2020手機銀行行業市場前景及現狀分析

• 2020年10月10日 LiuMingYue來源：百度百科 中研網 869 53
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手機銀行能夠真正為客戶提供超越時空的“3A (anywhere、anytime、anyhow)”服務、更具個性化和更具安全性的服務。相信隨著移動通信技術的發展、移動終端設備智能化以及資費的平民化，必然催化手機高速上網人群的擴大，這種轉變將為潛伏已久的手機銀行帶來巨大的發展

手機銀行能夠真正為客戶提供超越時空的“3A (anywhere、anytime、anyhow)”服務、更具個性化和更具安全性的服務。相信隨著移動通信技術的發展、移動終端設備智能化以及資費的平民化，必然催化手機高速上網人群的擴大，這種轉變將為潛伏已久的手機銀行帶來巨大的發展契機。手機銀行是客戶可通過手機銀行( WAP)查詢上證、深證的股票信息，并且在“定制我的股票”中輸入股票代碼定制或刪除自己關心的股票。客戶可以通過“第三方存管”功能進行銀行轉證券公司、證券公司轉銀行和相關查詢交易，此外還可以鏈接到券商WAP站點頁面進行股票交易

據中研研究院《2020-2025年中國手機銀行行業深度發展研究與“十四五”企業投資戰略規劃報告》

2020手機銀行行業市場前景及現狀分析

工、農、中、建、交、郵儲六家大型商業銀行發布了2020年中期業績報告。數據顯示，截至2020年6月末，六家大型商業銀行資產規模總計133.03萬億元，同比增長10.33%，資產規模增長的同時，六大行凈利潤增速均出現罕見的負增長。6月末，六大行不良貸款余額和不良貸款率與上年末相比，都呈現雙升的態勢。

六大行的中期業績報告中，都提到了將持續加大對普惠型小微企業的支持力度，對小微企業增加貸款投放，降低貸款利率的同時，還將提供全方位的服務。中期業績報告顯示，2020年6月末，六大行普惠型小微企業貸款與年初相比均有兩位數以上的增長，其中，增量最多的是建設銀行，增加了2957.54 億元，增速最快的是農業銀行，增速為46.2%。

2020年二季度末，中國手機銀行業金融機構本外幣資產309.4萬億元，同比增長9.7%。其中，大型商業銀行本外幣資產126.0萬億元，占比40.7%，資產總額同比增長10.1%;股份制商業銀行本外幣資產55.7萬億元，占比18.0%，資產總額同比增長11.8%。

2020年上半年末，保險公司總資產22.0萬億元，較年初增加1.4萬億，較年初增長6.9%。其中，產險公司總資產2.4萬億元，較年初增長5.3%;人身險公司總資產18.6萬億元，較年初增長9.6%;再保險公司總資產5133億元，較年初增長20.5%;保險資產管理公司總資產643億元，較年初增長0.5%。

銀行業和保險業持續加強金融服務

2020年二季度末，銀行業金融機構用于小微企業的貸款(包括小微型企業貸款、個體工商戶貸款和小微企業主貸款)余額40.7萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款余額13.7萬億元，較年初增速17.7%。保障性安居工程貸款6.6萬億元，同比增長為2.7%。

2020年上半年，保險公司原保險保費收入2.7萬億元，同比增長6.5%。賠款與給付支出6308億元，同比增長1.2%。保單件數快速增長。2020年上半年新增保單件數239億件，同比增長28.0%。

2020年二季度末，商業銀行(法人口徑，下同)不良貸款余額2.74萬億元，較上季末增加1243億元;商業銀行不良貸款率1.94%，較上季末增加0.03個百分點。

2020年二季度末，商業銀行正常貸款余額138萬億元，其中正常類貸款余額134萬億元，關注類貸款余額3.9萬億元。

2020年上半年，商業銀行累計實現凈利潤1.0萬億元，同比下降9.4%，平均資本利潤率為10.35%。商業銀行平均資產利潤率為0.83%，較上季末下降0.15個百分點。

2020年二季度末，商業銀行貸款損失準備余額為5.0萬億元，較上季末增加2060億元;撥備覆蓋率為182.4%，較上季末下降0.80個百分點;貸款撥備率為3.54%，較上季末上升0.04個百分點。

2020年二季度末，商業銀行(不含外國銀行分行)核心一級資本充足率為10.47%，較上季末下降0.41個百分點;一級資本充足率為11.61%，較上季末下降0.34個百分點;資本充足率為14.21%，較上季末下降0.31個百分點。

目前各大商業銀行現行的利率政策，還是2020年7月20日央行授權全國拆借中心公布的LPR銀行貸款利率基礎水平標準，該標準到8月20號之前有效，該標準的具體利率政策為1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65%，也就是說只要借款人沒啥問題，一般在正規銀行辦理商業貸款的話，商業銀行就會按照這個利率水平執行，但如果借款人資質不太好，或銀行產品不太優質的話，其銀行貸款利率就會在該基礎上上浮10%左右，當然個別銀行也有下浮30%的情況。

隨著我國手機網民規模快速增長，網民中使用手機上網的人群占比提升至78. 50%，手機超過電腦成為上網第一終端，各家銀行紛紛推出手機客戶端。2012年手機銀行用戶規模接近1億，同比增長88. 70%資金處理手機銀行規模達到9092.8億元，同比增長265. 3%。2013年是移動支付爆發的一年，核心原因在于移動支付里面的移動互聯網支付，主要體現在基金的移動購買實現了爆發式增長，如以余額寶、理財通等為代表的新的支付形態，同時與移動互聯網的快速發展也有很大的關系。從用戶體驗角度講，銀行推出的互聯網金融產品還很難與‘寶寶’們競爭。中國銀行業協會2014年3月發布的《2013年度中國銀行業服務改進情況報告》顯示，2013年移動支付業務共計16. 74億筆，同比增長212. 86%;移動支付金額9.64萬億元，同比增長317. 56%。手機銀行業務發展迅速。截至2013年末，手機銀行個人客戶達到4 58億戶，同比增長55. 5%;企業客戶達到11. 43萬戶，同比增長23. 04%;手機銀行交易總量達49. 80億筆，交易總額12. 74萬億元，增長248. 09%。

更多手機銀行行業資訊請關注中研普華研究院出版的《2020-2025年中國手機銀行行業深度發展研究與“十四五”企業投資戰略規劃報告》。

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