房貸利率到達歷史低點 中國住房貸款行業市場調研

• 2022年9月20日 ChenZeFang來源：互聯網 510 27
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房貸利率到達歷史低點，業內翹盼樓市回暖!從去年房貸緊縮、銀行放款周期拉長，到今年房貸利率下行、銀行放款周期縮短，目前市場關注的不僅是購房環境逐漸寬松，還有提前還貸以及比預期中緩慢的市場回暖等。

房貸利率到達歷史低點，業內翹盼樓市回暖!從去年房貸緊縮、銀行放款周期拉長，到今年房貸利率下行、銀行放款周期縮短，目前市場關注的不僅是購房環境逐漸寬松，還有提前還貸以及比預期中緩慢的市場回暖等。

數據顯示，目前個人房貸利率下限達到三年來新低，進入歷史低位。8月22日上午，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布最新貸款市場報價利率(LPR)為：1年期LPR為3.65%，下調5個基點，5年期以上LPR為4.3%，下調15個基點。這是5年期以上LPR今年迎來的第三次調整，今年以來一共下調35個基點。房貸利率到達歷史低點。此前的1月，5年期以上LPR下調5個基點后，又在5月份下調至4.45%，8月15個基點的下調也創下LPR實行以來最大降幅。此前央行降低首套房貸利率20個基點，此次LPR下調后降息效應將疊加，首套房貸款利率最低可至4.1%。

統計局數據顯示，1-8月份，商品房銷售面積87890萬平方米，同比下降23.0%，其中住宅銷售面積下降26.8%。商品房銷售額85870億元，下降27.9%，其中住宅銷售額下降30.3%。與之對應的是，1-8月份，全國房地產開發投資90809億元，同比下降7.4%;其中，住宅投資68878億元，下降6.9%。

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繼多個熱點城市房貸利率上升之后，近期，有關多個城市二手房“停貸”的消息引發熱議。熱點二線城市中，南京、鄭州、重慶、武漢、杭州、合肥等城市出現了銀行房貸業務收緊的現象：部分銀行暫停了二手房貸款業務，甚至有銀行暫停受理新房房貸業務。多位銀行業內人士表示，銀行暫停房貸業務主要和貸款額度收緊等有關。在國內主要一線城市，房貸的使用率已經達到較高水準，以購房按揭貸款來說，貸款比重已經達到7成以上，而且近幾年，通過用自己名下或親人的房產申請房產抵押消費貸款以實現盤活不動產的居民人數也越來越多?！胺抠J”已經成為與居民生活息息相關的一種生活方式。

住房貸款行業中，業內專家分析稱，作為貸款市場報價利率，LPR保持不變是立足于宏觀經濟整體平穩發展的角度，是貨幣政策保持穩健的表現，而房貸利率上浮，反映出監管對房地產市場的定向調控，反映出未來樓市降低居民購房杠桿、防范居民住房金融風險的調控趨勢。

央行與銀保監會聯合發布了《關于建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》，給金融機構劃定了房地產貸款占比上限和個人住房貸款占比上限“兩道紅線”，規定工農中建交、國開行和郵儲等大型銀行，房地產貸款占比上限是40%，個人住房貸款占比上限為32.5%;城市商業銀行等小型銀行的貸款上限則分別為22.5%、17.5%。因此，銀行對房地產的貸款和對個人的住房貸款都被設置了上限，需通過加息、延長貸款周期甚至停貸的方式，調劑上限壓力。

隨著利率的提高，許多銀行也排隊二手房貸業務，延長住房貸款周期。據統計，6月72個重點城市的平均貸款周期延長至50天。這與整體市場流動性充裕、利率低不一致。截至6月，中國貸款市場的報價利率(LPR)已連續14個月調整。房貸與其他類型的貸款市場隔離。

業界人士指出，當前的購房環境，已經達到歷史上的空前利好與寬松狀態。房價與房貸利率的調整，都反映了政策空間環境非常好，只是市場交易反應比較慢，銷售同比仍然下跌，但沒有出現跌幅擴大的現象。但縱向來看，最近的交易量，比今年4月份的數據表現還是有所上升的。

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