中國(guó)小微金融行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

• 2021年11月8日 HaoChenChong來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1161 75
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“無(wú)接觸金融”促使銀行業(yè)展業(yè)方式轉(zhuǎn)變，面對(duì)國(guó)際貿(mào)易形勢(shì)變化，我國(guó)也提出“雙循環(huán)”戰(zhàn)略并推動(dòng)小微企業(yè)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。這是百年不遇之困局，使銀行與金融科技公司成為“共生體”，探求小微貸款定價(jià)、智能風(fēng)控解決之道。

中國(guó)小微金融行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

“無(wú)接觸金融”促使銀行業(yè)展業(yè)方式轉(zhuǎn)變，面對(duì)國(guó)際貿(mào)易形勢(shì)變化，我國(guó)也提出“雙循環(huán)”戰(zhàn)略并推動(dòng)小微企業(yè)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。這是百年不遇之困局，使銀行與金融科技公司成為“共生體”，探求小微貸款定價(jià)、智能風(fēng)控解決之道。

數(shù)字技術(shù)驅(qū)動(dòng)小微金融商業(yè)模式變革。疫情加速了金融科技的創(chuàng)新發(fā)展，驅(qū)動(dòng)我國(guó)小微金融生態(tài)形成了“五大變革”：一是產(chǎn)品創(chuàng)新變革、二是場(chǎng)景增信變革、三是信貸技術(shù)變革、四是農(nóng)村金融變革、五是新型風(fēng)控變革。

“銀行+金融科技服務(wù)商”共建產(chǎn)業(yè)數(shù)字化解決方案。面對(duì)數(shù)千萬(wàn)的小微企業(yè)主與個(gè)體工商戶融資難題，一批金融科技公司譬如度小滿金融、百融云創(chuàng)，聯(lián)合政府部門與商業(yè)銀行，形成全新的大數(shù)據(jù)風(fēng)控與小微企業(yè)全生命周期解決方案。生態(tài)合作伙伴拓展與云平臺(tái)構(gòu)建，展現(xiàn)出廣闊的發(fā)展機(jī)遇。

普惠小微金融十大趨勢(shì)與四大挑戰(zhàn)。結(jié)合中國(guó)經(jīng)營(yíng)環(huán)境，目前尚存在金融基礎(chǔ)設(shè)施、小微征信體系、風(fēng)控建模、行業(yè)選取等實(shí)操難題。零壹智庫(kù)基于多家金融機(jī)構(gòu)的調(diào)研成果，提出4個(gè)發(fā)展挑戰(zhàn)——產(chǎn)品創(chuàng)新、錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)、商業(yè)模式與長(zhǎng)遠(yuǎn)戰(zhàn)略，多措并舉才能展現(xiàn)一條可持續(xù)的小微金融盈利路徑圖。

2020年2月初，郵儲(chǔ)銀行采取隨機(jī)抽樣方式，對(duì)2240家存量小微企業(yè)客戶開(kāi)展疫情影響專題調(diào)研，結(jié)果顯示，小微企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、業(yè)績(jī)、資金等方面均受到巨大沖擊。超過(guò)九成(90.42%)的小微企業(yè)因受疫情影響延遲復(fù)工復(fù)產(chǎn);近八成(77.28%)的小微企業(yè)受疫情影響業(yè)績(jī)變差;超六成的(64.56%)小微企業(yè)下游客戶訂單減少;過(guò)半數(shù)(54.16%)小微企業(yè)認(rèn)為，若疫情持續(xù)，自有資金難以堅(jiān)持超過(guò)3個(gè)月;超過(guò)五成(53.42%)的小微企業(yè)認(rèn)為，此次疫情的影響會(huì)持續(xù)到4月份之后，全面恢復(fù)正常生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)需更多時(shí)間。

此外，從郵儲(chǔ)銀行小微企業(yè)運(yùn)行指數(shù)(小微企業(yè)運(yùn)行指數(shù)是郵儲(chǔ)銀行依托近4萬(wàn)個(gè)遍布城鄉(xiāng)的實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)和3.5萬(wàn)名小微客戶經(jīng)理，建成覆蓋全國(guó)近75%縣域地區(qū)的小微企業(yè)樣本庫(kù)，于2014年初研究編發(fā)小微指數(shù)，2015年5月開(kāi)始以月度為單位對(duì)外發(fā)布)來(lái)看，2020年2月，該指數(shù)為31.9，較去年同期下降14.3個(gè)點(diǎn)，為小微指數(shù)發(fā)布以來(lái)最低值和最大降幅，六個(gè)區(qū)域指數(shù)、七個(gè)行業(yè)指數(shù)以及八個(gè)分項(xiàng)指數(shù)幾乎都呈斷崖式下滑，小微企業(yè)在此次疫情期間受到的沖擊巨大。

從指數(shù)具體指標(biāo)來(lái)看，一方面，所有行業(yè)及區(qū)域企業(yè)普遍面臨下游客戶需求減少及上游原料供應(yīng)不足等問(wèn)題。如受疫情沖擊最大的住宿餐飲業(yè)和交通運(yùn)輸業(yè)，市場(chǎng)指數(shù)和采購(gòu)指數(shù)均大幅下跌，具體表現(xiàn)為：業(yè)務(wù)量(運(yùn)輸量)驟減，下游訂單明顯萎縮，設(shè)備利用率顯著降低，原材料采購(gòu)量及原材料庫(kù)存均大幅減少。另一方面，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)普遍驟增。2020年2月小微企業(yè)流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)速度放緩、回款周期延長(zhǎng)，小微指數(shù)中的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)全面走低，但行業(yè)及地區(qū)差異明顯，如住宿餐飲業(yè)下降23.9個(gè)點(diǎn)至30.9，而疫情期間政策支持力度較強(qiáng)的制造業(yè)下降13.7個(gè)點(diǎn)至39.1。從區(qū)域看，西北地區(qū)下降19.4個(gè)點(diǎn)至32.3，而距離武漢最遠(yuǎn)的東北地區(qū)下降11.8個(gè)點(diǎn)至41.9。

想要了解更多小微金融行業(yè)詳細(xì)分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2021-2025年中國(guó)小微金融行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》，本研究咨詢報(bào)告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫(xiě)，在大量周密的市場(chǎng)調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)小微與互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)行業(yè)研究網(wǎng)、全國(guó)及海外多種相關(guān)報(bào)刊雜志以及專業(yè)研究機(jī)構(gòu)公布和提供的大量資料，對(duì)中國(guó)小微金融及各子行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r、上下游行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)供需形勢(shì)、新產(chǎn)品與技術(shù)等進(jìn)行了分析，并重點(diǎn)分析了中國(guó)小微金融行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和特點(diǎn)，以及中國(guó)小微金融行業(yè)將面臨的挑戰(zhàn)、企業(yè)的發(fā)展策略等。報(bào)告還對(duì)全球的小微金融行業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)作了詳細(xì)分析，并對(duì)小微金融行業(yè)進(jìn)行了趨向研判，是小微金融經(jīng)營(yíng)、服務(wù)、投資機(jī)構(gòu)等單位準(zhǔn)確了解目前小微金融業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)，把握企業(yè)定位和發(fā)展方向不可多得的精品。

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