各大銀行紛紛升級養老金融戰略 商業養老金融產品需求勢必增加

• 2021年6月18日 YeYuJuan來源：新浪財經 713 42
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養老問題的核心就是金融問題,成熟的養老金融體系不僅有助于增加國家的養老資產儲備,也能夠提升居民未來購買養老服務的支付能力,養老金融成為了應對老齡化社會的關鍵。

銀行升級養老金融

2021年我國人口老齡化程度進一步加深，必須有力有效應對人口老齡化挑戰。推算到2050年，世界人口將達到98億，其中65歲以上老年人將超過15億，占總人口的16%。尤其是韓國和日本，老齡化和出生率下降尤為嚴重，有可能動搖社會保障體系。根據2050年各地區老齡化比例(65歲以上人口占總人口的比例)推算，歐洲最高，達到28%，北美23%，亞洲18%。甚至對于世界青年人口比例最高的非洲來說，老齡化率也將上升到6%。

近期，不少銀行升級了養老金融戰略，從存貸、理財、健康、服務等多個維度，打造針對“銀發人群”的專屬服務體系。對于大型銀行集團來說，整合旗下銀行、保險、信托、基金等資源同時發力養老金融，也是大勢所趨。

在養老金融這條賽道上，多家銀行此前已經給出方案。比如建設銀行構建的“養老金融生態圈”;中信銀行提出落實“老有所養、老有所醫、老有所學、老有所樂、老有所享、老有所游”六大目標;中國銀行建設“養老金融特色網點”;以及6月16日同樣在滬的上海農商行推出養老金融服務品牌——“安享心生活”，優化老年客群金融體驗。

非銀金融機構中，險資從2015年就開始打造養老社區，比如泰康人壽保險股份有限公司旗下的高端養老社區，重點布局北上廣，部分園區已經實現盈利。

養老金融行業發展前景預測

養老問題的核心就是金融問題,成熟的養老金融體系不僅有助于增加國家的養老資產儲備,也能夠提升居民未來購買養老服務的支付能力,養老金融成為了應對老齡化社會的關鍵。

中國養老金體系三大支柱分別為基本養老金和全國社保基金、企業年金和職業年金、個人養老金。與國際對比，我國養老金體系中，第一支柱占比較高，超過70%，中國基本養老保險只能提供最為基礎的生活保障，難以滿足更高水平的生活需要。

我國個人養老金融產品期限偏短、風險等級較低、收益偏低，其原因之一可能就是缺少相應的稅延養老金賬戶支持，導致能夠長期持有產品、真正用于養老的并不多，從而限制了投資期限和投資風險承受能力。

目前第二、第三支柱發展相對不足，第二支柱中的企業年金以大型企業客戶為主，受制于經濟承受能力，民營企業和中小企業加入企業年金機會較小，迫使第三支柱——個人養老金的建設更加急迫。備受各界關注的第三支柱尚處于起步階段，相關政策正在制定中。不過從大趨勢看，作為重要補充的商業養老金融產品需求勢必增加。

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