2020小微金融市場規模及未來發展方向

• 2020年10月24日 LiuMingYue來源：百度百科 中研網 950 59
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長期以來困擾中國經濟發展的中小企業融資問題，如今并沒有得到解決。傳統金融機構用了互聯網技術仍未能解決。傳統的小微金融市場+互聯網的發展空間是巨大的，但小微金融的商業模式已經不是P2P了，而是線上和線下的結合。

長期以來困擾中國經濟發展的中小企業融資問題，如今并沒有得到解決。傳統金融機構用了互聯網技術仍未能解決。傳統的小微金融市場+互聯網的發展空間是巨大的，但小微金融的商業模式已經不是P2P了，而是線上和線下的結合。小微金融主要是指專門向小型和微型企業及中低收入階層提供小額度的可持續的金融產品和服務的平臺。2019年4月12日，公安部非法集資案件投資人信息登記平臺公開披露117個因涉嫌非法吸收公眾存款案件被登記調查的平臺名單，其中包括小微金融。

據中研研究院《2020-2025年中國小微金融行業深度發展研究與“十四五”企業投資戰略規劃報告》

2020小微金融市場規模及未來發展方向

據國家工商總局的數據顯示，目前我國西部10省市的小微企業超過160萬戶，占全國企業實有總戶數的16.16%;中部9省市的小微企業超過220萬戶，占全國企業總戶數的22.24%;東部12省市的小微企業超過600萬戶，占全國企業總戶數的61.6%。這些約1000萬家小微企業主要密集在長三角地區、珠三角地區和福建省等5個省市。

2018年開始，“兩增兩控”的監管要求對中國商業銀行提出了明確的小微金融增長要求。政策驅動下，小微金融年增長超過20%，2020年余額14萬億，年增長2萬億。小微金融服務能力和水平顯著提升，信貸投放持續增加，小微金融利率水平穩步下降，覆蓋面不斷拓寬，截至2018年末，全國普惠口徑小微企業貸款余額8萬億元，同比增長18%，增速比上年末高8.2個百分點。小微金融對應著超過3億的龐大經濟體總量。長期來看，受制于行業經營特點，小微金融滲透率不會超過30%。但目前金融滲透率不足20%，仍有很大發展空間。

小微金融就是傳統金融+互聯網，小微金融+互聯網的市場巨大，這是由小微金融的市場性質決定的。長期以來困擾中國經濟發展的中小企業融資問題，如今并沒有得到解決。傳統金融機構用了互聯網技術仍未能解決。傳統的小微金融市場+互聯網的發展空間是巨大的，但小微金融的商業模式已經不是P2P了，而是線上和線下的結合。就目前的數據可獲得性和社會信用環境來看，在相當長的時間里依然要以線下為主、線上為輔。

目前我國中小企業工業總產值和實現利稅分別占全國企業總數的60%和40%左右，75%的城鎮就業機會由中小企業提供，然而金融對中小企業的支持力度卻與其貢獻度不匹配，融資難一直是困擾中、小、微型企業發展的瓶頸。小微經濟發展具有巨大的服務需求空間，但大銀行的注意力集中在大企業和大項目上，小微企業的“金融真空”需要發展小微金融來填補。隨著互聯網金融的興起，小貸機構、擔保機構在很多領域與互聯網金融如P2P短兵相接。

在互聯網金融背景下，小貸公司、擔保公司仍有市場空間，網絡小貸是實體經濟互聯網化背景下，產業資本向金融服務的延伸，網絡小貸公司和其他小微貸相比，網絡小貸具有參與主體多元化、和實體經濟結合小微金融緊密以及風險可控等優勢。2019年1月17日，財政部發布《關于實施小微企業普惠性稅收減免政策的通知》指出：為進一步支持小微企業發展，實施小微企業普惠性稅收減免政策。銀保監會2019年3月13日印發了《關于2019年進一步提升小微企業金融服務質效的通知》(以下簡稱《通知》)，以推動銀行保險機構持續改進小微企業金融服務，進一步緩解小微企業融資難融資貴問題。

目前我國小微金融行業發展基本處于起步階段，產品種類較為單一，擔保方式主要以抵押、質押等強擔保方式為主，貸款周期以1-3年為主。各家商業銀行雖然各自均推出了針對小微企業的金融產品，但由于缺乏特色化、個性化的服務模式和手段，具體的內容和實質無本質性差異，僅僅是產品的名字不同，因而可復制性較強。最終，同業間為搶占市場份額，往往以優惠的貸款利率為切入點，市場競爭異常激烈。作為小微金融的重要組成部分，我國小額貸款公司近年來正呈現出爆發式發展態勢。由于小微金融的服務對象集中在大量小微企業及普通農戶，因此我國小微金融發展十分迅速，為緩解我國中小企業融資難問題、為解決農戶增收問題發揮了重要作用。當前網絡技術的發展，為小微金融的空間拓展提供了良好的機遇。信息不對稱一直是小企業難以獲得銀行貸款的一大障礙，但網絡技術的發展為金融企業與貸款企業間搭建了溝通的橋梁。一定程度上克服了信息不對稱問題。

關于小微金融業具體詳情可以點擊查看中研普華研究報告《2020-2025年中國小微金融行業深度發展研究與“十四五”企業投資戰略規劃報告》。

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