數字金融行業分析 數字金融行業市場前瞻報告

• 陳觀秋 2023年1月30日 來源：證券時報 519 28
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我國高度重視金融與科技融合發展。從早年的金融電子化、互聯網化到近年的互聯網金融、數字金融，發展呈現螺旋式上升態勢。

進入數字經濟時代，市場以及社會經濟體系中實際產生的大量數字，已經成為一種重要的資源，成為繼自然資源、金融資本、人力資源及技術創新之外的又一核心生產要素。數字資源的創新與構建、集聚與整合、轉移與流通，使傳統生產要素的供給缺陷得以補充，也就是“生產要素結構”得以完善。由于數字資源的加入和作用，傳統的生產要素重新凝聚或裂變出新的發展能量，使現代經濟體系創新發展獲得了新的動力。

數字金融是指通過互聯網及信息技術手段與傳統金融服務業態相結合的新一代金融服務。數字金融包括互聯網支付、移動支付、網上銀行、金融服務外包及網上貸款、網上保險、網上基金等金融服務。

我國高度重視金融與科技融合發展。從早年的金融電子化、互聯網化到近年的互聯網金融、數字金融，發展呈現螺旋式上升態勢。2014年3月，《政府工作報告》第一次提出“互聯網金融”。2015年7月，中國人民銀行等印發《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，加強對六類業態監管。2016年4月，黨中央、國務院部署開展互聯網金融風險專項整治工作。2019年8月，央行印發《金融科技(FinTech)發展規劃(2019-2021年)》，明確金融科技發展方向和任務、路徑和邊界。2020年初，面對突如其來的新冠肺炎疫情，“非接觸銀行”等服務模式興起，助力疫情防控和經濟社會恢復發展。2020年11月起，我國加強金融科技監管，加大反壟斷和反不正當競爭力度。

數字金融行業分析

加快數字化轉型已經成為中國乃至全球金融業界的重要共識。數字金融是數字經濟的組成部分并為數字經濟的發展提供了重要支撐。數字金融體系的創新，為數字經濟的蓬勃發展提供了堅實保障。數字金融的發展和治理對促進普惠金融，推動產業轉型升級，提升我國在全球產業鏈、價值鏈中的地位至關重要。

數字金融是由貨幣功能與區塊鏈功能共融、疊加、互動而發揮作用的。區塊鏈功能具有發散性和帶動性，當它與金融結合的時候，這兩點就突出表現在鏈上打造的的生態體系。這里的“生態”，指的是一種技術生態，準確地說，是以技術體系為基礎的動態經營市場體系。

良好的、與金融結合的區塊鏈生態，是一種自組織的、充滿生機的、動態的、多元化的、高度開放的基于技術理性和綜合科技成果的新型市場經濟體系。各種產品經營、文化經營、服務經營、廣告經營等多行業、多領域的商業加盟(比如“虛擬店面”“分布式應用程序商店”等，很可能還有科技巨頭、新的技術體系的合作)，將使生態體系成為企業和商家大展身手的舞臺。同時，區塊鏈可清算、可追溯、可滲透的優勢，提升傳輸效率、降低傳輸成本、增加傳輸網絡覆蓋，都可以對企業提供優質服務。

據中研產業研究院《2022-2027年中國數字金融行業市場前瞻與未來投資戰略分析報告》分析：

數字金融借助區塊鏈智能合約、智能誠信、智能法治等功能優勢，以技術理性為建立“誠信、安全”的生態體系提供保障、注入動能。加之點對點分布式的平等化，將使企業融資問題得到較好的解決。同時，這時的數字金融已經成為企業的“技術監管”，產品和服務信任度的提升，在更好地贏得市場的同時，使生產者和消費者利益得到雙向保證，使企業的經濟效益和社會效益實現雙贏。再者，數字金融的良性服務還可以體現在無形資產交易更為可靠和有效、中間商差價取消、消費者也在廣泛投資，等等。后面我們還會提到數字金融的大數據問題，數據共享也是服務與企業的一項重要內容。

數字金融行業市場前瞻

發展數字金融，關鍵在金融業。“十四五”規劃和2035年遠景目標綱要指出，“穩妥發展金融科技，加快推進金融機構數字化轉型”。金融業應破除數字金融發展的體制機制障礙，以金融科技子公司、直銷銀行子公司、理財子公司等設立為契機，探索市場化程度更高的公司治理、薪酬激勵等機制;應明確數字金融發展方向和重點，加大對數字金融的人才培養投入，全面推進金融領域數字化轉型。

展望未來，數字金融領域三個重要發展方向值得行業關注：

第一，從普惠功能向宏觀功能發展。當前數字金融的熱點主要集中于普惠領域，這一趨勢還將延續很長時間。與此同時，金融科技在支持中小微企業創新，推動中國經濟可持續發展上的作用也將越來越凸顯，從而向宏觀功能發展。

第二，從2C向2B轉變。以往數字金融的熱點領域是2C業務，在現行的業務框架上，即便是支持中小微企業，仍然是以基于2C的大數據分析為主。在未來，產業鏈、供應鏈、物聯網將對實體經濟帶來更加直接、規模更大的支持，賦能企業業務的持續擴張。

第三，從境內向境外發展。當前創新主要集中于境內業務，隨著人民幣國際化，資本項目跨境流動將越發活躍，這一過程當中，會產生很多創新機會。

想要了解更多數字金融行業詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2022-2027年中國數字金融行業市場前瞻與未來投資戰略分析報告》。報告對我國數字金融行業的供需狀況、發展現狀、子行業發展變化等進行了分析，重點分析了國內外數字金融行業的發展現狀、如何面對行業的發展挑戰、行業的發展建議、行業競爭力，以及行業的投資分析和趨勢預測等等。報告還綜合了數字金融行業的整體發展動態，對行業在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。報告對于數字金融產品生產企業、經銷商、行業管理部門以及擬進入該行業的投資者具有重要的參考價值，對于研究我國數字金融行業發展規律、提高企業的運營效率、促進企業的發展壯大有學術和實踐的雙重意義。

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