央行降準(zhǔn)0.5個(gè)百分點(diǎn) 釋放萬(wàn)億資金 小微金融行業(yè)現(xiàn)狀及小微企業(yè)發(fā)展前景

• 2021年12月7日 YeYuJuan來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 908 56
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小微企業(yè)融資難是全球范圍內(nèi)存在的問(wèn)題，更是我國(guó)發(fā)展普惠金融的“痛點(diǎn)”和“難點(diǎn)。中國(guó)小微企業(yè)是給力經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“輕騎兵”，其工業(yè)總產(chǎn)值、銷(xiāo)售收入、實(shí)現(xiàn)利稅大約分別占中國(guó)經(jīng)濟(jì)總量的60%、57%和40%，提供了75%的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì)。

央行降準(zhǔn)0.5個(gè)百分點(diǎn) 釋放萬(wàn)億資金

據(jù)中國(guó)人民銀行消息，中國(guó)人民銀行決定于2021年12月15日下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)(不含已執(zhí)行5%存款準(zhǔn)備金率的金融機(jī)構(gòu))。本次下調(diào)后，金融機(jī)構(gòu)加權(quán)平均存款準(zhǔn)備金率為8.4%。此次降準(zhǔn)共計(jì)釋放長(zhǎng)期資金約1.2萬(wàn)億元。

此次降準(zhǔn)是貨幣政策常規(guī)操作，釋放的一部分資金將被金融機(jī)構(gòu)用于歸還到期的中期借貸便利(MLF)，還有一部分被金融機(jī)構(gòu)用于補(bǔ)充長(zhǎng)期資金，更好滿(mǎn)足市場(chǎng)主體需求。

小微企業(yè)融資難是全球范圍內(nèi)存在的問(wèn)題，更是我國(guó)發(fā)展普惠金融的“痛點(diǎn)”和“難點(diǎn)。中國(guó)小微企業(yè)是給力經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“輕騎兵”，其工業(yè)總產(chǎn)值、銷(xiāo)售收入、實(shí)現(xiàn)利稅大約分別占中國(guó)經(jīng)濟(jì)總量的60%、57%和40%，提供了75%的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì)。

據(jù)中研普華研究院報(bào)告《2021-2026年中國(guó)小微金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》分析

據(jù)統(tǒng)計(jì)，小微企業(yè)占市場(chǎng)主體的90%以上，貢獻(xiàn)了全國(guó)60%的GDP和50%以上的稅收，解決了80%以上的就業(yè)。但小微企業(yè)通常存在規(guī)模較小、資本相對(duì)匱乏、管理不規(guī)范、經(jīng)營(yíng)較為粗放等問(wèn)題，大多處在產(chǎn)業(yè)鏈下游，平均壽命不足3年。因此，銀行更愿意貸款給信用好、實(shí)力雄厚的大企業(yè)，造成了小微企業(yè)融資難融資貴。

小微金融行業(yè)現(xiàn)狀及小微企業(yè)發(fā)展前景

小微金融主要是指專(zhuān)門(mén)向小型和微型企業(yè)及中低收入階層提供小額度的可持續(xù)的金融產(chǎn)品和服務(wù)的活動(dòng)。值得強(qiáng)調(diào)的是，這類(lèi)為特定目標(biāo)客戶(hù)提供特殊金融產(chǎn)品和服務(wù)的項(xiàng)目或機(jī)構(gòu)，他們追求自身財(cái)務(wù)自立和持續(xù)性目標(biāo)。也就是說(shuō)，小微金融機(jī)構(gòu)自身應(yīng)是有商業(yè)可持續(xù)性的，只有這樣，它才會(huì)成為整個(gè)大金融體系中一個(gè)不可或缺、越來(lái)越有生命力的一個(gè)部分。

銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，普惠型小微企業(yè)貸款已連續(xù)三年實(shí)現(xiàn)高速增長(zhǎng)，截至2020年末，全國(guó)普惠型小微企業(yè)貸款余額15.3萬(wàn)億元，增速超過(guò)30%，其中五家大型銀增長(zhǎng)達(dá)到54.8%。從規(guī)模上看，五大行和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)是我國(guó)支持小微企業(yè)的主力軍，截至2020年末，五大行小微貸款余額為3.90萬(wàn)億元，占全國(guó)小微貸款余額近三成。

未來(lái)小微金融解決將進(jìn)一步走向垂直化，其中，細(xì)分行業(yè)的金融生態(tài)構(gòu)建顯得尤為關(guān)鍵。未來(lái)小微金融的模式很難再出現(xiàn)統(tǒng)一的一個(gè)解決方案或者單一的規(guī)則，而是更加依賴(lài)具體的行業(yè)、產(chǎn)業(yè)、甚至區(qū)域，小微金融將在行業(yè)內(nèi)部打通產(chǎn)業(yè)鏈上下游關(guān)系，建立基于特定產(chǎn)業(yè)鏈，適應(yīng)具體場(chǎng)景的小微金融生態(tài)。在小微金融生態(tài)圈中，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)以及核心企業(yè)在供應(yīng)鏈金融方面的介入和努力探索值得關(guān)注。供應(yīng)鏈金融通過(guò)將供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)以及與其相關(guān)的上下游企業(yè)看作一個(gè)整體，以核心企業(yè)為依托，以真實(shí)貿(mào)易為前提，運(yùn)用自?xún)斝再Q(mào)易融資的方式，通過(guò)應(yīng)收賬款質(zhì)押、貨權(quán)質(zhì)押等手段封閉資金流或者控制物權(quán)，對(duì)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供的綜合性金融產(chǎn)品和服務(wù)。

事實(shí)上，作為經(jīng)濟(jì)的重要血脈，金融行業(yè)的數(shù)字化戰(zhàn)爭(zhēng)早已開(kāi)啟。而銀行作為金融市場(chǎng)中最重要的玩家之一，數(shù)字化能力更是很早就被視作未來(lái)誰(shuí)主沉浮的決定性殺器。隨著風(fēng)險(xiǎn)的持續(xù)暴露，經(jīng)濟(jì)增速換擋已經(jīng)成為必然。決策層也隨即意識(shí)到，中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的健康程度比簡(jiǎn)單粗放的高增長(zhǎng)更為重要，小微企業(yè)作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的毛細(xì)血管，其重要性被史無(wú)前例地提升到了國(guó)家戰(zhàn)略的高度。相應(yīng)地，扶持小微金融的政策也陸續(xù)出爐。

2022年該行業(yè)前景趨勢(shì)怎么樣?想要知道更多行業(yè)詳細(xì)分析，請(qǐng)點(diǎn)擊查看中研普華研究院出版的《2021-2026年中國(guó)小微金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》。其對(duì)小微金融行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r、上下游行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、小微金融行業(yè)市場(chǎng)供需形勢(shì)、新產(chǎn)品與技術(shù)等進(jìn)行了分析，并重點(diǎn)分析了小微金融行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和特點(diǎn)，以及小微金融行業(yè)將面臨的挑戰(zhàn)、企業(yè)的發(fā)展策略等。

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