財(cái)務(wù)公司行業(yè)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略 財(cái)務(wù)公司行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展態(tài)勢(shì)

• 吳澳燕 2023年2月13日 來(lái)源：新浪 百度 496 26
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財(cái)務(wù)公司亦稱“財(cái)務(wù)有限公司”，別稱“注冊(cè)接受存款公司”。多數(shù)是商業(yè)銀行的附屬機(jī)構(gòu)。同稱為“特許接受存款公司”的商業(yè)銀行比較，它的存款額較低，存款期限也有一定的要求，資本額較少。英國(guó)經(jīng)營(yíng)耐用消費(fèi)品的租賃或分期付款銷售業(yè)務(wù)的信用機(jī)構(gòu)。通常是對(duì)個(gè)人或家庭提

財(cái)務(wù)公司亦稱“財(cái)務(wù)有限公司”，別稱“注冊(cè)接受存款公司”。多數(shù)是商業(yè)銀行的附屬機(jī)構(gòu)。同稱為“特許接受存款公司”的商業(yè)銀行比較，它的存款額較低，存款期限也有一定的要求，資本額較少。英國(guó)經(jīng)營(yíng)耐用消費(fèi)品的租賃或分期付款銷售業(yè)務(wù)的信用機(jī)構(gòu)。通常是對(duì)個(gè)人或家庭提供分期付款的消費(fèi)信貸，或?qū)Τ鍪勰陀孟M(fèi)品的商店融資。由商店將與顧客簽訂的分期付款合同轉(zhuǎn)讓給財(cái)務(wù)公司，或由財(cái)務(wù)公司墊付商店向制造商購(gòu)貨的進(jìn)貨款，商店售出商品后歸還欠款。

財(cái)務(wù)公司在我國(guó)分為兩類，一是非金融機(jī)構(gòu)類型的財(cái)務(wù)公司，是傳統(tǒng)遺留問(wèn)題;二是金融機(jī)構(gòu)類型的財(cái)務(wù)公司，正確的稱謂是企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司。

財(cái)務(wù)公司行業(yè)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略

立足于實(shí)體經(jīng)濟(jì)和企業(yè)集團(tuán)發(fā)展的財(cái)務(wù)公司行業(yè)，自我革新沒(méi)有完成時(shí)，只有進(jìn)行時(shí)，這也意味著面對(duì)在新一輪產(chǎn)業(yè)革命大潮下應(yīng)運(yùn)而生的新興產(chǎn)業(yè)所產(chǎn)生的海量金融服務(wù)需求，需要財(cái)務(wù)公司緊貼時(shí)代脈搏，積極謀劃創(chuàng)新，挖掘業(yè)務(wù)亮點(diǎn)，不斷突破財(cái)務(wù)公司現(xiàn)有模式之下的發(fā)展“天花板”。

近年來(lái)，財(cái)務(wù)公司行業(yè)的發(fā)展不可避免地受到多方面影響和沖擊，規(guī)模增長(zhǎng)趨于緩和，為此，財(cái)務(wù)公司通過(guò)深化應(yīng)用金融科技、鞏固行業(yè)發(fā)展生態(tài)等手段，持續(xù)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，深化發(fā)展內(nèi)涵，推動(dòng)行業(yè)與時(shí)俱進(jìn)、不斷向前。

根據(jù)《中國(guó)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司行業(yè)發(fā)展報(bào)告(2021)》，今后一段時(shí)期，財(cái)務(wù)公司在金融科技應(yīng)用及信息化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)方面，可能出現(xiàn)以下四個(gè)特點(diǎn)，即推進(jìn)數(shù)據(jù)治理、賦能中臺(tái)后臺(tái)、優(yōu)化體制機(jī)制、破解供給難題。

目前，財(cái)務(wù)公司的金融科技板塊雖已起步，但在日常風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、管控各環(huán)節(jié)，還需要進(jìn)一步提高大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等金融科技手段的運(yùn)用能力，以真正讓企業(yè)獲得收益與方便為根本出發(fā)點(diǎn)，在解決“從無(wú)到有”問(wèn)題的基礎(chǔ)上，致力于“從有到優(yōu)”。

財(cái)務(wù)公司正采取多種方式，搭建集團(tuán)全球資金管理體系，承擔(dān)集團(tuán)匯率風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，發(fā)揮國(guó)際財(cái)資管理服務(wù)功能。在企業(yè)集團(tuán)境外投資中，財(cái)務(wù)公司利用專業(yè)和渠道優(yōu)勢(shì)，強(qiáng)化提供全流程外匯顧問(wèn)服務(wù)，以專業(yè)化的服務(wù)增加企業(yè)黏性。

未來(lái)，隨著企業(yè)集團(tuán)所在行業(yè)的不斷調(diào)整變革，財(cái)務(wù)公司在服務(wù)主業(yè)、以融促產(chǎn)等方面擔(dān)負(fù)的任務(wù)更加迫切艱巨，在企業(yè)集團(tuán)司庫(kù)體系建設(shè)中扮演的角色將越來(lái)越重要，財(cái)資服務(wù)的深度廣度將進(jìn)一步拓展。

2022年10月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布新修訂的《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》，其中第三十五條明確提出，對(duì)于影響財(cái)務(wù)公司穩(wěn)健運(yùn)行的行為，銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)予以監(jiān)督指導(dǎo)，并可區(qū)別情形采取早期干預(yù)措施。

在財(cái)務(wù)公司層面，穩(wěn)中求進(jìn)不僅是一個(gè)口號(hào)、一個(gè)目標(biāo)，更是穩(wěn)增長(zhǎng)、促發(fā)展的有力抓手。作為企業(yè)集團(tuán)的內(nèi)部金融機(jī)構(gòu)，財(cái)務(wù)公司也在緊跟企業(yè)集團(tuán)發(fā)展戰(zhàn)略，激發(fā)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力。

財(cái)務(wù)公司行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展態(tài)勢(shì)

近兩年來(lái)，財(cái)務(wù)公司行業(yè)的利潤(rùn)增速有所放緩，但盈利能力維持基本穩(wěn)定。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年二季度，財(cái)務(wù)公司行業(yè)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額580.92億元，較2021年一季度時(shí)的281.23億元增加了299.69億元;凈利潤(rùn)為438.88億元，較2021年一季度時(shí)的215.02億元增加了223.86億元。全行業(yè)資產(chǎn)收益率保持在1.14%，環(huán)比小幅下降0.02個(gè)百分點(diǎn);凈資產(chǎn)收益率為7.89%，環(huán)比上升0.14個(gè)百分點(diǎn)。利潤(rùn)率為84.61%，已連續(xù)多年保持在80%以上，成本收入比率為9.46%。

在資產(chǎn)方面，今年上半年，財(cái)務(wù)公司行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模保持平穩(wěn)增長(zhǎng)。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年二季度，財(cái)務(wù)公司行業(yè)的總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到了7.62萬(wàn)億元，較2021年一季度的7.07萬(wàn)億元增加了5515.05億元，環(huán)比增長(zhǎng)7.80%。其中，現(xiàn)金及存放央行款項(xiàng)達(dá)4411.73億元，環(huán)比增長(zhǎng)34.87%;存放同業(yè)款項(xiàng)為2.48萬(wàn)億元，環(huán)比增長(zhǎng)14.13%;貸款(含貿(mào)易融資和貼現(xiàn))與投資規(guī)模分別達(dá)3.76萬(wàn)億元與4690.38億元，環(huán)比分別增長(zhǎng)了0.96%與5.90%。

此外，從各項(xiàng)資產(chǎn)的占比來(lái)看，行業(yè)貸款規(guī)模占比多年一直保持在50%左右。2019年二季度，投資規(guī)模占比約為50.84%，到2021年二季度占比約為49.37%。目前，財(cái)務(wù)公司的貸款業(yè)務(wù)是對(duì)集團(tuán)成員企業(yè)單位提升資金使用價(jià)值和效率的一項(xiàng)重要金融業(yè)務(wù)，包括了貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、買方信貸、消費(fèi)信貸、融資租賃和延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融等融資工具。

在負(fù)債方面，今年一季度，全行業(yè)總負(fù)債規(guī)模達(dá)到約6.50萬(wàn)億元，環(huán)比增長(zhǎng)9.13%。其中，存款(含保證金存款)規(guī)模延續(xù)增長(zhǎng)勢(shì)頭，規(guī)模由一季度的5.53萬(wàn)億元增至6.12萬(wàn)億元，環(huán)比增長(zhǎng)10.67%，其占比也由92.86%升至94.17%。

在所有者權(quán)益方面，2021年上半年，財(cái)務(wù)公司行業(yè)實(shí)收資本規(guī)模約為6843.30億元，占所有者權(quán)益總規(guī)模1.13萬(wàn)億元的60.74%。在競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)加劇的大背景下，財(cái)務(wù)公司除規(guī)模相對(duì)局促、缺乏充分價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)手段的天然劣勢(shì)之外，在業(yè)務(wù)資質(zhì)、產(chǎn)品體系、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、信息系統(tǒng)等方面的弱點(diǎn)也趨于放大。

在長(zhǎng)期趨勢(shì)和短期市場(chǎng)環(huán)境等因素的共同作用下，實(shí)體經(jīng)濟(jì)與企業(yè)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變以及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)的加劇，必然要求財(cái)務(wù)公司加速自身發(fā)展方式的迭代升級(jí)，也就是在發(fā)展的整體形態(tài)上，從較顯著的規(guī)模主導(dǎo)外延式發(fā)展向效率主導(dǎo)內(nèi)涵式發(fā)展轉(zhuǎn)變。同時(shí)，須優(yōu)化體制機(jī)制、優(yōu)化金融供給條件、落地產(chǎn)融結(jié)合價(jià)值，思考行業(yè)定位重塑。

“十四五”期間，我國(guó)將進(jìn)一步深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，不斷推動(dòng)國(guó)有資本布局優(yōu)化調(diào)整，提升國(guó)資國(guó)企改革綜合成效。金融機(jī)構(gòu)在深化金融體制改革、強(qiáng)化服務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)防控能力、推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面將產(chǎn)生新的機(jī)遇。財(cái)務(wù)公司應(yīng)堅(jiān)持依托集團(tuán)、服務(wù)主業(yè)的經(jīng)營(yíng)方針，完善金融產(chǎn)品，豐富服務(wù)手段，有效提高金融供給，進(jìn)一步助力集團(tuán)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)財(cái)務(wù)公司行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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