范圍中納入了CAR-T等。

商業(yè)醫(yī)療保險行業(yè)現(xiàn)狀及市場機遇分析

在經(jīng)歷疫情考驗后，民眾的健康意識進一步提升，對商業(yè)健康險及健康管理的認可度逐步提高，健康管理產(chǎn)業(yè)加速發(fā)展，為商業(yè)健康險可持續(xù)發(fā)展提供助力。當(dāng)前，“健康險+健康管理”融合發(fā)展已成業(yè)內(nèi)共識，在政策支持下，保險企業(yè)通過構(gòu)建“健康險+健康管理”體系模式把握藍海市場的機遇已至。

2020年以來，惠民保在全國各地快速鋪開，成為了一款現(xiàn)象級產(chǎn)品。據(jù)業(yè)內(nèi)統(tǒng)計，截至2020年末，共有23個省份91個地區(qū)推出了112款惠民保產(chǎn)品，累計4200萬人次參保，保費超過50億元。2020年也因此被稱為了“惠民保元年”。

2021年5月，原銀保監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范保險公司城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險業(yè)務(wù)的通知》，惠民保從而被正式定名為城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險。2022年，惠民保進一步擴大覆蓋面，從一、二線城市向三、四線城市拓展，多地惠民保也進入了全面續(xù)保階段。

發(fā)展4年多來，惠民保參保人數(shù)和保費快速擴容。截至2023年末，共有30個省份173個地區(qū)推出了243款惠民保產(chǎn)品，累計1.68億人次參保，保費約190億元。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年中國商業(yè)醫(yī)療保險行業(yè)發(fā)展趨勢分析與投資前景展望報告》分析：

中國醫(yī)療保險業(yè)正面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。最根本的問題是隨著醫(yī)療費用的上升，保險公司具有杠桿效應(yīng)，這將影響到其他同類產(chǎn)品的發(fā)展。中國將繼續(xù)實施改革，拓寬國內(nèi)外市場，并考慮引入全民健康保險制度，為消費者提供更好的醫(yī)療保障服務(wù)。

近些年，行業(yè)逐漸形成一個共識，即長壽時代下，帶病生存成為常態(tài)，商業(yè)健康險既要從服務(wù)“健康體”覆蓋到服務(wù)全人群，也要從“保健康人”轉(zhuǎn)向“保人健康”。

商業(yè)醫(yī)療保險市場的發(fā)展還受到一些重要趨勢的影響。一方面，人口老齡化趨勢加劇，醫(yī)療保障需求進一步增加，為商業(yè)醫(yī)療保險市場提供了廣闊的發(fā)展空間。另一方面，數(shù)字化技術(shù)的發(fā)展也為商業(yè)醫(yī)療保險市場帶來了新的機遇，通過大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，保險公司可以更加精準地評估風(fēng)險、定價產(chǎn)品，提高服務(wù)效率和質(zhì)量。

報告對我國商業(yè)醫(yī)療保險行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了國內(nèi)外商業(yè)醫(yī)療保險行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。報告還綜合了商業(yè)醫(yī)療保險行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

想要了解更多商業(yè)醫(yī)療保險行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2024-2029年中國商業(yè)醫(yī)療保險行業(yè)發(fā)展趨勢分析與投資前景展望報告》。