2022年人身保險行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

• 2022年3月14日 haochenchong來源：互聯(lián)網(wǎng) 651 38
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人身保險是以人的生命或身體為保險標(biāo)的，在被保險人的生命或身體發(fā)生保險事故或保險期滿時，依照保險合同的規(guī)定，由保險人向被保險人或受益人給付保險金的保險形式。人身保險包括人壽保險、傷害保險、健康保險三種。

2022年人身保險行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

人身保險是以人的生命或身體為保險標(biāo)的，在被保險人的生命或身體發(fā)生保險事故或保險期滿時，依照保險合同的規(guī)定，由保險人向被保險人或受益人給付保險金的保險形式。人身保險包括人壽保險、傷害保險、健康保險三種。2021年，監(jiān)管部還出臺了一系列人身險相關(guān)的系列規(guī)章及規(guī)范性文件。一方面，銀保監(jiān)會發(fā)布了短期健康保險、惠民保、意外傷害保險等業(yè)務(wù)的規(guī)范性文件和部門規(guī)章;另一方面，銀保監(jiān)會進(jìn)一步規(guī)范了保險公司經(jīng)辦城鄉(xiāng)居民大病保險、長期護理保險的經(jīng)營服務(wù)要求，使得人身保險市場在商業(yè)保險業(yè)務(wù)和委托經(jīng)辦管理等領(lǐng)域的政策監(jiān)管體系進(jìn)一步完善。

整體來看，2021年人身保險保費收入增速持續(xù)承壓。新冠肺炎疫情持續(xù)抑制了保險需求，供需不匹配疊加負(fù)面輿情等因素導(dǎo)致行業(yè)整體保費增速下滑。具體來看，1月份，因各家保險公司“開門紅”啟動較早，保費增速較好;2月份，新舊定義重疾切換使得保障需求提前釋放，保費增速尚可;3月份之后，受代理人隊伍規(guī)模持續(xù)萎縮、重疾需求持續(xù)低迷等因素的影響，各家保險公司的保費增速顯著下滑。2021年下半年，壽險及健康險業(yè)務(wù)頹勢更顯，保費增速持續(xù)下滑。

3月10日，有關(guān)機構(gòu)發(fā)布報告《中國人身險市場未來展望》，報告預(yù)期，當(dāng)中國人均可支配收入在2020年代末期達(dá)到7000-10000美元的臨界點后，人身險滲透率將迅速增長，直到2040年前后。在這一段時期，中國人身險市場保費規(guī)模將以11-13%的年復(fù)合增長率在2030年前后超過美國，在2040年代初達(dá)到美國的3倍。2040年后，中國人均可支配收入將達(dá)到20000-25000美元，中國人身險市場進(jìn)入第三階段。雖然滲透率的增長將趨平，但市場規(guī)模將在收入水平提升的驅(qū)動下以5-6%的年復(fù)合增長率進(jìn)一步擴張。到2050年，中國人身險市場保費規(guī)模預(yù)計將達(dá)到45萬億元人民幣。

根據(jù)中研普華研究報告《2022-2027年版人身保險項目可行性研究咨詢報告》統(tǒng)計分析顯示：

一、健康保險機構(gòu)數(shù)量規(guī)模

圖表：2015-2018年健康保險行業(yè)企業(yè)數(shù)量

數(shù)據(jù)來源：中研普化產(chǎn)業(yè)研究院整理

二、健康保險機構(gòu)區(qū)域分布

圖表：2018年保險深度分布

數(shù)據(jù)來源：中研普化產(chǎn)業(yè)研究院整理

圖表：2018年保險深度增長率分布

數(shù)據(jù)來源：健康保險機構(gòu)區(qū)域

圖表：2018年保險密度分布

數(shù)據(jù)來源：健康保險機構(gòu)區(qū)域

圖表：2014年保險密度增長率分布

數(shù)據(jù)來源：健康保險機構(gòu)區(qū)域

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