中國保險行業協會發布新能源專屬保險或刺激消費 汽車保險發展現狀分析

• 2021年8月17日 lianglong來源：中研網整理 1375 90
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近日，中國保險行業協會正式發布《中國保險行業協會新能源汽車商業保險專屬條款(2021版征求意見稿)》(以下簡稱《示范條款》)，向社會公開征求意見。

中國保險行業協會發布新能源專屬保險或刺激消費

近日，中國保險行業協會正式發布《中國保險行業協會新能源汽車商業保險專屬條款(2021版征求意見稿)》(以下簡稱《示范條款》)，向社會公開征求意見。《示范條款》不僅將消費者最關心的三電系統納入保障范圍，還囊括了自燃、電網故障、充電樁、智能輔助駕駛軟件等，事實上，在《示范條款》征求意見之前，由于新能源汽車保有量小、使用分散，保險公司對這塊業務重視程度還不足。同時，在傳統領域，各項保險都有一定的費率厘定標準，但新能源汽車的費率厘定并無樣本可供參照，所以保險公司也只能參照傳統汽車定損。隨著保有量的增長，為新能源汽車制定專屬保險就顯得尤為必要。

車輛保險，即機動車輛保險，簡稱車險，也稱作汽車保險。它是指對機動車輛由于自然災害或意外事故所造成的人身傷亡或財產損失負賠償責任的一種商業保險。汽車保險是財產保險的一種，在財產保險領域中，汽車保險屬于一個相對年輕的險種，這是由于汽車保險是伴隨著汽車的出現和普及而產生和發展的。同時，與現代機動車輛保險不同的是，在汽車保險的初期是以汽車的第三者責任險為主險的，并逐步擴展到車身的碰撞損失等風險。

國外汽車保險起源于19世紀中后期。當時，隨著汽車在歐洲一些國家的出現與發展，因交通事故而導致的意外傷害和財產損失隨之增加。盡管各國都采取了一些管制辦法和措施，汽車的使用仍對人們的生命和財產安全構成了嚴重威脅。因此引起了一些精明的保險人對汽車保險的關注。

汽車保險發展現狀分析

車險是我國財產險市場的重要組成部分。縱觀非壽險市場發展歷史，非壽險初期的發展主要由政策推動，國家機關和企業財產保險早期一直是我國非壽險保費收入的主力險種，占比近半。在政策支持下，車險僅用了短短三年便成為我國非壽險占比最高的險種，并維持至今。2019年，車險保費收入8189億元，占整個財產險保費的63%。也就是說，財產險公司63%的保費來源于車險業務。

保險新“國十條”提到，2020年，保險深度(保費收入/GDP)要達到5%。根據測算，要達到這一目標，整個保險行業保費收入要達到15.5%的年復合增長率。到2020年，整個車險市場規模約為12000億。2020年案件量超過1.7億件，按一個案件1.5個訂單量換算，則訂單量將超過2.6億單。

車險綜合改革自2020年9月19日實施以來，“降價、增保、提質”目標效果明顯，呈現“雙升雙降”特點，市場亂象得到明顯整治。從國家統計局數據顯示，我國車險保費收入持續增長，從2011年的3505億元增長至2020年的8245億元。但車險賠付方面，隨著商業車險費改之后，車險綜合賠付率明顯下降。購買新能源汽車保險時，大多數保險公司仍采用“按指導價收取保險費，出險按補貼價理賠”的處理方式，出現“高保低賠”的情況。

汽車保險是我國財產保險中份額最重的一項,隨著中國汽車工業的迅猛發展,我國的汽車保險業也將迎來一個黃金期。自從進入新世紀以來,我國汽車保險已經歷了若干次的大規模調整,并且取得了一定的成效。近年來，隨著我國保險行業穩步發展，財產保險行業也得以快速發展，而在我國財產保險保費收入中，車險所占比重最大，且由于汽車消費量的增加以及相關政策的出臺，投保率不斷提高。

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