深圳已經開展8個金融科技創新應用試點 金融科技行業發展與前景分析

• 2022年4月7日 ZhouWei來源：互聯網 1220 79
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人民銀行深圳市中心支行副行長馮子興在深圳市政府新聞辦新聞發布會上表示，截至目前，深圳市已有2批共8個金融科技創新應用試點，參與的機構包括招商銀行、平安銀行、微眾銀行、中信銀行信用卡中心、百行征信等。

深圳已經開展8個金融科技創新應用試點

人民銀行深圳市中心支行副行長馮子興在深圳市政府新聞辦新聞發布會上表示，截至目前，深圳市已有2批共8個金融科技創新應用試點，參與的機構包括招商銀行、平安銀行、微眾銀行、中信銀行信用卡中心、百行征信等。在具體技術和服務場景上，馮子興表示，試點項目使用了區塊鏈、大數據、云計算、人工智能和可信執行環境等新興信息技術。應用場景則覆蓋支付、信貸融資、征信、供應鏈金融和跨境人民幣貸款、跨境人民幣收款等領域。

金融科技行業發展分析

中國人民銀行印發《金融科技發展規劃(2022-2025年)》，具體來看，《規劃》提出八個方面的重點任務。一是強化金融科技治理，全面塑造數字化能力，健全多方參與、協同共治的金融科技倫理規范體系，構建互促共進的數字生態。二是全面加強數據能力建設，在保障安全和隱私前提下推動數據有序共享與綜合應用，充分激活數據要素潛能，有力提升金融服務質效。

金融科技進入令人興奮的實操階段。金融科技推動著金融產業的創新和重塑，通過區塊鏈、云計算、物聯網、深度學習等新技術與新工具是金融逐漸脫媒，使傳統金融中介在金融體系中的地位逐漸降低，大力加快服務的個性化、場景化、智能化、融合發展時代到來。

顯而易見，隨著全球數字經濟的高速發展，各類創新型技術及解決方案在傳統行業中的應用需求旺盛。在歐洲，英國和西班牙是金融科技用戶比例最高的國家，分別為41%和37%，其次是德國，為35%。其中與支付和轉賬相關的金融科技服務在用戶中的滲透率最高(50%)，其次是保險(24%)，儲蓄和投資(20%)，財務計劃(10%)和借款(10%)。

十四五”規劃明確提出要“穩妥發展金融科技，加快金融機構數字化轉型”。金融科技邁向高質量發展、服務高質量發展，需要順應發展趨勢、找準發力方向、明確階段目標。

“十四五”期間，金融業要牢牢把握數字驅動、智慧為民、綠色低碳、公平普惠等發展要求，以深化金融數據要素應用為基礎，以支撐金融供給側結構性改革為目標，以加快推進金融機構數字化轉型為主線，健全金融科技治理體系、激活數字化經營新動能、加快金融服務智慧再造、深化監管科技多維應用、構建開放創新產業生態，推動我國金融科技從“立柱架梁”向“積厚成勢”轉變，助力經濟社會實現數字化、智能化發展。

金融科技發展的下一步將是從點到面、從局部到全面，從過去偏重技術的應用，到未來從經營管理、業務模式整體的數字化轉型階段。

金融機構應以技術和數據為關鍵生產要素，以開放生態為重要生產方式，以體制、機制改革為內生發展動能，優化數字化布局，加快傳統金融模式的數字化重構，努力打造面向未來更適應高質量發展要求的數字化生態型企業。

金融科技發展前景

我國金融科技產業生態體系主要由金融企業、科技企業、金融監管機構、行業協會和研究機構組成。其中，金融企業主要是運用云計算、大數據、人工智能和區塊鏈等先進技術，提供創新金融服務。科技企業主要是為金融企業和金融監管機構在客服、風控、營銷、投顧和征信等領域，提供云計算、大數據、人工智能和區塊鏈等技術服務。監管機構主要是依據國家相關政策法規，對提供金融科技服務的企業進行合規監管。行業協會和研究機構主要是進行金融科技產業研究，推動行業交流和標準制定，促進金融科技應用成果的經驗分享和互動交流。金融科技產業鏈上游是科技型企業，為金融企業等提供技術支持，金融科技產業本體企業即包括金融企業、金融監管機構、行業協會和研究機構等，下游即使需要各種金融服務的個體或企業。

與歐美等發達國家相比，我國金融基礎要薄弱許多，但正是我國金融市場尚未成熟這一特點給予了我國金融科技快速發展的土壤。以中美狹義消費信貸滲透情況對比為例，2016年中國狹義消費信貸滲透率僅為18.3%，與同期美國34.5%的狹義消費信貸滲透率相比差距巨大。但隨著2017年開始中國金融科技行業的爆發，中國狹義消費信貸滲透率在2016-2018短短兩年的時間內完成了從18.3%到32.4%的增長，大幅縮小了我國與美國普惠金融進程之間的差距。

銀保監會主席郭樹清表示，2020年，銀行機構信息科技資金總投入達2078億元，同比增長20%。以此可推算，2019年銀行機構信息科技資金投入規模約為1732億元。這場金融科技競賽中，六大國有銀行2019年金融科技資金投入為717億元，占行業總投入的41%;2020年這一數據提升至957億元，同比增長33%，占據行業比重躍至46%，已接近銀行業總投入的一半。

從應對金融科技發展浪潮來看，金融科技子公司成為銀行主動出擊的重要抓手。目前，13家銀行金融科技子公司成立，加速了銀行金融科技業務從成本中心向利潤中心的蛻變，成為新的利潤增長點，典型如中銀金科已在去年實現了盈利，打破了銀行金融科技子公司“盈利難”的困境。另一方面，銀行金融科技子公司正在由服務母行向對外輸出業務轉型。同業F端與政府G端成為主要的探索方向，工銀科技、建信金科、興業數金等已有代表性成果落地。

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